So sánh các loại ngân hàng
|
Thẻ tín dụng là loại thẻ có đặc điểm là “dùng trước trả sau”, mỗi ngân hàng sẽ có loại thẻ khác nhau và đặc biệt phí thường niên cũng khác nhau. Show
1. Phí sử dụng thẻ tín dụng các ngân hàng Đối với thẻ tín dụng, có các loại phí phát sinh khi sử dụng thẻ như phí thường niên, phí vượt hạn mức, phí phạt trả trễ, phí hủy thẻ, phí in sao kê,… Thông thường mỗi ngân hàng sẽ chia các loại thẻ tín dụng với các hạn mức khác nhau. Tại Vietcombank, mức phí thường niên cao nhất là 3.000.000 đồng/thẻ, dành cho khách hàng dùng thẻ Vietcombank Visa Signature. Ngoài ra các dòng thuộc thẻ platinum chia thành hai loại thẻ chính và thẻ phụ, với mức phí lần lượt là 800.000 đồng và 500.000 đồng. Ngoài ra các thẻ còn lại giữ các mức phí như 400.000 đồng, 200.000 đồng, 100.000 đồng/thẻ/năm. Tại BIDV, thẻ Visa Infinite có phí thường niên thẻ chính: 30.000.000 đồng; phí thường niên thẻ phụ là 600.000 đồng nếu không sử dụng đặc quyền; 30.000.000 đồng nếu sử dụng đặc quyền. Đây là thẻ tín dụng có mức phí thường niên cao nhất. Còn lại các thẻ khác như thẻ BIDV visa easy đang áp dụng phí thường niên thẻ chính: 100.000-200.000 đồng; phí thường niên thẻ phụ là 100.000 đồng. Ngoài ra còn các loại như phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% số tiền giao dịch; phí xử lý giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ nước ngoài: 1,1% số tiền giao dịch; phí rút tiền mặt tại ATM/POS BIDV: 0,1% số tiền ứng, tối thiểu 5.000 đồng; phí rút tiền mặt tại ATM/POS trong nước: 2% số tiền ứng, tối thiểu 25.000 đồng. Ví dụ so sánh mức phí áp dụng thẻ tín dụng một số ngân hàng như sau: 2.1. Điều kiện phát sinh lãi suất Nếu không thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu, khoản vay trả góp trong khoảng thời gian nhất định đã thỏa thuận, chủ thẻ sẽ phải trả lãi cho ngân hàng. Thông thường, thời gian miễn lãi kéo dài khoảng từ 45 - 50 ngày (tùy từng ngân hàng). Nếu chủ thẻ trả đủ nợ trong thời gian miễn lãi này thì sẽ không bị tính lãi. 2.2. Các loại lãi suất - Lãi suất chung: Đối với hoạt động thanh toán mua sắm qua thẻ tín dụng, lãi suất tương đương với lãi suất vay thông thường. - Lãi suất rút tiền mặt: Tùy từng ngân hàng, mức lãi suất rút tiền mặt dao động từ 03 - 05% số tiền giao dịch. - Lãi suất đổi ngoại tệ: Đối với các thẻ tín dụng quốc tế, số tiền đã chi tiêu, thanh toán trong thẻ sẽ được quy đổi phù hợp với quốc gia đã chi tiêu. Khi chuyển đổi ngoại tệ trên thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ phải chịu phí chuyển đổi dao động từ 02 - 04%. 2.3. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Sau thời gian miễn lãi nếu không trả đủ toàn bộ số tiền đã tiêu, ngân hàng sẽ tính lãi suất thẻ tín dụng trên tổng số tiền đã sử dụng. Làm thẻ ATM ngân hàng nào không mất phí hiện là ưu tiên của nhiều khách hàng. Ngân hàng đều có chính sách miễn phí riêng cho khách hàng mở tài khoản ngân hàng online và thẻ ATM khiến bạn khó khăn trong việc lựa chọn nên làm thẻ ATM ngân hàng nào. Trong bài viết này, ngân hàng số Timo sẽ giúp bạn tìm câu trả lời nên làm thẻ ATM ngân hàng nào tốt nhất, không mất phí hàng tháng, không mất phí duy trì tài khoản. \>> Xem thêm: Ưu đãi đặc quyền áp dụng cho khách hàng Timo Signature, xem tại đây Thẻ ATM là gì?Thẻ ATM là loại thẻ do các Ngân hàng phát hành theo các chuẩn quy định về chất lượng thẻ, tính năng. Thẻ ATM hỗ trợ các tính năng như rút tiền, chuyển tiền, truy vấn thông tin tài khoản, thanh toán hóa đơn, liên kết các ví điện tử… Thẻ ATM có nhiều loại như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước của nội địa và cả quốc tế. Nhưng đa số người Việt Nam khi nhắc đến thẻ ATM sẽ nghĩ đến thẻ ghi nợ nội địa, do đó trong bài viết này Timo sẽ đề cập cho bạn các đánh giá về thẻ ATM nội địa tức thẻ ghi nợ nội địa. Thủ tục làm thẻ ATM nội địa tương đối dễ dàng. Nên làm thẻ ATM ngân hàng nào tốt nhất?Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu nhược điểm riêng, bạn cần cân nhắc các tiêu chí sau để đưa ra quyết định nên làm thẻ ATM ngân hàng nào.
Khi dùng thẻ ATM nội địa sẽ có các phí cơ bản sau: phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền, phí chuyển khoản. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng miễn phí phát hành thẻ, bạn dễ dàng lựa chọn các ngân hàng có chính sách hỗ trợ này. Trong đó có thẻ Timo miễn nhiều loại phí giúp khách hàng tiết kiệm khá nhiều chi phí.
Rất nhiều bạn luôn đặt tiêu chí về sự tiện lợi và nhanh chóng. Do đó, những ngân hàng có mật độ cây ATM phủ sóng nhiều sẽ được khách hàng lựa chọn nhiều hơn như: Timo, Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV… Hiện nay, các ngân hàng đã tham gia vào hệ thống liên kết ngân hàng NAPAS; bạn có thể sử dụng được hết máy ATM ngân hàng có liên kết NAPAS điển hình như Timo. Tuy nhiên không phải ngân hàng nào cũng có thể chuyển tiền khác ngân hàng tại ATM của ngân hàng mình.
Hạn mức rút tiền, chuyển tiền cũng là tiêu chí để khách hàng lựa chọn ngân hàng làm thẻ ATM. Hầu hết các ngân hàng hiện nay có hạn mức rút tiền trong ngày chỉ khoảng từ 2 đến 5 triệu đồng.
Theo quy định ban hành từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các ngân hàng cần thực hiện chuyển đổi thẻ chip nội địa nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt cũng như tăng cường bảo mật cho các giao dịch thanh toán. Theo đó, thẻ chip Timo Debit (thẻ ATM nội địa) đạt bộ tiêu chuẩn VCCS do NAPAS ban hành, mang đến phương thức thanh toán tiện lợi và bảo mật với các ưu điểm như sau:
\>> Xem thêm: TIMO MIỄN PHÍ GIAO THẺ ATM TRÊN TOÀN QUỐC Làm thẻ ATM ngân hàng nào không mất phí?Thẻ ATM miễn phí phát hành thẻHiện nay, hầu như các ngân hàng phát hành thẻ ATM nội địa đều được làm miễn phí. Timo đưa ra một số ngân hàng để bạn lựa chọn: Timo, BIDV, VietinBank, VPBank, Bản Việt, Techcombank, Sacombank, TPBank,… Đặc biệt, khi làm thẻ ATM Timo, bên cạnh được miễn phí phát hành, bạn còn có thể yêu cầu giao thẻ đến địa chỉ nhà hoàn toàn miễn phí trên toàn quốc. Thẻ ATM chuyển tiền không mất phíĐể tăng sức cạnh tranh, ngoài những chính sách ưu đãi về phí phát hành thẻ, thì chuyển tiền không mất phí cũng ngày càng được nhiều ngân hàng áp dụng. Trong đó có 10 cái tên sau:
Timo là một mô hình ngân hàng tương đối đặc biệt, không có phòng giao dịch, chỉ có các văn phòng giao dịch Timo Hangout là nơi để các khách hàng đến đăng ký dịch vụ và được nghe tư vấn. Mọi giao dịch đều được thực hiện thông qua ứng dụng Timo trên điện thoại giúp bạn hạn chế đến ngân hàng và tiết kiệm thời gian. Đặc biệt ở Timo, các giao dịch chuyển khoản cùng hoặc liên ngân hàng đều được miễn phí với mọi số tiền. Trong khi đó, một số ngân hàng sẽ yêu cầu một số điều kiện như số dư tối thiểu, số tiền chuyển phải trên 50.000 đồng,… thì mới miễn phí chuyển tiền. Bên cạnh đó, Timo hoạt động với phương châm giúp khách hàng tối ưu thời gian thực hiện các giao dịch ngân hàng nên nút chuyển tiền được thiết kế ở vị trí thuận tiện ngay trên màn hình chính. Thiết kế này giúp bạn thực hiện việc chuyển tiền với ít thao tác nhất có thể. Ngoài ra, bạn còn có thể ghim người nhận yêu thích ở đầu danh sách. Điều này sẽ giúp bạn hạn chế nhầm lẫn khi chuyển tiền và không cần phải tốn thời gian tìm kiếm ở lịch sử giao dịch hoặc nhập số tài khoản/số thẻ.
Là ngân hàng tiên phong trong “chiến dịch” chuyển tiền 0 đồng. Từ ngày 1/1/2020, MBBank bắt đầu chính sách miễn phí toàn bộ các giao dịch chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng. Khách hàng dễ dàng chuyển tiền đến hơn 40 ngân hàng trong hệ thống NAPAS mà không lo về phí.
Ưu đãi chuyển tiền qua thẻ ATM không mất phí chỉ được áp dụng trên VPBank Online và điều kiện nhận ưu đãi như sau:
Techcombank không yêu cầu bất kỳ ràng buộc nào về số dư tối thiểu hay loại tài khoản đặc biệt nhất định. Tất cả khách hàng mở tài khoản tại Techcombank đều được chuyển tiền liên ngân hàng hoàn toàn miễn phí.
Khách hàng được hỗ trợ miễn phí chuyển tiền khi thực hiện qua ứng dụng MyVIB, với các điều kiện như sau: – Các giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng với giá trị dưới 500.000 đồng. – Các giao dịch trực tuyến cho khách hàng dùng gói tài khoản VIB Sapphire.
Chuyển tiền không mất phí trên app Mobile/Internet Banking là một trong những yếu tố thúc đẩy khách hàng tin tưởng lựa chọn ngân hàng TPBank.
Khách hàng cần sử dụng 2 dịch vụ đó là SeANet/SeAMobile để được ưu đãi chuyển tiền miễn phí trong và ngoài hệ thống của ngân hàng SeaBank.
Nhằm thúc đẩy và tăng cường nhu cầu giao dịch chuyển tiền, PVcomBank thực hiện chương trình miễn phí chuyển tiền trên PVcombank online. Nếu bạn đang sử dụng dịch vụ này thì sẽ nhận được ưu đãi.
Khách hàng chỉ cần cài đặt và sử dụng tài khoản S-Free, chỉ thế thôi đã được sở hữu đặc quyền chuyển khoản đến các ngân hàng ngoài hệ thống hoàn toàn miễn phí.
Ngân hàng UOB Việt Nam là một chi nhánh ngân hàng của tập đoàn UOB, mới vào hoạt động ở Việt Nam. Nếu bạn có tài khoản ngân hàng UOB online thì chuyển tiền hoàn toàn miễn phí. Thẻ ATM không mất phí duy trì tài khoảnPhí duy trì tài khoản chính là phí thường niên. Một số ngân hàng sẽ thu phí này để duy trì hoạt động của thẻ như Techcombank là 50.000 đồng/năm, MBBank 60.000 đồng/năm. Tuy nhiên, cũng có một số các ngân hàng miễn phí, điển hình là Ngân hàng số Timo. Còn một trường hợp bạn sẽ không bị mất phí hàng tháng khi số dư tài khoản vượt mức quy định của ngân hàng, ví dụ ngân hàng VietinBank nếu số dư trong tài khoản hàng tháng của bạn từ 5 triệu đồng trở lên thì sẽ không tính phí hàng tháng. Đối với ngân hàng số Timo, bạn được miễn phí duy trì tài khoản hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu. Việc này sẽ giúp bạn tiết kiệm một khoản chi phí để thực hiện các việc cần thiết khác. So sánh thẻ ATM các ngân hàng phổ biến hiện nayKhi dùng thẻ ATM, bạn phải thanh toán phí cho các giao dịch thẻ như phí phát hành, rút tiền, chuyển tiền, phí thường niên, số dư tối thiểu… cho ngân hàng. Sau đây, Timo sẽ so sánh phí giao dịch trên thẻ ATM của một số ngân hàng thông dụng để bạn có thêm thông tin để quyết định nên làm thẻ ATM ngân hàng nào. Bảng so sánh thẻ ATM các ngân hàng phổ biến hiện nay (Đơn vị: đồng) Ngân hàng Phí phát hành Số dư tối thiểu Phí rút tiền ATM cùng ngân hàng Phí rút tiền ATM khác ngân hàng Phí chuyển khoản bằng Internet/Mobile Banking cùng ngân hàng Phí chuyển khoản bằng Internet/Mobile Banking khác ngân hàngTimo Miễn phí Không yêu cầu Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Vietcombank 50.000 50.000 1.100 3.300 – 2.200 đồng/giao dịch nếu dưới 20 triệu đồng – 5.500 đồng/giao dịch nếu từ 20 triệu đồng trở lên – 7.000 đồng/giao dịch nếu dưới 10 triệu đồng – 11.000 đồng/giao dịch nếu trên 10 triệu đồng Agribank 50.000 50.000 1.100 1.100 Miễn phí Miễn phí BIDV Miễn phí 50.000 1.100 3.300 – Dưới 10.000 đồng: Miễn phí – Từ 30 triệu đồng trở xuống: 1.000 đồng/giao dịch – Trên 30 triệu đồng: 0,01% Số tiền chuyển, tối đa 9.000 đồng/giao dịch – Từ 500 nghìn đồng trở xuống: 2.000 đồng/giao dịch – Từ trên 500 nghìn đến 10 triệu đồng: 7.000 đồng/giao dịch VietinBank Miễn phí 50.000 – C card: 1.100 – Gold card, Pink card: 3.300 3.300 Miễn phí – Từ 1.000 đồng đến dưới 50 triệu đồng: 8.000 đồng/giao dịch – Từ 50 triệu đồng trở lên: 0,01% giá trị giao dịch, tối thiểu 9.000 đồng/giao dịch VPBank Miễn phí 50.000 Miễn phí 3.000 Miễn phí Miễn phí Bản Việt Miễn phí 50.000 Miễn phí 2,790 Miễn phí 2.200 đồng Techcombank Miễn phí 50.000 2.200 3.300 Miễn phí Miễn phí Sacombank Miễn phí 50.000 1.100 3.300 – Cùng Tỉnh/TP: Miễn phí – Khác Tỉnh/TP: 8.000 đồng – Cùng Tỉnh/TP: 0,018% (tối thiểu: 15.000 đồng – tối đa: 900.000 đồng) – Khác Tỉnh/TP: 0,041% (tối thiểu: 25.000đ – tối đa: 900.000 đồng) TPBank Miễn phí 50.000 Miễn phí Miễn phí Miễn phí – 8.000 đồng/giao dịch khi chuyển tiền nội bộ tỉnh, giá trị thấp (< 500 triệu VNĐ) – 0.01% giá trị giao dịch (tối thiểu 20.000 đồng, tối đa 300.000 đồng) khi chuyển tiền nội bộ tỉnh, giá trị cao (>= 500 triệu VNĐ) – 0.04% giá trị giao dịch (tối thiểu 20.000 đồng, tối đa 600.000 đồng) khi chuyển tiền liên tỉnh *Lưu ý: Đây chỉ là mức phí tham khảo. Bạn cần truy cập website chính thức của ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác. Cách làm thẻ ATM của các ngân hàngBạn có thể làm thẻ ATM online ở bất kỳ lúc nào hoặc đến trực tiếp ngân hàng làm thẻ ATM. Làm thẻ ATM onlineHiện tại Ngân hàng số Timo áp dụng công nghệ định danh eKYC giúp khách hàng mở thẻ ATM nhanh chóng với vài thao tác đơn giản ngay trên điện thoại. Cách làm thẻ ATM online miễn phí của Timo như sau:
Sau khi mở tài khoản thành công, bạn có thể yêu cầu giao thẻ ATM đến địa chỉ nhà miễn phí trên toàn quốc trong 5-7 ngày làm việc (trừ thứ 7, Chủ Nhật và ngày Lễ). Các bước như sau:
Lưu ý: Khi nhận thẻ ATM, bạn cần chuẩn bị CMND/CCCD để nhân viên giao thẻ kiểm tra. Làm thẻ trực tiếp tại ngân hàngKhi bạn muốn làm thẻ ATM của ngân hàng nào, bạn có thể đến bất kỳ điểm giao dịch nào của ngân hàng đó. Bạn chỉ cần mang giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu để được Bộ phận mở thẻ hỗ trợ trực tiếp. Ngay khi bạn đăng ký thành công, tài khoản ngân hàng đã được kích hoạt và sử dụng luôn. Thẻ ATM bạn sẽ nhận được sau 3 – 7 ngày làm việc kể từ khi đăng ký mở thẻ thành công. Một số câu hỏi thường gặp khi làm thẻ ATM– Thẻ ATM hết tiền có bị khóa không? Thẻ ATM hết tiền sẽ không bị khóa, bạn hãy yên tâm sử dụng. Thẻ sẽ bị khóa trong một số trường hợp nhất định ví dụ như không đóng phí thường niên hàng năm, nhập mã PIN sai trên 3 lần,… – Thẻ ATM để lâu có bị khóa không? Thẻ ATM để lâu sẽ bị khóa, khi không có giao dịch nào phát sinh từ hơn 1 – 1.5 năm thì thẻ sẽ rơi vào trạng thái ngủ, tức là khóa chiều giao dịch chuyển khoản, rút tiền. – Dưới 18 tuổi có được làm thẻ ATM không? Người dưới 18 tuổi có thể làm được thẻ ATM. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, người có độ tuổi từ 15 trở lên, được cấp CMND/CCCD, có đủ năng lực hành vi dân sự đều có thể sử dụng thẻ ATM. Những thông tin trên đây là những ngân hàng làm thẻ ATM không mất phí được cập nhật mới nhất cho bạn. Ngân hàng số Timo hỗ trợ bạn làm thẻ ATM online chỉ với vài phút qua ứng dụng Timo Digital Bank và giao thẻ tận nhà trên 63 tỉnh thành hoàn toàn miễn phí. Tải ứng dụng và mở tài khoản Timo ngay để trải nghiệm những sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại.
————————————————————————————————————————— GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Timo hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn. Timo đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:
|
