Bất động sản và chứng khoán có thể nói là hai kênh đầu tư được quan tâm hàng đầu hiện nay. Đây là 2 kênh phổ biến nhất dành cho các nhà đầu tư nhỏ, lẻ.
Mỗi kênh đầu tư đều có ưu, nhược điểm riêng. Nhiệm vụ của Nhà đầu tư là xem xét, cân nhắc lựa chọn ra loại hình phù hợp nhất giúp mang lại hiệu quả đầu tư như mong muốn.
Bước 1: Xác định được chiến lược đầu tư
Để trả lời câu hỏi nên lựa chọn BĐS hay chứng khoán, Nhà đầu tư cần trả lời 5 câu hỏi quan trọng sau, để có thể định hình ra chiến lược và hướng đầu tư phù hợp, tối ưu nhất với bản thân.
- Thời gian có thể đầu tư trong bao lâu?
- Nguồn vốn có bao nhiêu?
- Mức độ rủi ro có thể chịu được như thế nào?
- Lợi nhuận mong muốn ra sao?
- Năng lực/chuyên môn, “khẩu vị” đầu tư sẽ phù hợp nhất với loại hình nào?
Đầu tư là một việc rất mang tính cá nhân, riêng tư. Do đó, mỗi nhà đầu tư trước khi tham gia vào thị trường phải xem xét, xác định thật rõ ràng cụ thể các tiêu chí, yêu cầu…của cá nhân. Từ đó mới có thể định hình tổng quan chiến lược đầu tư, các trọng tâm, ưu tiên, làm cơ sở để lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp với chiến lược vạch ra.
Bước 2: Tìm hiểu, so sánh từng loại hình đầu tư
Ở từng giai đoạn, thời điểm, thì từng loại hình đầu tư sẽ mang lại những khoản lợi nhuận khác nhau. Nhưng để có thể đưa ra lựa chọn phù hợp nhất, hãy bắt đầu với việc xem xét từng loại hình đầu tư.
Đầu tư bất động sản: Là việc bạn mua đất hoặc cả những công trình, tài sản trên đất. Ngoài giá trị của chính sản phẩm bất động sản nắm giữ thì một số bất động sản có thể trực tiếp tạo ra giá trị sinh lời định kỳ như cho thuê căn hộ, chung cư, văn phòng, nhà xưởng, kho bãi …Những người đi thuê sẽ thanh toán cho bạn hàng tháng, bạn dành một phần để trang trải các chi phí và phần còn lại chính là lợi nhuận.
Đầu tư cổ phiếu: Cổ phiếu là một dạng chứng chỉ do doanh nghiệp phát hành. Khi mua cổ phiếu, bạn đang mua một phần của doanh nghiệp. Ngoài giao dịch mua bán trên thị trường chứng khoán, người sở hữu cổ phiếu của doanh nghiệp được trả cổ tức [lợi nhuận] hàng năm, theo quyết định của Hội đồng quản trị công ty.
Ưu điểm chính của đầu tư bất động sản
- BĐS là một loại tài sản có giá trị và hữu hình. Sự hữu hình của bất động sản thực sự quan trọng với tâm lý nhà đầu tư.
- Nhìn chung, bất động sản luôn có xu hướng TĂNG GIÁ THEO THỜI GIAN.
- Bất động sản là kênh đầu tư truyền thống, phổ biến và được người Việt Nam rất ưa chuộng. Từ xa xưa ông bà ta đã nói “mua vàng sợ lỗ, mua thổ thì lời”, hay “an cư, lạc nghiệp”. Vì thế, hầu hết mọi người đều thích có đất đai, nhà cửa thay vì những khoản đầu tư khác.
- Thị trường bất động sản tương đối ổn định, được xem là kênh đầu tư dài hạn hấp dẫn, độ an toàn cao.
- Đầu tư bất động sản ít rủi ro hơn. Nhà đầu tư có thể kiểm tra, xem xét các thông tin một cách chính xác từ các cơ quan chức năng, giấy tờ pháp lý…Một số bất động sản tốt có thể được ngân hàng thẩm định và bảo chứng. Đối với cổ phiếu, hầu như bạn chỉ có thể tin tưởng vào bộ máy quản trị của doanh nghiệp và thông tin từ báo cáo tài chính.
Nhược điểm của đầu tư bất động sản
- Tính thanh khoản thấp, cần nhiều thời gian trong mua bán, giao dịch
- Đòi hỏi số vốn lớn khi đầu tư. Giá bất động sản Việt Nam hiện nay đang ở mức cao hơn nhiều so với thu nhập trung bình của người dân, là rào cản tài chính khá lớn cho người tham gia đầu tư.
- Đầu tư bất động sản đòi hỏi khả năng và công sức quản lý sản phẩm nặng hơn so với cổ phiếu. Nếu là bất động sản cho thuê, bạn phải chăm sóc, bảo trì, chịu các loại thuế, phí, bảo hiểm và sẽ phải chịu toàn bộ chi phí trong thời gian BĐS chưa được sử dụng.
Chi phí nắm giữ bất động sản khá tốn kém [đóng các loại thuế, phí…]
Ưu điểm của đầu tư cổ phiếu
- Chứng khoán là một kênh đầu tư đang được nhiều người quan tâm bởi khả năng sinh lời tốt. Thực tế cho thấy tỉ suất sinh lời trong 3,5 và 10 năm của VN-Index luôn được đánh giá là khả quan.
- Trong vòng 10 năm [2010-2020], cổ phiếu có 4 đợt đạt tỷ suất lợi nhuận trên 10%, năm 2017 đạt đỉnh 50%, cao hơn hẳn so với các kênh đầu tư khác như Vàng, Trái Phiếu và Gửi Tiết Kiệm [6-8%].
- Tiềm năng lợi nhuận cao hơn BĐS.
- Tính thanh khoản của cổ phiếu cao hơn so với BĐS. Đây là kênh đầu tư linh hoạt cao. Trong suốt thời gian giao dịch của thị trường, bạn có thể bán những cổ phiếu của mình rất nhanh chóng.
- Không đòi hòi vốn lớn. Từ vài triệu đã có thể mua cổ phiếu để đầu tư.
- Những cổ phiếu tốt không chỉ tăng giá trị qua các năm mà còn tăng mức cổ tức chi trả.
- Việc sở hữu một phần doanh nghiệp thông qua cổ phần không đòi hỏi nhà đầu tư phải đóng góp công sức cho công ty. Đầu tư cổ phiếu giúp bạn hưởng lợi từ kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần bỏ công sức quản lý, làm việc cho doanh nghiệp.
- Đầu tư vào cổ phiếu giúp bạn dễ đa dạng hóa rủi ro hơn so với bất động sản. Đồng thời, chứng khoán có nhiều phương pháp, công cụ phân tích và nhiều nguồn dữ liệu thị trường giúp nhà đầu tư xem xét, cân nhắc hiệu quả hơn.
Nhược điểm của đầu tư chứng khoán, cổ phiếu
- Thị trường biến động liên tục, hàng ngày, hàng giờ và bị ảnh hưởng, chi phối bởi rất nhiều yếu tố. Chứng khoán là thị trường rất “nhạy cảm” và ít ổn định.
- Việc sở hữu cổ phiếu là một dạng giấy tờ phát hành [vô hình] của doanh nghiệp, giá cả biến động, cùng những đặc điểm giao dịch của thị trường, làm cho yếu tố tâm lý trở thành một áp lực rất lớn cho nhà đầu tư. Nếu không đủ kinh nghiệm, chuyên môn và tâm lý tốt, nhà đầu tư rất dễ bị thua lỗ, mất tiền.
- Rủi ro cao hơn BĐS. Khi cổ phiếu mất giá trị, nó có thể mất nhanh và nhiều hơn BĐS. Trường hợp giá cổ phiếu sụt giảm hoàn toàn thì nhà đầu tư xem như “trắng tay”.
Bước 3: Đánh giá thị trường và xu hướng
Đầu tư chính là câu chuyện của tương lai. Trong mỗi thời kỳ, giai đoạn của nền kinh tế thì từng kênh đầu tư sẽ có những phát huy hoặc ảnh hưởng nhất định. Có những giai đoạn thị trường suy thoái, và có giai đoạn tăng trưởng mạnh.
Trong vòng 20 năm qua, chúng ta đã chứng kiến ba đợt suy thoái lớn của thị trường chứng khoán: vào năm 2000/2001, 2008 và vào năm 2020. Thị trường bất động sản cũng trải qua giai đoạn “đóng băng”, lao dốc vào năm 2008.
Còn vào năm 2021, thị trường chứng khoán Việt Nam lập đỉnh mới kỷ lục khi vượt qua mốc 1200 điểm [VNIndex]. Với việc đẩy mạnh cơ sở hạ tầng, dòng tiền nước ngoài sẽ tiếp tục được đổ vào TTCK, tâm lý NĐT tích cực khiến cho thị trường càng trở nên sôi động hơn.
Thị trường bất động sản thì chịu ảnh hưởng rất lớn vởi các chủ trương chính sách pháp luật, các thông tin quy hoạch, chính sách thuế…nên nhà đầu tư trong mỗi thời điểm cần xem xét để đánh giá kĩ lưỡng các ảnh hưởng, tác động để cân nhắc nên chọn kênh nào là phù hợp trong thời gian đầu tư.
Những chu kỳ tăng / giảm của thị trường vừa là rủi ro cũng vừa hàm chứa cơ hội. Nhà đầu tư cần có bước đánh giá, nhận định thị trường, xem xét các thông tin..từ đó xác định trong khoảng thời gian mình đầu tư thì kênh nào sẽ có thể phù hợp và phát huy có hiệu quả.
Bước 4: Lựa chọn kênh, sản phẩm
Có 5 loại hình bất động sản phổ biến là: thương mại, nhà ở, bán lẻ, hỗn hợp và công nghiệp. Trong đó, các loại hình sản phẩm bất động sản phổ biến tại Việt Nam gồm: Đất nền, nhà phố, shophouse, căn hộ chung cư, bất động sản nghỉ dưỡng, nhà xưởng-BĐS công nghiệp, officetel, condotel….
Mỗi loại hình có những đặc điểm riêng. Việc phân biệt và tìm hiểu kỹ về các loại hình đầu tư BĐS, giúp bạn cân nhắc tài chính và đưa ra quyết định hợp lý, giúp giảm rủi ro và tăng khả năng sinh lời.
Đối với chứng khoán, ngoài cổ phiếu phổ thông còn có cổ phiếu quỹ, chứng chỉ ETF…Với những người mới bắt đầu thì thường giao dịch cổ phiếu phổ thông, sau khi có kinh nghiệm và am hiểu nhiều hơn có thể kết hợp các loại hình khác.
Ngoài ra, trong đầu tư cổ phiếu, nhà đầu tư cũng cần xem xét lựa chọn giữa cổ phiếu ngắn hạn hay dài hạn để phù hợp với nhu cầu, khả năng đầu tư của cá nhân.
Bước 5: Tổng kết và chọn thời điểm đầu tư
Mỗi loại hình đầu tư đều có những ưu và nhược điểm riêng. Không thể nhận xét được loại hình nào tốt hơn loại hình nào. Hoặc rất khó để nói nên chọn kênh nào hơn?
Việc lựa chọn loại hình đầu tư nào phụ thuộc hoàn toàn vào mục đích cá nhân cũng như điều kiện, hoàn cảnh, khả năng của từng người. Một số khuyến nghị chung tổng kết như sau:
- Nếu có nguồn vốn dồi dào và muốn lựa chọn một loại hình đầu tư ít biến động, tương đối an toàn, bạn có thể tìm hiểu về thị trường bất động sản. Có rất nhiều phân khúc cũng như cách thức đầu tư khác nhau.
- Nếu có khả năng và hiểu biết về tài chính, kinh tế, nguồn vốn không nhiều, ưa mạo hiểm, có khả ưnăng tính toán nhanh nhạy, bạn hoàn toàn có thể thử sức và nắm bắt cơ hội với thị trường chứng khoán.
- Đối với nhà đầu tư có khẩu vị trung lập, mong muốn hạn chế rủi ro và có thể đảm bảo được nguồn lợi nhuận ổn định thì nên chọn đầu tư Cổ phiếu dài hạn hoặc các sản phẩm BĐS chung cư, nhà phố…
- Đối với nhà đầu tư mong muốn tìm kênh đầu tư đem lại lợi suất cao đồng thời chấp nhận rủi ro thì Cổ phiếu ngắn hạn và Đất nền luôn là lựa chọn tối ưu nhất.
Đồng thời, theo khuyến nghị của các chuyên gia, nhà đầu tư nên cân nhắc kết hợp, đa dạng hóa danh mục đầu tư gồm cả bất động sản, cổ phiếu và một số loại hình khác [nếu có đủ điều kiện tài chính], để có thể tối ưu và đem lại lợi nhuận tốt nhất.
Bất động sản và động sản khác nhau như thế nào?
Luật phân biệt động sản và bất động sản chủ yếu dựa vào tiêu chí vật lý: bất động sản là tài sản không di dời được [đất, nhà ở, công trình xây dựng và nói chung, các tài sản gắn liền với đất]; động sản là tài sản di, dời được [bàn, ghế, xe máy,...].
Chứng khoán hóa bất động sản là gì?
CKH bất động sản là quá trình qui đổi giá trị BĐS [các dự án BĐS] sang hình thức cổ phiếu hay trái phiếu và đưa vào niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán nhằm huy động vốn cho các dự án BĐS.
Tại sao lại gọi là bất động sản?
Bất động sản hay còn gọi là địa ốc hay nhà đất là một thuật ngữ pháp luật có ý nghĩa bao gồm đất đai và những gì dính liền vĩnh viễn với mảnh đất. Những thứ được xem là dính liền vĩnh viễn như là nhà cửa, ga ra, kiến trúc ở trên hoặc dầu khí, mỏ khoáng chất ở dưới mảnh đất đó.
Bất động sản là gì theo luật dân sự?
Theo quy định tại Điều 174 Bộ luật dân sự 2005 thì khái niệm bất động sản và động sản được quy định cụ thể như sau: - Bất động sản là các tài sản bao gồm: + Đất đai; + Nhà, công trình xây dựng gắn liền với đất đai, kể cả các tài sản gắn liền với nhà, công trình xây dựng đó; + Các tài sản khác gắn liền với đất đai; + ...