05/01/2020 / By Admin
Chắc hẳn ai trong chúng ta đã ít nhất trong đời được nghe tới cụm từ “Nợ Xấu” trên các bản tin TV, báo đài… và đặc biệt là những người đã đi vay lần thứ 2 sẻ biết tên.
Nhưng thật sự bạn đã hiểu rõ về bản chất của nợ xấu cụ thể ở đây là nợ chú ý. Bài viết dưới đây sẻ cung cấp cho bạn cái nhìn cụ thể hơn.
1. Nợ chú ý là gì?
Muốn biết nợ chú ý là gì trước hết chúng ta hãy tìm hiểu khái niệm nợ xấu.
Nợ xấu tiếng anh là BAD DEPT2.
Là những khoản nợ quá hạn, chậm trả nợ khi bạn phát sinh giao dịch với một tổ chức tín dụng.
Trở lại với định nghĩa nợ chú ý
Ngân hàng nhà nước quy định hệ thống nợ xấu được chia làm 5 nhóm.
Từ nhóm 1 đến nhóm 5.
Từ nhẹ đến nặng tùy theo số ngày mà bạn chậm trả.
⇔ Vậy nợ chú ý được là những khoản nợ chậm trả trên 10 ngày và dưới 30 ngày.
Đây cũng là câu trả lời cho vấn đề nợ chú ý là bao nhiêu ngày?
2. Nợ chú ý nhóm mấy?
Như đã nói ở trên nợ xấu được chia thành 5 nhóm.
Từ nhóm 1 đến nhóm 5 và sẻ có tên riêng theo từng nhóm.
Cụ thể như sau:
Nhóm 1 [nợ Đủ chuẩn].
Nhóm 2 [nợ Chú ý].
Nhóm 3 [nợ Dưới chuẩn].
Nhóm 4 [ nợ Nghi ngờ].
Nhóm 5 [ nợ Khả năng mất vốn].
→ Như vây nợ chú ý còn gọi là nợ nhóm 2.
ø Trường hợp đặc biệt của nợ chú ý nhóm 2 đó là nợ chú ý nhóm 2 liên tiếp 3 tháng.
Trường hợp này người vay vẫn đóng điều cho tổ chức tín dụng nhưng đóng chậm trên 10 ngày dưới 30 ngày 3 tháng liên tục.
Nợ nhóm 2 liên tiếp
Nợ nhóm 2 liên tiếp RẤT NGUY HIỂM đối với khoản vay tương lai của khách hàng.
Vậy nó nguy hiểm chỗ nào?
Khi bạn vay tổ chức tín dụng và bị nợ nhóm 2 liên tiếp.
Thì nhóm nợ này sẻ được ghi nhận vào lịch sử tín dụng trong cic của bạn.
Xem thêm: Vay thế chấp đất trồng cây lâu năm.
Và khi bạn cần vay vốn bạn gửi hồ sơ cho tổ chức tín dụng yêu cầu vay.
Tổ chức tra cic của bạn sẻ THẤY NGAY nhóm 2 liên tiếp.
Từ đó từ chối cấp tín dụng.
► Theo các ngân hàng
Nếu bạn trả chậm trên 10 ngày lần 1 do bạn “ quên” hay sơ suất hay bất cứ lí do gì thì các nhà băng đều “thông cảm” và vẫn chấp nhận cho bạn vay.
Nếu bạn trả chậm trên 10 ngày lần 2 cũng có thể là “trùng hợp” bạn có việc hay bất cứ lí do gì mà đóng trễ
Thì một số nhà băng sẻ từ chối nhưng vẫn có một số nhà bằng “cảm thông” được tình huống của bạn.
Còn lần thứ 3 trả chậm thì bạn không còn nhận được sự “đồng cảm” nào từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào nữa.
Chắc Chắn bạn có VẤN ĐỀ VỀ KINH TẾ nên mới trả chậm điều đó đồng nghĩa bạn tự mình đóng sập cánh cửa vay vốn ngân hàng.
Kể cả khi tài sản sổ đỏ nhà bạn có giá trị lớn hơn khoản vay nhiều lần.
3. Nợ chú ý có vay tín chấp được không?
Chắc có lẽ câu hỏi này sẻ được rất nhiều bạn quan tâm.
Câu trả lời là KHÔNG.
4. Nợ chú ý có mở thẻ tín dụng được không?
Đối với các bạn lần đầu đi vay hoặc đang vay bị nợ chú ý mà muốn mở thẻ tín dụng thì chắc chắn KHÔNG ĐƯỢC.
Mở thẻ tín dụng là một dạng vay tín chấp và điều đó không thể khi bạn nợ xấu
5. Nợ chú ý bao lâu mới xoá?
Tất nhiên khi bị nợ chú ý rồi thì khối người sẻ muốn biết khi nào thì nợ nhóm 2 được xóa.
Ngân hàng nhà nước quy định sau khi tất toán hồ sơ bạn sẻ được chuyển tình trạng nợ.
Ngân hàng cho vay thế chấp nợ nhóm 2
Từ chỗ “đang nợ” sẻ chuyển thành “ lịch sử”.
⇒ Và để xóa phần lịch sử nợ chú ý này bạn cần thời gian 12 tháng [1 năm].
Điều này vẫn đúng với nợ nhóm 2 liên tiếp.
6. Làm sao để xoá nợ chú ý?
Chuyện gì cũng có cách giải quyết của nó và nợ nhóm 2 cũng vậy.
Để xóa nợ nhóm 2 bạn chỉ có các duy nhất là TẤT TOÁN hợp đồng vay với tổ chức tín dụng.
Đợi sau 12 tháng để xóa lịch sử thì cic của bạn sẻ về “trắng”.
7. Bị nợ chú ý vay được ngân hàng nào?
Rất nhiều người cần đồng vốn ngân hàng sẻ muốn biết nợ chú ý vay được ở đâu?
Hay ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ nợ chú ý.
Như đã nói ở trên vẫn có một vài ngân hàng chấp nhận cho bạn vay.
Xem thêm: Vay ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ 1 tỷ.
Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp ngân hàng BIDV.
Những ngân hàng đó có thể kém tên tuổi hơn so với các ngân hàng mà bạn đã quá quen thuộc.
Vì canh tranh với các ngân hàng lớn nên các đơn vị này có chính sách cấp tín dụng có phần “ nới lỏng” hơn để thu hút khách vay.
Nhưng ngay cả khi bạn tìm được đúng ngân hàng có chính sách cho vay thì cũng chưa chắc được vay vì “Quan Điểm” của SÊP.
SÊP cảm thấy quá rủi ro thì vẫn có thể tìm một lí do nào khác như nhà diện tích nhỏ dưới 20m, Hẻm 1m.
Nhà Bị quy hoạch lộ giới, cây xanh, Không chứng minh thu nhập…. bla bla để từ chối bạn.
8. Trả hết nợ nhóm 2 rồi có vay được không ?
Nhiều người nghĩ rằng “ Tôi đã trả hết nợ thì nợ xấu của tôi cũng phải hết theo”.
Đây là một suy nghĩ hoàn toàn SAI và LẦM.
CIC sinh ra là để giúp nhà băng biết được lịch sử giao dịch tín dụng của bạn với các tổ chức tín dụng khác.
Từ đó quyết định cho bạn vay hay không cũng như kiểm tra độ TRUNG THỰC của khách hàng vay tới đâu.
Các quy định về cấm vay khi nợ xấu sinh ra để giúp nhà băng tránh được những khách hàng chưa đủ độ tin cậy cho vay.
Và hơn hết tránh gây thất thoát vốn cho nhà băng cũng như làm nhảy nhóm nợ cho khách hàng.
Nợ xấu nhóm 2 bao lâu được xóa? Tại sao cần xóa nợ xấu nhóm 2? - Nếu một ngày bạn được thông báo đã rơi vào nhóm 2 nợ xấu của ngân hàng. Bạn lo lắng việc này sẽ ảnh hưởng đến việc vay vốn của bạn. Không biết làm cách nào, bắt đầu từ đâu để giải quyết vấn đề thì bài viết sau đây của BẤT ĐỘNG SẢN EXPRESS là dành cho bạn.
Nợ xấu nhóm 2 là gì
Nợ xấu nhóm 2 là gì?
Với mỗi lần vay vốn ngân hàng, mọi lịch vay và trả của bạn đều được ghi đầy đủ và chi tiết trong hệ thống dữ liệu chung của các ngân hàng.
Các khoản nợ không trả đúng hạn, khách hàng bị nghi ngờ về khả năng trả nợ sẽ được phân vào một trong 5 nhóm nợ xấu. 5 nhóm nợ có những đặc điểm riêng, được xếp theo mức độ nghiêm trọng tăng dần theo quy chuẩn của CIC.
Nợ xấu nhóm 2 là gì? Nợ xấu nhóm 2 là một trong nhóm 5 nhóm nợ xấu. Các khoản nợ có thời gian trả nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày sẽ rơi vào nhóm nợ 2.
Toàn bộ điều này cũng sẽ được cập nhật trên lịch sử tín dụng. Sau khi khách hàng thanh toán khoản nợ 12 tháng, lịch sử tín dụng của khoản vay này sẽ bị xóa.
Trong thời gian 12 tháng đó, mọi hành động vay vốn của bạn sẽ phần nào khó khăn. Do các ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng trong vòng 5 năm của bạn.
Nếu bạn bị liệt vào nợ xấu nhóm 2 thì số tiền vay được từ các ngân hàng sẽ thấp hơn, gặp nhiều khó khăn trong việc làm thủ tục vay vốn ngân hàng.
Nợ xấu nhóm 2 bao lâu được xóa?
Nợ xấu nhóm 2 bao lâu được xóa? Câu trả lời là 12 tháng.
12 tháng là thời hạn nợ xấu nhóm 2 được xóa. Trong vòng 12 tháng, bạn sẽ bị ràng buộc bởi các điều kiện dành cho nhóm nợ này.
Nếu nhóm nợ 3, 4, 5 không thể vay ở bất kỳ ngân hàng nào khác. Thì nhóm nợ 2 vẫn được một số ngân hàng hỗ trợ.
Tuy nhiên có thể mức vay của bạn sẽ bị giảm, hoặc sẽ phải thực hiện nhiều thủ tục chứng minh hơn. Vậy nên cần tránh rơi vào trường hợp nợ xấu để việc vay vốn ngân hàng diễn ra thuận lợi nhất.
Bao lâu được xóa nợ xấu nhóm 2
Còn nếu bạn có nhu cầu vay vốn đầu tư bất động sản, vay vốn ngân hàng mua nhà, nên chờ hết 12 tháng để tránh những thủ tục phức tạp.
Nếu bạn thực sự cần gấp một số vốn, thì một số công ty tài chính cũng có thể hỗ trợ cho vay tiền nhanh, nếu bạn thuộc một trong các trường hợp sau đây:
- Trường hợp 1: Trong 3 tháng từ khi thanh toán khoản nợ xấu nhóm 2, bạn không có lịch sử trả trễ hay vay nợ nào khác.
- Trường hợp 2: Trong 3 tháng từ khi thanh toán khoản nợ xấu nhóm 2, bạn có khoản nợ CIC hiện tại đang ở nhóm 1.
Tại sao cần xóa nợ xấu nhóm 2?
Nợ xấu có nhiều tác động xấu đến tài chính của bạn. Bạn sẽ bị phạt một mức lãi suất khá cao và ràng buộc điều kiện vay cho những khoản vay sau này. Cụ thể:
Khi bạn thanh toán nợ xấu bị chậm sẽ bị ngân hàng phạt một mức lãi suất cao. Mức lãi suất khi nợ xấu này sẽ bằng 150% so với mức lãi suất theo quy định ban đầu.
Một số ngân hàng sẽ không hỗ trợ bạn vay vốn nếu bạn đang ở trong nhóm nợ xấu 2. Nếu bạn đang cần tiền gấp, đang trong trường hợp cấp bách thì điều này sẽ vô cùng bất lợi.
Hoặc ngân hàng vẫn sẽ hỗ trợ cho bạn vay, nhưng đi kèm nhiều điều kiện ràng buộc, phải chứng minh tài chính cụ thể hơn.
Bởi sau 12 tháng lịch sử tín dụng nhóm nợ 2 sẽ bị xóa bỏ, bạn sẽ không phải chịu những bất lợi trên.
Vì vậy khi có nợ xấu, điều bạn cần làm là thanh toán nợ càng nhanh càng tốt.
Cách xóa nợ nhóm 2 là xác định rõ khoản vay, tại ngân hàng nào, số tiền cần thanh toán cả gốc lẫn lãi là bao nhiêu, thanh toán số tiền tại đúng ngân hàng vay nợ.
Lý do cần xóa nợ xấu nhóm 2
Tránh nợ xấu nhóm 2 cần làm gì?
Rất nhiều trường hợp khách hàng rơi vào nợ xấu nhóm 2 nhưng không hề hay biết. Nguyên nhân có thể do khách hàng chủ quan, không lập một kế hoạch trả nợ khoa học.
Hay các yếu tố khách quan khiến bạn tạm thời không có đủ tiền để thanh toán khoản vay đúng hạn.
Để tránh nợ xấu, trước khi vay bạn cần xem xét kỹ khả năng tài chính hiện tại và khả năng thanh toán nợ. Đặc biệt nếu bạn mua bán bất động sản, đầu tư tài chính thì cân nhắc khả năng sinh lời, chuẩn bị phương án ứng phó nếu đầu tư không sinh lời theo đúng kế hoạch.
Đồng thời, khi vay vốn đầu tư tại ngân hàng, hãy nghiên cứu kỹ về lãi suất, thời hạn và phương thức trả góp.
Các ngân hàng có chế độ vay vốn đầu tư lãi suất ưu đãi với một số dự án bất động sản nhất định. Tìm hiểu kỹ về dự án bất động sản cũng là một cách để bạn tránh được rủi ro nợ xấu.
Trên đây là thông tin về nợ xấu nhóm 2 và cách khắc phục. Để biết thêm nhiều thông tin bổ ích về tài chính và bất động sản, bạn hãy cập nhật thường xuyên trên trang web BẤT ĐỘNG SẢN EXPRESS của chúng tôi.
Cách tránh nợ xấu nhóm 2