Công nghệ ngày càng phát triển, xu hướng mua sắm, tiêu dùng ngày càng được khuyến khích chuyển sang hình thức trực tuyến. Với hình thức gửi tiết kiệm online khách hàng ngoài việc tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại, người gửi tiền online còn được hưởng lãi suất cao hơn mức thông thường khi gửi tại quầy là 0,1-0,3%.
Từ trước đến nay, nhiều người vẫn có thói quen trực tiếp tới ngân hàng để gửi tiết kiệm và nhận lại một cuốn sổ tiết kiệm liệt kê đầy đủ các thông tin về số tiền, lãi suất và kỳ hạn gửi mặc dù từ lâu các ngân hàng đã cho ra đời sản phẩm tiết kiệm trực tuyến.
Gửi tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều tiện ích cho cả hai bên: ngân hàng và người gửi tiền. Thực tế, với sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn qua mạng, khách hàng sẽ không phải đến ngân hàng giao dịch mà chỉ cần một máy tính được kết nối Internet, được lựa chọn loại tiền gửi [ngoại tệ hoặc VND] và kỳ hạn gửi.
Ngoài việc tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại, người gửi tiền online còn được hưởng lãi suất cao hơn mức thông thường khi gửi tại quầy là 0,1-0,3%.
Hiện nay giao dịch tại quầy vẫn rất phổ biến tại Việt Nam trong khi đó nếu giao dịch trực tuyến cả khách hàng và ngân hàng đều hưởng lợi. Với ngân hàng, dịch vụ này giúp ngân hàng tiếp cận và phục vụ khách hàng 24/7, không bị hạn chế về mặt thời gian như giao dịch tại quầy. Ngân hàng cũng tiết kiệm được các chi phí nhân sự, thuê mặt bằng, tối đa hóa hiệu quả hạ tầng công nghệ hiện đại đã đầu tư. Đây cũng là lý do vì sao gửi tiết kiệm trực tuyến khách hàng lại được tặng thêm lãi suất.
Với hình thức tiết kiệm trực tuyến, khách hàng chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản qua Internet Banking của các ngân hàng hiện nay vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày để dễ dàng chuyển những khoản tiền nhàn rỗi, tích lũy từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiết kiệm. Khách hàng có thể tất toán sổ tiết kiệm bất cứ thời gian nào khi cần tiền mặt, kể cả ngày nghỉ, ngày lễ.
Trên thị trường hiện nay, một số ngân hàng cũng đang cạnh tranh hết sức quyết liệt; không chỉ chi trả lãi suất tiết kiệm online cao hơn so với tại quầy mà còn áp dụng nhiều chính sách ưu đãi về phí, tặng tiền mặt cho dịch vụ chuyển tiền, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn nhằm thu hút khách hàng trải nghiệm và quen dần với các dịch vụ trực tuyến.
Gửi tiết kiệm online là gì?
Các ngân hàng ra mắt sản phẩm gửi tiết kiệm online dành cho người bận rộn. Thông qua Internet banking, Mobile banking. Các ứng dụng cho phép khách hàng có thể mở sổ tiết kiệm bằng cách chuyển tiền từ tài hoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm. Đặc biệt, khách hàng có thể tất toán bất cứ thời gian nào khi có nhu cầu, kể cả ngày nghỉ, lễ tết. Khách hàng có thể truy cập hệ thống để kiểm tra xem tài khoản tiết kiệm đã được ghi nhận chưa và tra cứu tiền lãi mọi lúc mọi nơi.
Điều kiện gửi tiết kiệm, bạn cần có:
- Tài khoản thanh toán của ngân hàng.
- Tài khoản giao dịch trực tuyếnđể nhằm hoàn thiện hơn việc mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
Vì sao gửi tiết kiệm online được hưởng lãi suất cao hơn?
Lam Duy - Thứ sáu, 01/05/2020 15:20 [GMT+7]
Rất nhiều ngân hàng thương mại hiện đang áp dụng biểu lãi suất tiết kiệm online cao hơn lãi suất huy động tại quầy phổ biến từ 0,3- 0,6%/năm, thậm chí tới 1,1 - 1,2%/năm.
Theo biểu lãi suất huy động tiền đồng [VND] được nhiều ngân hàng niêm yết ở thời điểm ngày 1.5.2020, mặt bằng lãi suất tiết kiệm online tại hàng chục ngân hàng thương mại đang cao hơn từ 0,3% đến 1,2%/năm so với lãi suất huy động tại quầy.
Như tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn [SCB], trong khi lãi suất tiền gửi thông thường các kỳ hạn 6 – 13 tháng có lãi suất tăng dần từ 7,1 – 7,7%/năm, lãi suất tiết kiệm online ở các kỳ hạn tương ứng lại tăng lên từ 8,21% đến 8,76%/năm.
Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội [SHB], lãi suất online cũng cao hơn lãi suất tiết kiệm thông thường từ 0,1 – 0,7%/năm, theo đó lãi suất tiết kiệm online các kỳ hạn từ 6 tháng đến 13 có lãi suất tăng dần từ 6,6 – 6,9%/năm.
Tương tự tại Ngân hàng TMCP Nam Á [NamABank], lãi suất tiết kiệm online thậm chí còn cao hơn lãi suất tiết kiệm thông thường tại quầy từ 0,5% tới 1,2%/năm. Theo đó lãi suất tiết kiệm online các kỳ hạn từ 6 tháng đến 12 tháng hiện được ngân hàng này trả tới 8,0 – 8,3%/năm và là số ít các ngân hàng đang trả lãi suất trên 8%/năm.
So sánh biểu lãi suất được các ngân hàng niêm yết cho thấy, lãi suất tiết kiệm online tại hàng loạt ngân hàng khác như Techcombank, TPBank, Sacombank, VIB, MSB, VietBank, VietABank hay BaoVietBank đều cao hơn lãi suất thông thường từ thấp nhất 0,1% đến cao nhất 0,6%/năm.
Việc áp dụng lãi suất huy động cao hơn với sản phẩm tiết kiệm trực tuyến là một trong nhiều giải pháp đang được các ngân hàng thương mại triển khai nhằm khuyến khích người dân giao dịch an toàn qua mạng, hạn chế nguy cơ lây nhiễm COVID-19.
Trước đó để khuyến khích khách hàng giao dịch an toàn qua Internet Banking và Mobile Banking, gần 40 ngân hàng cũng thực hiện miễn/giảm phí chuyển tiền cho người dân. Trong số này có 14 ngân hàng đưa mức phí thu khách hàng về bằng 0 đồng, chiếm 49,1% lượng giao dịch miễn phí dịch vụ.
Theo dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước [NHNN], chỉ trong tháng 3.2020, tổng số lượng giao dịch chuyển tiền nhanh liên ngân hàng giá trị nhỏ qua hệ thống chuyển mạch tài chính quốc gia tăng hơn 32% so với tháng 2.2020. Điều này cho thấy, khách hàng đã có sự dịch chuyển từ chi tiêu bằng tiền mặt sang sử dụng các kênh thanh toán không dùng tiền mặt nhằm hạn chế những tác động từ COVID-19.
Để thúc đẩy phát triển thanh toán không dùng tiền mặt theo chủ trương của Chính phủ, NHNN vừa mới đây cũng ban hành văn bản đề nghị các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán áp dụng các chính sách miễn, giảm phí dịch vụ thanh toán điện tử nhằm hỗ trợ trực tiếp cho người sử dụng dịch vụ.
Các ngân hàng thương mại đến nay triển khai liên tiếp nhiều chương trình miễn giảm phí chuyển mạch trong năm 2020 gồm miễn phí dịch vụ công và miễn/giảm lên đến 72% giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng giá trị nhỏ từ 500.000 đồng trở xuống và miễn/giảm 50% phí dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng cho giao dịch từ trên 500.000 đồng đến 2.000.000 đồng, đến hết ngày 31.12.
Trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng được dự báo sẽ hồi phục mạnh sau dịchtrong khi nguy cơ lây nhiễm COVID-19 vẫn chưa kết thúc,việc áp dụng lãi suất cao hơn lãi suất tại quầy cho thấy các ngân hàng đang mong muốn cải thiện nguồn vốn huy động từ kênh online.
Lãi suất tiết kiệm lãi suất tiết kiệm cao nhất lãi suất huy động cao nhất ảnh hưởng của COVID-19 lãi suất tiết kiệm online
Loạt ngân hàng lớn phải giảm tối thiểu 40% lợi nhuận để hạ lãi suất
Ngân hàng đầu tiên giảm lãi suất cho vay 2%/năm
Ngành nghề nào sẽ được giảm lãi suất tới 2%/năm?
Vì sao nên gửi tiết kiệm online hơn tại ngân hàng?
Gửi tiết kiệm online là một loại hình gửi tiền tiết kiệm trực tuyến qua Internet mà khách hàng không cần phải tới quầy giao dịch, cũng như mất thời gian làm thủ tục rườm rà. Bạn hoàn toàn có thể thực hiện mọi thao tác như đăng ký mở sổ tiết kiệm, gửi tiền, thanh toán hóa đơn, tất toán, tái tục...qua Internet ngay tại nhà chỉ mất vài phút.
Từ trước tới giờ chưa có trường hợp nào được ghi nhận là bị mất tiền khi gửi tiết kiệm online qua Internet. Với hình thức này, nhân viên [kể cả cấp quản lý] không thể truy cập vào hệ thống để thay đổi lịch sử giao dịch của khách hàng. Tiết kiệm trực tuyến có thể coi là cách gửi tiết kiệm an toàn nhất tính tới lúc này. Thực chất của gửi tiết kiệm trực tuyến là chuyển một số tiền từ tài khoản trên sang tài khoản tiết kiệm, nên cho dù có bị rút trộm từ thẻ ATM thì số tiền này cũng không mất được [nhưng số còn lại trong tài khoản thẻ có thể mất].
Bên cạnh đó, khi gửi tiết kiệm bằng hình thức online, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn sau:
- Gửi tiết kiệm thông minh: Ngân hàng số giúp bạn tính toán lãi suất, kỳ hạn và có chiến lược chia nhỏ sổ tiết kiệm một cách hợp lý nhất.
- Chủ động giao dịch: Với tài khoản tiết kiệm của gửi tiết kiệm online bạn hoàn toàn chủ động trong việc tất toán, lấy lãi hoặc rút tiền trước hạn.
- Kiểm soát tài khoản tiết kiệm: Với ứng dụng gửi tiết kiệm online được cài đặt ngay trên điện thoại bạn dễ dàng kiểm soát tài khoản tiết kiệm của như tiền gốc, tiền lãi…
- Cập nhật lãi suất nhanh chóng: Ngân hàng số luôn cập nhật những mức lãi suất ở các gói sản phẩm gửi tiết kiệm để khách hàng có thể tự do chọn lựa gói sản phẩm phù hợp để có kế hoạch tiết kiệm tài chính hiệu quả nhất.
- Gửi tiết kiệm online lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm tại quầy: Gửi tiết kiệm online nhận được mức lãi suất cao hơn trung bình 0,1% - 0,3% so với hình thức đến trực tiếp ngân hàng gửi tiền
Tìm hiểu ngay: Gửi tiết kiệm online có an toàn hay không?
TTO - Mức lãi suất gửi tiết kiệm online đang cao hơn tới 0,7-1% so với gửi tại quầy. Đặc biệt, nhiều ngân hàng còn tung ra chương trình khuyến mãi tăng lãi suất huy động để hút vốn cuối năm.
- Sớm cấp bù lãi suất giúp doanh nghiệp
- Chủ tịch nước muốn tăng quy mô gói kích thích kinh tế, ngân hàng giảm lãi vay
Nhiều ngân hàng bắt đầu tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm để hút vốn - Ảnh: N.PHƯỢNG
Theo ghi nhận của Tuổi Trẻ Online, từ giữa tháng 10, một loạt ngân hàng thương mại tư nhân, nhất là ngân hàng có quy mô nhỏ công bố tăng lãi suất huy động khi gửi tiết kiệm.
Một ngân hàng nhỏ có hội sở tại Hà Nội vừa công bố chương trình gửi tiết kiệm được tặng lãi suất thêm 0,7% khi gửi online so với mức gửi tại quầy. Như vậy, so với tháng trước, lãi suất huy động nhích lên 0,1-0,3% tùy theo từng kỳ hạn.
Cụ thể, lãi suất lên tới 7,45% áp dụng số tiền gửi từ 100 triệu đồng trở lên với kỳ hạn 15 tháng. Kỳ hạn 9, 12 và 13 tháng cũng được tăng lên lần lượt là 6,55%/năm, 6,2%/năm và 6,7%/năm.
Còn tại VPBank, lãi suất huy động tăng lên theo số tiền gửi. Hình thức gửi online cao hơn gửi tại quầy tới 0,8%, trong khi hồi đầu năm chỉ là 0,1-0,2%.
Mức lãi suất cao nhất là 6,8%/năm khi gửi online với món tiền từ 50 tỉ đồng, kỳ hạn 36 tháng. Còn các mức gửi tại quầy gửi dưới 300 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng có lãi suất chỉ 4,5%/năm, còn gửi online hiện là 5,3%, tăng tới 0,8% so mức áp dụng cách đây 3 tháng.
Trái lại, với các ngân hàng có quy mô lớn, nhất là một số ngân hàng thương mại có vốn nhà nước thì lãi suất tiền gửi được giữ mức ổn định suốt nhiều tháng nay.
Đơn cử, VietinBank niêm yết lãi suất tiền gửi đối với cá nhân có mức lãi suất cao nhất là 5,6% cho kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Còn kỳ hạn từ 1-3 tháng, từ 3-6 tháng, từ 6-12 tháng đối với cá nhân gửi thì lãi suất lần lượt là 3,1%/năm; 3,4/năm và 4%/năm. Các mức lãi suất này được áp dụng từ ngày 25-3 đến nay.
Theo Tổng cục Thống kê, diễn biến tình hình huy động vốn 9 tháng đầu năm tăng chậm hơn so với tăng trưởng dư nợ cho vay. Huy động vốn của các tổ chức tín dụng đến cuối tháng 9 chỉ tăng 4,28%, trong khi tăng trưởng tín dụng toàn nền kinh tế đạt 7,17%.
Một số ngân hàng vẫn rụt rè giảm lãi suất cho vay
Về đề xuất giảm lãi vay của doanh nghiệp, phát biểu tại hội nghị kết nối ngân hàng với doanh nghiệp tỉnh Bình Dương diễn ra chiều 22-10, ông Đào Minh Tú, phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước, đề nghị các ngân hàng thương mại tiếp tục giảm lãi suất một cách có trách nhiệm.
Qua giám sát việc giảm lãi suất của 16 ngân hàng đã có cam kết, phó thống đốc đánh giá có ngân hàng giảm lãi suất nhiều, nhưng ngược lại có ngân hàng giảm rất rụt rè, chỉ 5 tỉ đồng.
"Nên đây là cơ hội để doanh nghiệp đánh giá ngân hàng. Trong cơ chế thị trường, ngân hàng nào phục vụ tốt, giảm lãi suất cho vay nhiều thì doanh nghiệp mới nên chơi" - ông Tú nói.
Còn về phía ngân hàng, ông Tú khuyến cáo ngân hàng nào còn rụt rè giảm lãi suất cho vay thì phải cân nhắc trong cuộc chơi cạnh tranh này.
Muốn lãi suất cho vay giảm mà lãi suất đầu vào không giảm thì phải dựa vào sự quyết tâm của các ngân hàng thương mại. Đó là các ngân hàng phải giảm chi phí và lợi nhuận.
Theo Ngân hàng Nhà nước, 16 ngân hàng gồm Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV, VPBank, MB Bank, Techcombank… cam kết tổng số tiền giảm lãi là 20.613 tỉ đồng từ ngày 15-7 đến hết năm nay.
Thống kê đợt 1 tính đến cuối tháng 8, số tiền mà 16 ngân hàng đã giảm là 8.865 tỉ đồng. Trong đó, phải kể đến MB Bank, ngân hàng này đã giảm lãi suất cho vay là 550 tỉ đồng, với tổng giá trị nợ là hơn 93.613 tỉ đồng cho 103.978 khách hàng.
TTO - Ngân hàng Nhà nước TP.HCM sẽ giám sát việc thực hiện giảm lãi suất cho vay theo sự đồng thuận của 16 ngân hàng với Hiệp hội Ngân hàng. Ngân hàng nào không thực hiện nghiêm sẽ bị xử lý.
Không chỉ lãi suất được cộng thêm tới 0,4% so với gửi thông thường, khi gửi tiết kiệm online tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam [VietinBank], khách hàng còn tránh được nguy cơ bị mắc bệnh COVID-19 trong bối cảnh đại dịch chưa được khống chế.
- Kiến tạo 'Vùng xanh tài chính' cùng VietinBank
- VietinBank cộng lãi suất tới 0,3% khi gửi tiết kiệm online
Khách hàng có thể gửi tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi trên VietinBank iPay với ưu đãi lãi suất đến 0,4% một năm so với lãi suất niêm yết - Ảnh: VTB
Ông Nguyễn Văn Phong, 48 tuổi [Hà Nội] chia sẻ gửi tiết kiệm online thật dễ dàng, chỉ với một vài thao tác trên ứng dụng VietinBank iPay. "Nhờ có VietinBank iPay, tôi có thể gửi tiết kiệm qua điện thoại di động mà không phải ra quầy giao dịch. Bên cạnh đó lãi suất gửi tiết kiệm online còn cao hơn so với gửi trực tiếp tại quầy", ông Phong nói.
Bà Phạm Thanh Ngọc, 54 tuổi [Nam Định] cho rằng gửi tiết kiệm online không chỉ nhận được lãi suất cao hơn so với cách gửi thông thường mà khách hàng ngồi nhà có thể gửi dễ dàng trên VietinBank iPay. Người gửi tiền không phải di chuyển, tiết kiệm được thời gian đi lại, có thể gửi bất cứ lúc nào, đặc biệt không tiếp xúc nên nguy cơ lây nhiễm dịch COVID-19 gần như là không có.
Về lãi suất tiết kiệm khi gửi online, VietinBank cho biết khách hàng có thể tra cứu lãi suất dễ dàng ngay trên VietinBank iPay. Tùy theo kỳ hạn và món tiền gửi, lãi suất gửi tiết kiệm online sẽ được cộng thêm tới 0,4%/năm so với cách gửi thông thường.
Theo đó, với kỳ hạn 1, 2, 3, 4, 5, 6, 9, 12 tháng, lãi suất sẽ được cộng 0,3% với khoản tiền gửi dưới 10 tỉ đồng; cộng lãi suất 0,4%/năm với khoản tiền gửi trên 10 tỉ đồng.
Với kỳ hạn 13, 18, 24 tháng khi gửi tiết kiệm online, khách hàng sẽ được cộng 0,3% lãi suất so với cách gửi thông thường. Chương trình áp dụng cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm qua VietinBank iPay [cả Mobile App và qua iPay website] và tại ATM VietinBank.
Việc mở tài khoản tiết kiệm có thể được thực hiện dễ dàng trên VietinBank iPay thì việc tất toán cũng như vậy. Chỉ với 1 vài phút thao tác trên VietinBank iPay, khách hàng có thể tất toán tài khoản tiết kiệm nhanh chóng. Tiền sẽ về tài khoản của bạn ngay lập tức để thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền theo nhu cầu tài chính cá nhân.
Lãi suất hấp dẫn cùng nhiều tính năng ưu việt trên VietinBank iPay giúp những khoản tiền nhàn rỗi của khách hàng sinh lời hiệu quả. VietinBank tin tưởng sẽ cùng đồng hành cùng khách hàng hướng tới mục tiêu xây dựng "Vùng xanh tài chính" an toàn và bền vững.
Để gửi tiết kiệm trực tuyến trên VietinBank iPay, KH vui lòng thực hiện 3 bước đơn giản sau:
- Bước 1: Đăng nhập VietinBank iPay và chọn tính năng "Dịch vụ tiết kiệm".
- Bước 2: Chọn hình thức "Gửi thông thường", kỳ hạn, nhập số tiền, các thông tin khác [nếu có] và nhấn "Tiếp tục".
- Bước 3: Nhấn "Tiếp tục" để xác nhận giao dịch và hoàn tất giao dịch.
Lưu ý, khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 phương thức đáo hạn gốc gồm tự động tất toán về tài khoản khi đáo hạn và tự động tái tục tiếp tục gửi thêm kỳ hạn mới sau khi đáo hạn.
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ, làn sóng chuyển đổi số của các ngân hàng tại Việt Nam đang trở nên ngày càng mạnh mẽ, bằng chứng là cuộc chạy đua phát triển ứng dụng thanh toán trên thị trường trong thời gian gần đây.