Đến thời điểm cuối tháng 4/2022, lãi suất huy động của một số ngân hàng kỳ hạn 3 tháng và 12 tháng không thay đổi, chỉ lãi suất với kỳ hạn trên 12 tháng tại nhiều ngân hàng tư nhân lần lượt tăng 13-14 điểm so với cuối năm 2021, nhưng lãi suất cho vay thế chấp tại các ngân hàng này thay đổi không đáng kể.
Giữ ổn định kinh tế, lãi suất cho vay chưa tăng.
Hiện nay, các ngân hàng vẫn duy trì ổn định lãi suất cho vay, trong đó có cả lãi suất cho vay mua nhà, thời hạn vay kéo dài 25-30 năm, giảm áp lực trả nợ từng tháng cho người vay vốn.
Đơn cử, MSB đang cho vay mua nhà với lãi suất 4,99%/năm áp dụng cho 3 tháng đầu; PVcomBank cũng áp dụng lãi suất cho vay mua nhà ở 5%/năm cho 6 tháng đầu; Sacombank, VIB có sản phẩm cho vay mua nhà ở với giá trị cấp tín dụng bằng 100% giá căn nhà, lãi suất 8,3%-8,5%/năm cho 1 năm đầu...
Techcombank đang cho vay mua nhà trả góp với các gói ưu đãi với lãi suất như 6,49%/năm cố định trong 3 tháng đầu tiên; 7,49% /năm cố định trong 6 tháng đầu tiên; 7,99% /năm cố định trong 12 tháng đầu tiên; 8,49% /năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.
Tương tự, VietinBank áp dụng các mức lãi suất cho vay tiền mua nhà trả góp 8,62%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên; 9,50%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên.
Theo nhận định của các ngân hàng thương mại, hiện nay, lãi suất cho vay vẫn duy trì ổn định theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp phục hồi sau đại dịch Covid-19.
Ông Nguyễn Thanh Tùng, Phó Tổng giám đốc phụ trách Ban Điều hành Vietcombank cho biết, hiện nay kinh tế thế giới có nhiều biến động như phục hồi hậu đại dịch và bất ổn địa chính, giá dầu và hàng hoá tăng mạnh đã gây áp lực lên lạm phát toàn cầu, các ngân hàng trung ương trên thế giới đã bắt đầu thắt chặt chính sách tiền tệ và tăng lãi suất. Cục Dự trữ Liên bang Mỹ [Fed] 2 lần tăng lãi suất và dự kiến sẽ có nhiều lần nâng lãi suất nữa từ nay đến cuối năm. Theo đó, lãi suất huy động trong nước cũng đã tạo đáy và có xu hướng tăng trong thời gian qua.
Tuy nhiên, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra nhiều chính sách nhằm hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp trong năm 2022-2023 góp phần giữ ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, hỗ trợ tích cực quá trình phục hồi và phát triển kinh tế xã hội.
“Trong ngắn hạn, lãi suất cho vay cơ bản ổn định, thậm chí có thể giảm nhẹ để hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi sản xuất kinh doanh. Về dài hạn, lãi suất cho vay sẽ biến động phù hợp với tình hình lạm phát và chi phí huy động vốn đầu vào của từng ngân hàng”, ông Tùng nói.
Kiểm soát vốn vào lĩnh vực bất động sản, chứng khoán.
Trước diễn biến trong nước và trên thế giới, chuyên gia nhận định, lãi suất huy động khó duy trì ở mức thấp. Điều này đang diễn biến và đặc biệt từ tháng 10/2022 khả năng sẽ “siết” chặt hơn.
Theo chuyên gia VnDirect, Thông tư 22/2019/TT-NHNN có hiệu lực từ năm 2020 yêu cầu các ngân hàng thương mại giảm tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung, dài hạn xuống còn 34% từ tháng 10/2021 và 30% từ tháng 10/2022. Do đó, tăng trưởng tín dụng vào lĩnh vực bất động sản đã chậm lại từ 26% năm 2018 xuống còn 12% năm 2021 và có thể giảm xuống 9-10% năm 2022.
Bên cạnh đó, tháng 4 vừa qua, để hạn chế đầu cơ bất động sản, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu các ngân hàng giám sát chặt chẽ tín dụng vào lĩnh vực này và hạn chế tín dụng đối với đầu tư bất động sản cao cấp, bất động sản du lịch, nghỉ dưỡng và đầu cơ bất động sản.
Cũng theo chuyên gia VnDirect nhận định, lãi suất cho vay có thể sẽ tăng 30-50 điểm cơ bản cho cả năm 2022. Nguyên nhân là do nhu cầu huy động vốn cao hơn khi tín dụng tăng tốc; áp lực lạm phát ở Việt Nam sẽ gia tăng trong năm 2022; cạnh tranh gay gắt hơn với các kênh đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán để thu hút dòng vốn.
Đồng thời dự báo, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng thương mại có thể tăng lên 5,9-6,1%/năm vào cuối năm 2022 [hiện ở mức 5,5-5,7%/năm], vẫn thấp hơn so với mức trước đại dịch là 7,0%/năm.
Do lãi suất huy động tăng nên các ngân hàng thương mại có khả năng tăng lãi suất cho vay đối với các khoản vay thông thường khác để bù đắp việc tăng lãi suất huy động, đặc biệt trong bối cảnh thắt chặt kiểm soát tín dụng vào lĩnh vực bất động sản như hiện nay.
Đại diện Vietcombank cũng cho biết, ngân hàng sẽ có các giải pháp để kiểm soát vốn vào lĩnh vực bất động sản, chứng khoán. Trong đó, xây dựng các quy định về hạn mức, tỷ lệ tối đa về dư nợ cấp tín dụng, dư nợ cho vay với lĩnh vực bất động sản và chứng khoán nhằm kiểm soát rủi ro tập trung, đồng thời thường xuyên theo dõi, giám sát các hạn mức, tỷ lệ này.
“Chúng tôi kỳ vọng lãi suất thế chấp cho vay mua nhà trong năm 2022 sẽ dao động trong khoảng 9,5%-10%, vẫn thấp hơn so với mức trước đại dịch là 11-11,5%/năm”, chuyên gia VnDirect dự báo.
Lãi suất cho vay mua nhà tiếp tục giảm
Để kích cầu nhu cầu mua nhà trong bối cảnh dịch COVID-19 kéo dài, các ngân hàng liên tục đưa ra những mức lãi suất hấp dẫn kèm theo nhiều ưu đãi. Bước sang tháng 11 này, nhiều ngân hàng tiếp tục hạ lãi suất cho vay mua nhà. Hiện lãi suất cho vay mua nhà áp dụng tại các ngân hàng dao động trong khoảng từ 5-8,99%/năm.
Đơn cử, ngân hàng VPBank vừa đưa ra mức ưu đãi lãi suất chỉ từ 5,9% cho khách hàng vay mua bất động sản có giấy chủ quyền. Theo đó, từ 15/10-31/12/2021, khách hàng vay mua bất động sản được lựa chọn một trong các gói lãi suất: 5,9%/năm cố định trong 3 tháng, 7,9%/năm trong 6 tháng, 8,3%/năm trong 12 tháng, 8,6%/năm trong 18 tháng hoặc 8,9%/năm trong 24 tháng.
Lãi suất cho vay mua nhà tiếp tục giảm
Trước đó, ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín [Sacombank] công bố dành 10.000 tỷ đồng cho khách hàng cá nhân vay vốn sản xuất kinh doanh, mua - xây sửa bất động sản, mua xe ô tô với lãi suất chỉ từ 6,5%/năm, thời hạn ưu đãi lên đến 12 tháng.
Ngân hàng TMCP Tiên Phong [TPBank] cũng đưa ra nhiều gói vay ưu đãi với lãi suất từ 5,9%/năm cố định trong 6-24 tháng đầu, thời gian vay 20 năm.
BIDV cũng giảm sâu lãi suất cho khách hàng vay mua nhà chỉ còn từ 6,2%/năm trong 6 tháng đầu kể từ thời điểm giải ngân đầu tiên, thời hạn vay tối thiểu 36 tháng.
Hiện PVcomBank là ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất với mức 5%/năm trong 6 tháng đầu và 12% từ tháng thứ 7 trở đi.
Trong khi đó, Bắc Á Bank là ngân hàng đang có mức lãi suất vay mua nhà cao nhất, với lãi suấy 8,99%/năm, thời hạn vay lên đến 90% giá trị tài sản và thời hạn vay 25 năm.
Lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi của khối ngân hàng lớn vẫn ở mức khá cao. Vietcombank đang áp dụng lãi cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,79%/năm. Lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi của Techcombank là 6,69%/năm.
Nhiều ngân hàng thương mại khác cũng có lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi thuộc dạng khá cao. Trong đó, lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi của MBBank là 6,84%/năm; của MSB là 6,99%/năm; VIB là 8,3%/năm...
Một số ngân hàng nước ngoài cũng có mức lãi suất cho vay mua nhà khá thấp, mang tính cạnh tranh cao. Chẳng hạn, Woori Bank là 6,1% năm; HSBC là 6,2%/năm; Hong Leong Bank là 6,19%/năm; UOB là 6,49%/năm; Shinhan Bank là 5,49%/năm; Standard Chartered là 6,19%/năm.
Lưu ý khi vay mua nhà
Thời gian gần đây, các ngân hàng liên tục đưa ra những chương trình ưu đãi, hỗ trợ cho khách vay mua nhà trong bối cảnh rất nhiều doanh nghiệp, cá nhân gặp khó khăn do dịch Covid-19. Lãi suất vay mua nhà hiện giảm mạnh, so với năm 2020 hiện giảm thêm khoảng 1-2,5%/năm. Đây là mức giảm chưa từng có trong vòng 10 năm trở lại đây.
Khách vay mua nhà cần xem xét kỹ từng điều khoản trên hợp đồng.
Lãi suất mua nhà giảm mạnh thu hút được sự chú ý của nhiều khách hàng. Nhiều người cho rằng đây là cơ hội để sở hữu một căn nhà mơ ước với lãi suất thấp kỷ lục. Tuy nhiên, nhiều khách hàng lại tỏ ra không mấy mặn mà vì họ cho rằng lãi suất sau kỳ ưu đãi vẫn còn cao.
Thực tế, thời gian cho vay ưu đãi của các ngân hàng thường từ 3-36 tháng, sau đó lãi suất được tính toán dựa trên một mức lãi suất cơ sở [hoặc lãi suất tiết kiệm] cộng thêm biên độ 3-4% tùy từng ngân hàng. Điều này khiến lãi suất vay mua nhà sau thời gian ưu đãi có thể vọt lên mức cao.
Lãi suất cơ sở hiện nay khoảng 7%/năm. Người vay tiền ngân hàng mua bất động sản phải trả khoản lãi suất khoảng 10-11%/năm trong các năm tiếp theo.
Ngoài ra, nhiều khách hàng tỏ ra bức xúc khi vay mua nhà phải mua thêm gói bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt nếu muốn được hưởng mức lãi suất ưu đãi.
Ngân hàng Nhà nước cho hay, tăng trưởng tín dụng bất động sản trong 6 tháng đầu năm nay chỉ khoảng 5,5%, thấp hơn mức tăng trưởng chung toàn ngành. Nguyên nhân chính khiến tín dụng bất động sản tăng chậm là do ảnh hưởng của dịch COVID-19, các hoạt động đầu tư giảm mạnh.
Giới chuyên môn cho rằng, khi dịch bệnh được kiểm soát thì thị trường bất động sản sẽ phục hồi nhanh chóng. Lãi suất vay mua nhà được duy trì ở mức thấp sẽ giúp kích thích nhu cầu mua nhà.
Nhiều ý kiến cho rằng, việc giảm lãi vay hướng đến ưu đãi cho người mua nhà là chính sách phù hợp, nhưng phải kiểm soát chặt để hỗ trợ đối tượng có nhu cầu vay mua nhà thật, tránh ưu đãi tạo đòn bẩy cho giới đầu cơ. Bởi, với mức lãi suất khi vay ban đầu khá thấp, giới đầu cơ sẽ lợi dụng để vay tiền mua bất động sản rồi bán lại kiếm lời. Khi đất không bán được, những đối tượng này sẽ mất khả năng thanh toán dẫn đến nợ xấu ngân hàng.
Do đó, các chuyên gia khuyến cáo, để tránh rủi ro, các ngân hàng cần thẩm định chặt hơn khoản vay bất động sản, như không cho vay với các dự án đất nền ở xa, thiếu tính pháp lý.
Còn khách hàng trước khi ký hợp đồng vay tiền mua nhà cần phải đọc và xem xét thật kỹ từng điều khoản trên hợp đồng như lãi suất, cách thức tính lãi, ưu đãi...Người dân xác định vay tiền ngân hàng để mua nhà phải cân nhắc kỹ bài toán trả nợ vốn cũng như các chi phí kèm theo có phù hợp với khả năng tài chính của mình hay không.
Ngọc Vy