Mua tài khoản ngân hàng của người khác

Tiếp tay kẻ xấu

Mới đây, Cơ quan cảnh sát điều tra Công an TP Đà Nẵng đã khởi tố vụ án, khởi tố bị can đối với Trần Văn Hào [24 tuổi, trú phường Hòa Hải, quận Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng] về hành vi “Mua bán trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác”.

Theo điều tra ban đầu, từ năm 2020, trong thời gian chạy Grab, Hào quen với một phụ nữ nhưng không biết rõ lai lịch. Sau đó, phụ nữ này liên lạc với Hào qua mạng xã hội nói đang cần có nhiều tài khoản ngân hàng để giao dịch tiền từ trò chơi điện tử, nhờ Hào giúp đăng ký mở tài khoản và mua các tài khoản khác. Dù biết việc này là vi phạm pháp luật nhưng muốn có tiền tiêu xài, Hào đồng ý và tìm thêm người đăng ký mở tài khoản, mua sim điện thoại để đăng ký dịch vụ Internet banking. Hào đã tự mở và mua 57 tài khoản ngân hàng của hàng chục người khác với giá 1 triệu đồng/tài khoản. Toàn bộ thẻ ngân hàng và sim điện thoại được Hào chuyển cho người phụ nữ trên để lấy tiền. Cho đến khi bị phát hiện, tổng số tiền Hào được nhận là hơn 166 triệu đồng và đối tượng khai đã tiêu xài hết.


Cơ quan cảnh sát điều tra Công an Đà Nẵng đã khởi tố vụ án, khởi tố bị can đối với Trần Văn Hào về hành vi mua bán trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng

Phòng an ninh mạng và phòng chống tội phạm công nghệ cao phối hợp với Phòng cảnh sát hình sự Công an Đà Nẵng điều tra ước tính ban đầu, tổng số tiền đối tượng lừa đảo giao dịch qua những tài khoản do Hào mua, mở là gần 700 triệu đồng. Hiện Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP Đà Nẵng tiếp tục thụ lý điều tra, xử lý vụ việc theo quy định.

Trước đó, 2 người phụ nữ đã bị Công an Đà Nẵng khởi tố, cấm đi khỏi nơi cư trú về hành vi mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng. Đó là Nguyễn Thị Anh [31 tuổi], Lê Thị Bình [30 tuổi] cùng trú Đắc Lắc.

Cần tỉnh táo

Ông Võ Minh - Giám đốc Ngân hàng nhà nước chi nhánh Đà Nẵng cho biết trong quá trình làm việc một số người dân không để ý và họ mở tài khoản ngân hàng cho người khác thuê nhưng không biết rằng những người đó có thể lợi dụng tài khoản để làm các hoạt động phi pháp.

“Về mặt quy định không cho phép thuê, mướn tài khoản, tài khoản của ai thì người đó sử dụng. Nếu có ủy quyền cho người thân cần phải có văn bản, giấy tờ hợp pháp gửi đến ngân hàng đang mở tài khoản theo quy định, người được ủy quyền cũng phải ký chữ ký trong đó”, ông Minh cho biết.

Luật sư Lê Cao - Đoàn luật sư TP Đà Nẵng cho biết thêm thông tin tài khoản ngân hàng là một trong những thông tin khách hàng phải được giữ bí mật và chỉ được cung cấp theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định liên quan.

Theo luật sư Cao, nếu hành vi vi thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự thì có thể bị phạt tiền từ 40-50 triệu đồng với số lượng từ 1 tài khoản thanh toán đến dưới 10 tài khoản thanh toán hoặc bị phạt tiền từ 50-100 triệu đồng với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên theo quy định.


Cơ quan điều tra tống đạt quyết định khởi tố Lê Thị Bình về hành vi mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng

Ngoài ra, hành vi thuê, cho thuê, mua, bán thẻ ngân hàng hoặc thông tin thẻ ngân hàng, mở hộ thẻ [trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh] mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự với số lượng từ 1 thẻ đến dưới 10 thẻ có thể bị phạt tiền từ 30-50 triệu đồng, hoặc từ  50-100 triệu đồng với số lượng từ 10 thẻ trở lên.

Người vi phạm nêu trên còn phải nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp để khắc phục hậu quả.

Khi chưa được sự đồng ý của chủ tài khoản ngân hàng nhưng lại đem đi bán, cho thuê, cho mượn, phát tán mà gây thiệt hại cho chủ tài khoản có thể sẽ phải bồi thường thiệt hại do hành vi xâm phạm tài sản, quyền, lợi ích hợp pháp của người khác theo Bộ luật Dân sự.

Nếu có các hành vi có dấu hiệu cấu thành tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng theo quy định tại Bộ luật Hình sự thì bị xử lý trách nhiệm hình sự. Đối với các cá nhân là chủ tài khoản mà cung cấp trái phép thông tin tài khoản ngân hàng của mình cho người khác có thể biến bản thân trở thành bị hại, nhưng nguy hiểm hơn là còn có thể trở thành tội phạm với vai trò giúp sức nếu biết rõ người nhận được thông tin tài khoản ngân hàng sẽ sử dụng để thực hiện hành vi phạm tội...

Tháng 3/2022, Công an TP Đà Nẵng đã có công văn khuyến nghị người dân không mở và mua, bán tài khoản cá nhân. Theo Công an Đà Nẵng, qua quá trình điều tra các vụ án liên quan đến hoạt động sử dụng không gian mạng, thiết bị công nghệ cao để lừa đảo chiếm đoạt tài sản, Công an TP phát hiện các đối tượng hầu hết sử dụng tài khoản ngân hàng không chính chủ để làm địa chỉ nhận tiền lừa đảo; đa phần các tài khoản này là của người dân vì hoàn cảnh khó khăn hoặc bị dụ dỗ, không biết việc mình mở tài khoản để bán, cho thuê, cho mượn là vi phạm pháp luật…

PHÚC TƯỜNG

Thế nhưng hiện nay trên mạng xã hộiđang tiếp diễntình trạng làm giả, mua, bán, cho thuê thông tin tài khoản ngân hàng, gây nhiều hệ lụy, nhất là khi các tài khoản kiểu này dùng làm phương tiện để lừa đảo chiếm đoạt tài sản và các hoạt động phi pháp.

Tìm kiếm trên Facebook cụm từ “tài khoản ngân hàng”, hàng loạt nhóm “Hội mua bán số tài khoản ngân hàng đẹp”, “Mở tài khoản ngân hàng online”, “A.T.M-Tài khoản ngân hàng”... hiện ra, nhóm nào cũng có vài nghìn đến hàng chục nghìn thành viên. Thông thường một người muốn mở tài khoản banking [tài khoản ngân hàng online] cần chụp và gửi online chứng minh thư nhân dân/căn cước công dân hai mặt và có một số điện thoại để đăng nhập đăng ký dịch vụ banking.

Thế nhưng tham gia các nhóm này, không ít những quảng cáo nhận làm tài khoản banking ảo: “Khách chỉ cần gửi tên theo ý thích và số điện thoại nhận mã OTP”... Tài khoản Facebook Phạm Văn Luận, một thành viên của nhóm kín “A.T.M-Tài khoản ngân hàng” với 14.700 thành viên, cho biết: “Chỉ cần gửi cho tôi một cái tên hoặc gửi thông tin của bất kỳ ai đó và một số điện thoại, 30 phút sau tôi làm xong sẽ chụp gửi tài khoản và bạn chuyển tiền thì tôi gửi mật khẩu để sử dụng”. Luận khoe, để làm được tài khoản banking ảo như thế, Luận có một loạt ảnh chụp chứng minh thư nhân dân hai mặt sao chép, thu mua được trên mạng cùng kỹ năng photoshop chứng minh thư nhân dân.

Một tài khoản Facebook đăng bán tài khoản trọn bộ [thẻ cứng, banking, sim OTP].

Ngoài nhận làm tài khoản banking ảo, nhiều thành viên trên nhóm còn bán các tài khoản trọn bộ gồm: Thẻ cứng, banking và sim OTP, giá khoảng 1,5 triệu đồng/bộ. Theo thành viên Lê Văn Phong của nhóm “A.T.M-Tài khoản ngân hàng”, các thông tin trên thẻ này là thật, theo tên của những người được Phong thuê đến quầy giao dịch của các ngân hàng để mở, còn sim điện thoại do Phong cung cấp, mật khẩu thì người mở sẽ dán lên thẻ sim đưa lại cho Phong. Mỗi tài khoản như vậy, Phong trả cho cá nhân khoảng 400.000 đồng. Ngoài ra, Phong còn đăng tin lên nhóm tuyển cộng tác viên tìm người mở tài khoản tại quầy và thu mua không giới hạn.

Mới đây, Bộ Công an đã khuyến cáo người dân về thủ đoạn sử dụng tài khoản ngân hàng không chính chủ để làm địa chỉ nhận tiền lừa đảo. Các thủ đoạn này có biểu hiện ngày càng gia tăng. Nguyễn Hoàng Lân [Hà Nội] mua tài khoản banking ảo trên mạng và lập tài khoản Facebook bán chim cảnh, mỗi con có giá khoảng vài triệu đến hàng chục triệu đồng. Do sim được sử dụng đăng ký với ngân hàng là sim rác nên khi có người mua chuyển tiền mua chim Lân không giao chim và vứt bỏ luôn sim để xóa dấu tích. Ngày 17-3 vừa qua, Hoàng Thị Thảo [Lạng Sơn], 37 tuổi, bị tuyên phạt 14 năm tù về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Thảo tìm người mở tài khoản ngân hàng tại quầy để người đàn ông Trung Quốc không rõ lai lịch dùng tài khoản đó nhận tiền chuyển vào. Chủ tài khoản sẽ được trả 500.000 đồng tiền mở tài khoản và được nhận thêm 1 triệu đồng cho 100 triệu đồng chuyển về tài khoản. Mỗi lần Thảo đi rút tiền cho người đàn ông Trung Quốc sẽ được nhận 400.000 đồng và cứ mỗi 100 triệu đồng khi đi đổi sang nhân dân tệ được thêm 600.000 đồng. Tính đến ngày bị bắt, Thảo đã sử dụng 3 tài khoản cá nhân của người khác để nhận và chiếm đoạt của 11 bị hại số tiền hơn 1,7 tỷ đồng.

Theo Trung tá Đào Minh Ngọc, Đội trưởng Đội Cảnh sát hình sự, Công an quận Thanh Xuân [Hà Nội]: “Khi sự việc xảy ra, xác minh đến cuối, các tài khoản ngân hàng này thường thuê hoặc mua lại của những người không hiểu biết hoặc sinh viên cần tiền. Những người này không biết tài khoản của mình được dùng vào việc gì vì không nhận được tin nhắn biến động số dư. Mỗi tài khoản giao cho các đối tượng chỉ 500.000 đồng đến 1 triệu đồng nhưng hệ lụy rất lớn và khó khăn cho cơ quan điều tra”.

Ngoài việc làm địa chỉ nhận tiền lừa đảo, các đối tượng còn sử dụng tài khoản ngân hàng không chính chủ để nhận giải ngân tiền vay qua ứng dụng sau đó chiếm đoạt tiền. Các đối tượng biết rõ nhiều ứng dụng cho vay trực tuyến hiện nay thường bỏ qua khâu xác thực thông tin khách hàng cung cấp; quy trình vay được thực hiện online, nhanh, gọn, giải ngân chậm nhất là một ngày nên dùng tài khoản ngân hàng không chính chủ, thậm chí nhiều tài khoản cùng lúc để vay về một khoản tiền lớn. Khi tiền về thì chuyển tiền từ tài khoản đó sang tài khoản của mình để rút.

Đến hạn trả, phía ứng dụng sẽ liên hệ người đứng tên tài khoản, căn cước công dân để đòi nợ. Lê Thảo [Hà Nội] là một nạn nhân bị ứng dụng nhắn tin đòi tiền dù không hề vay. Nghi thông tin cá nhân bị trộm và bị lợi dụng để vay tiền qua ứng dụng, Thảo lên mạng cầu cứu và chia sẻ: “Phía app cung cấp thông tin về người vay đúng là tôi nhưng bằng cách nào đó tài khoản của tôi không nhận được đồng nào...”. Thế nhưng đến nay, Thảo vẫn bị nhắn tin, gọi điện đòi nợ và không chỉ đòi Thảo, người thân của Thảo cũng bị làm phiền, đe dọa.

Luật sư Đỗ Viết Hải, Chủ tịch Hội đồng thành viên Công ty Luật Hợp danh Sự thật cho biết: “Nghị định số 143/2021/NĐ-CP và Nghị định số 88/2019/NĐ-CPvề xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàngquy định, phạt tiền từ 30 đến 50 triệu đồng đối với việc thuê, cho thuê, mua, bán thẻ hoặc thông tin thẻ, mở hộ thẻ với số lượng từ 1 thẻ đến dưới 10 thẻ. Mức phạt tiền sẽ tăng lên từ 50 đến 100 triệu đồng khi số lượng thẻ từ 10 thẻ trở lên. Ngoài ra nếu đủ dấu hiệu cấu thành tội phạm sẽ bị xử lý hình sự về tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng theo Điều 291 Bộ luật Hình sự hiện hành, mức phạt tiền cao nhất là 500 triệu đồng hoặc phạt tù từ 2 năm đến 7 năm”.

Cũng theo luật sư Đỗ Viết Hải, người dân cần bảo vệ thông tin cá nhân của mình và không được sử dụng giấy tờ tùy thân của mình để mở hộ hoặc bán tài khoản ngân hàng cho người khác, bởi đó là hành vi tiếp tay cho tội phạm. Với những người đã mở tài khoản ngân hàng để bán hoặc cho người khác dùng, cần mang giấy tờ cá nhân đến ngân hàng làm thủ tục đóng tài khoản nhằm bảo vệ mình và ngăn chặn các đối tượng sử dụng tài khoản làm phương tiện phạm tội.

Bài và ảnh:KIM DUNG

Video liên quan

Chủ Đề