TÌM HIỂU VỀ PHÍ PHẠT TRẢ NỢ TRƯỚC HẠN
Phí phạt trả nợ trước hạn khoản vay tại ngân hàng là một khoản phí hợp lệ, phù hợp với thực tế nhưng do nhiều khách hàng không quan tâm tới loại phí này, hoặc do mập mờ thông tin về khoản phí được quy định tại hợp đồng khiến một số khách hàng bức xúc khi làm thủ tục tất toán.
Tại sao lại có quy định về phí phạt trả nợ trước hạn?
Quy định về khoản phí trả nợ trước hạn tại các tổ chức tín dụng hiện nay là quy định phù hợp với thực tế để tạo sự ràng buộc đối với khách hàng vì khi cho vay, các ngân hàng phải cân đối nguồn vốn huy động của mình cả về lượng tiền, mức lãi suất và kỳ hạn để có nguồn tài chính tài trợ cho khoản vay. Khi cho khách hàng vay vốn ngoài việc thu tiền lãi từ cho vay thì khách hàng cũng phải trả lãi, phí cho các nguồn vốn mà họ đã huy động được. Vì vậy khoản thu phí trả nợ trước hạn không những là ràng buộc trách nhiệm để khách hàng tham gia vay theo thời hạn đã cam kết, và cũng là biện pháp cần thiết nhằm bù đắp những khoản chi phí phát sinh, chi phí trả lãi huy động các tháng tiếp theo, các rủi ro về lãi suất, đảm bảo cân đối nguồn vốn xuất phát từ lí do khách hàng trả nợ trước hạn.
Mức phí phạt trả nợ trước hạn quy định khác nhau tùy nơi
Mỗi tổ chức tín dụng có quy định một mức phí phạt khác nhau cho mỗi khoản vay và giữa các ngân hàng sẽ có mức quy định khác nhau. Thông thường vào khoảng 1-3% dư nợ tất toán trước hạn, hãn hữu có nơi quy định mức phí tới 5% hoặc cao hơn. Nhìn chung nếu khách hàng tham gia các gói ưu đãi lãi suất thì mức phí phạt sẽ áp dụng cao hơn do họ được hưởng lợi từ chính sách lãi suất thấp thời gian ban đầu do ngân hàng hỗ trợ. Các khách hàng không tham gia gói ưu đãi sẽ bị áp dụng mức phí phạt thấp hơn.
Với khoản phí này khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền căn cứ theo mức phí áp dụng và số tiền khách hàng trả nợ trước hạn. Ví dụ nếu khách hàng tất toán trước hạn 500 triệu đồng với mức phí áp dụng là 3% thì số tiền khách hàng phải nộp phạt là 15 triệu đồng nếu muốn trả trước hạn.
Đây là số tiền cũng không phải là nhỏ với những người đi vay vốn vì suy nghĩ đơn giản rằng không có tiền thì họ mới phải đi vay. Nếu khách hàng đã nắm rõ từ trước thì có thể họ sẽ chuẩn bị tài chính nhưng nếu họ không biết về khoản phí này, hoặc bị quên, hoặc không được tư vấn đầy đủ thì một số người sẽ có tâm lý bức xúc, xót ruột. Trường hợp số tiền trả trước cao hơn không chỉ là 500 triệu đồng thì số tiền phải đóng sẽ phải cao hơn nữa.
Khách hàng cần làm rõ khoản phí phạt trả nợ trước hạn khi vay vốn
Những trường hợp khách hàng bất ngờ khi phải bị đóng phí trả nợ trước hạn là không phải hiếm. Đứng ở vị thế của người đi vay tiền, khách hàng thường muốn nhanh chóng ký vào hợp đồng tín dụng để mau được việc, hoặc không có thời gian để tìm hiểu rõ điều khoản điều kiện trong bộ hợp đồng tín dụng. Do vậy mà có không ít khách hàng chỉ kiểm tra qua loa hoặc không tìm hiểu kỹ quy định phí phạt trả nợ trước hạn, dẫn đến bị bất ngờ hoặc không rõ cách tính phí.
Trong nội dung các hợp đồng tín dụng hoặc tại văn bản liên quan đều có quy định về việc trả nợ trước hạn vấn đề là khách hàng không tìm hiểu kỹ trước khi ký mà thôi. Khi trả nợ trước hạn một khoản vay cũng có nghĩa là khách hàng đã phá vỡ cam kết của hợp đồng. Quy định về mức phí phạt trả nợ trước hạn là phù hợp với thực tế, vì khi cho vay các tổ chức tín dụng phải cân đối nguồn vốn huy động của mình. Nguồn vốn huy động bao gồm tiền gửi của tổ chức, cá nhân, nguồn vốn đi vay và các nguồn vốn khác, cả về số tiền, lãi suất và kỳ hạn để tài trợ khoản tài chính cho món vay. Đồng thời với huy động vốn thì trong thời hạn cho vay theo hợp đồng tín dụng đã ký kết với khách hàng thì các tổ chức tín dụng cũng phải trả lãi, chi phí cho các nguồn vốn tín dụng đã huy động để cho khách hàng vay, cho dù là khách hàng có vay nữa hay không. Tuy nhiên từng tổ chức tín dụng sẽ có quy định riêng về khoản phí này tùy thuộc vào chính sách cho vay của từng nơi.
Các trường hợp khách hàng phản ứng khiếu nại về khoản phí phạt trả trước hạn đều từ nguyên nhân khi ký kết hợp đồng tín dụng, người vay không nắm bắt được cách thức tính toán, tỷ lệ phạt, mức phạt trả nợ trước hạn là bao nhiêu? Thực tế thì rất ít ngân hàng nêu cụ thể khoản phí phạt trong hợp đồng tín dụng, hoặc chỉ nêu chung chung, không rõ ràng, thông tin sơ lược như “mức phí phạt trả nợ trước hạn được áp dụng theo quy định của ngân hàng”. Cùng là theo quy định của ngân hàng nhưng đối chiếu theo quy định khi giải ngân hay quy định khi tất toán cũng không nêu rõ. Một số tổ chức tín dụng quy định khoản phí phạt chi tiết tại Khế ước nhận nợ khi giải ngân khoản vay. Chính bởi vậy mà đến khi thanh toán nợ vay khách hàng mới giật mình tới khoản phí này có thể tới hàng trăm triệu đồng nếu dư nợ vay lớn.
Một khuyến nghị cho các khách hàng trước khi ký kết hợp đồng vay vốn là cần yêu cầu được thông báo rõ ràng, đầy đủ, cụ thể, bằng văn bản về khoản phí trả nợ trước hạn. Khách hàng cần được giải thích đầy đủ, rõ ràng, nếu cần có thể so sánh đối chiếu giữa các tổ chức tín dụng với nhau để chọn lựa. Có như vậy mới tạo được sự an tâm, tin tưởng trong suốt quá trình vay vốn, tránh các thiệt thòi có thể phát sinh về sau.
Khi cần tư vấn các thông tin dịch vụ sản phẩm và hỗ trợ vay vốn tại ngân hàng Qúy khách hãy đăng ký tại //vay247.org hoặc liên hệ trực tiếp theo Hotline 0941893344.
Phí trả nợ trước hạn tối đa là bao nhiêu?
- Trong năm đầu trả nợ trước hạn, mức phí phạt trước hạn là 3% của số tiền trả nợ trước hạn. - Từ trên 1 năm đến 2 năm trả nợ trước hạn, mức phí phạt trả trước hạn là 2% của số tiền trả nợ trước hạn. - Từ trên 2 năm đến 3 năm trả trước hạn, mức phí phạt trả trước hạn là 1% của số tiền trả nợ trước hạn.
Trả lãi trước hạn là gì?
Tiết kiệm trả lãi trước là hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam mà lãi của khoản tiền gửi sẽ được tính toán và chi trả ngay tại thời điểm gửi tiền.
Phí trả nợ trước hạn tiếng Anh là gì?
Tiền phạt thanh toán trước hạn [tiếng Anh: Prepayment Penalty] thường được qui định trong một điều khoản trong hợp đồng thế chấp, trong đó khoản tiền phạt sẽ được áp dụng nếu người vay trả trước phần lớn hoặc trả hết khoản thế chấp trước hạn.
Trả trước hạn ngân hàng bị phạt bao nhiêu Agribank?
Khi khách hàng muốn trả nợ trước hạn tại Agribank, ngân hàng sẽ thu phí trả nợ trước hạn. Đối với khách hàng vay và trả ngay trong ngày: 0,5% tính trên số tiền trả trước, tối thiểu là 500.000, và tối đa là 20.000.000. Đối với khách hàng vay ngắn hạn và có thời gian vay thực tế >70%: miễn phí.