Compare Cards []
Cách tính phần trăm lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng, năm cũng tùy thuộc vào từng loại dịch vụ tiền gửi tiết kiệm khác nhau, lãi suất được hiểu là tỷ lệ phần trăm được tính sinh ra từ giao dịch cho vay giữa các bên khi cùng tham gia thỏa thuận, số phần trăm lãi suất này bên vay tiền sẽ phải trả thêm cho người vay.
Cách tính lãi suất ngân hàng
Thị trường hiện nay có khá nhiều biến động nếu như việc đầu tư các mảng như nhà đất, vàng, kinh doanh dịch vụ.. gặp nhiều khó khăn thì nhiều người lại lựa chọn giải pháp an toàn đó là gửi tiền tiết kiệm để lấy lãi suất ngân hàng vừa là để đảm bảo được số tiền mình có không bị gặp rủi ro, mặt khác cũng đem lại lợi nhuận.
Tại mỗi ngân hàng sẽ có những hình thức gửi tiền tiết kiệm khác nhau, kỳ hạn hác nhau về cơ bản cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng, năm được quy định như sau:
1. Cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn
Cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn là cách tính được áp dụng trong trường hợp khi bạn gửi tiết kiệm và lãnh đúng kỳ hạn theo thỏa thuận của bạn và ngân hàng hoặc cách tính này cũng được áp dụng trong trường hợp bạn gửi tiết kiệm lĩnh trước:
Công thức cơ bản như sau: Tiễn lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [phần trăm] x Số ngày gửi/360
Hoặc bạn cũng có thể áp dụng theo công thức: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [% năm]/12 x Số tháng gửi
Ví dụ cụ thể: Chẳng hạn như bạn gửi vào ngân hàng với số tiền là 100 triệu với kỳ hạn 12 tháng lãi suất của bạn sẽ là 7.5%, khi lãnh tiền lãi cuối kỳ số tiền bạn sẽ nhận được là : 100 triệu x 0.075/12 x 12 = 7.500.000 triệu VNĐ.
Xem cách tính phần trăm % để hiểu hơn về % lãi suất trong tháng, năm.
Phương thức tính lãi suất ngân hàng
2. Cách tính lãi suất ngân hàng lãi hàng tháng
Được tính theo công thức sau: Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất [% năm] / 12
Ví dụ cụ thể: Bạn gửi ngân hàng với số tiền là 100 triệu với lãu suất là 7% năm, thì lãnh định kỳ hàng tháng số tiền mà bạn nhận được sẽ được tính là: 100 triệu x 0.07/12 = 583.000 VNĐ.
Cần lưu ý rằng sẽ không có chuyện cộng dồn từng tháng để tính lãi suất cho các tháng tiếp theo chỉ được cộng dồn khi hết kỳ hạn gửi khi mà gửi gửi tiền không lĩnh tiền và ngân sẽ sẽ tự động gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà người đó đăng ký trước đó.
Ngoài ra, việc rút tiền trước kỳ hạn dù chỉ sớm trước 1 ngày thì toàn bộ số tiền lãi của bạn sẽ uy về lãi suất không kỳ hạn và tiền lãi thường rất ít thường chỉ dưới 1%
Tùy vào mỗi ngân hàng mà sẽ có những quy ước về việc tính số ngày trong năm, trung bình các ngân hàng hiện nay sẽ là 360 hoặc 365 ngày và hình thức trả lãi suất và kỳ hạn cũng khác nhau, do vậy khi gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào chúng ta nên quan tâm tới mức lãi suất cũng như các quy định có liên quan.
Cách tính lãi suất ngân hàng sao cho hiệu quả
Trên đây là nội dung hướng dẫn của Tải Miễn Phí về Cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng, năm hy vọng đã cung cấp tới các bạn đọc các thông tin quan trọng và bổ ích, cùng với nội dung chia sẻ cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng, năm Tải Miễn Phí cũng chia sẻ tới bạn đọc thêm nhiều nội dung hữu ích có liên quan khác như lãi suất ngân hàng nào cao nhất? gửi tiết kiệm ở đâu? đây cũng là nội dung khá được bạn đọc quan tâm hiện nay, nội dung bài Lãi suất ngân hàng nào cao nhất? gửi tiết kiệm ở đâu?cũng đã được Tải Miễn Phí gợi ý khá chi tiết bạn đọc cùng tham khảo, theo dõi nhé.
Công thức, cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng, năm ở trên được áp dụng cho tất cả các khoản tiền gửi từ lớn để nhỏ tại các ngân hàng, trong đó có khoản tiền 500.000 tỷ [khoảng 21,7 tỷ USD]. Nếu không biết 500.000 tỷ gửi ngân hàng lãi bao nhiêu thì bài viết dưới đây sẽ giúp bạn ước tính số tiền lãi có thể nhận được hàng tháng, hàng năm cho các kỳ hạn gửi 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm và đưa ra quyết định gửi tiền tiết kiệm tối ưu nhất cho mình.
Cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng, năm như thế nào để mang lại lợi nhuận lớn, đây chắc hẳn là câu hỏi băn khoăn của nhiều bạn đọc giả. Nếu bạn đang muốn tìm hiểu về các gửi tiết kiệm ngân hàng và cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng năm thì có thể theo dõi bài viết cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng, năm dưới dây nhé Tải Miễn Phí sẽ có những hướng dẫn cụ thể dành cho bạn.
13 tỷ gửi ngân hàng 6 tháng lãi bao nhiêu tiền? Lãi suất ngân hàng, lãi suất vay, tiền gửi Lãi suất ngân hàng tháng 3/2019 Lãi suất ngân hàng tháng 7/2020 Bảng Lãi suất ngân hàng tháng 6/2020 Lãi suất ngân hàng tháng 11/2019Nếu đầu tư bất động sản, chứng khoán hay vàng đều khó có thể biết được lời lãi như thế nào nhưng nếu gửi tiết kiệm ở ngân hàng thì mọi người có thể ước tính được lãi suất dựa vào công thức, cách tính lãi suất gửi ngân hàng mới nhất năm 2022.
Từ đầu năm 2022, mặt bằng lãi suất có sự thay đổi nhẹ, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh biểu lãi suất tiền gửi lên khiến lãi mặt bằng lãi suất huy động nhích nhẹ.
Nếu đầu tư bất động sản, chứng khoán hay vàng... đều khó có thể biết được trước lời lãi như thế nào nhưng nếu gửi tiết kiệm ở ngân hàng thì mọi người có thể ước tính được lãi suất thu được khoảng bao nhiều để từ đó tính toán và phân chia kênh đầu tư hợp lý.
So với 2 năm trước, mặt bằng lãi suất ngân hàng đã giảm, tuy nhiên nhiều người vẫn lựa chọn kênh gửi tiết kiệm để bảo đảm an toàn. Để tính toán lãi suất tiết kiệm gửi ngân hàng như thế nào, chỉ cần dựa vào công thức và cách tính lãi suất gửi ngân hàng là có thể ước tính được lãi suất mình thu về sau khi gửi tiết kiệm.
Hiện nay, gửi tiết kiệm ngân hàng có 2 hình thức, gửi không kỳ hạn và gửi có kỳ hạn. Trong đó gửi tiết kiệm có kỳ hạn được nhiều người lựa chọn hơn.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Theo đó, ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng có thể lựa chọn theo nhu cầu của mình, như gửi tiết kiệm theo tháng, gửi tiết kiệm theo quý, gửi tiết kiệm theo năm,… tương ứng với mỗi kỳ hạn là 1 mức lãi suất tương ứng.
Vậy nếu có tiền gửi ngân hàng thì làm thế nào để chúng ta có thể tính được lãi suất gửi tiết kiệm. Dưới đây là công thức và cách tính lãi suất gửi ngân hàng có kỳ hạn mới nhất nă 2022 như sau:
Đối với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ được thực hiện bằng công thức như sau:
Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất [%năm] x số ngày gửi/365.
Hoặc:
Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất [%năm]/12 x số tháng gửi.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn chuẩn nhất như sau:
Nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng có mức lãi suất là 6,00%/năm, thì cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau:
Lãi suất hàng tháng là 100.000.000 x 6:100:12 = 500 nghìn đồng
Lãi suất sau 6 tháng gửi là 100.000.000 x 6:100:12 x 6 = 3.000.000 đồng
Tương tự với công thức và cách tính lãi suất ngân hàng như trên, chúng ta sẽ tính được lãi suất với các mức tiền gửi khác tuỳ từng kỳ hạn khác nhau.
Có thể nói, hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn có ưu điểm là khách hàng gửi tiết kiệm thường sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn.
Tuy nhiên, mọi người cũng nên lưu ý là nếu gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì phải rút tiền theo đúng thời hạn cam kết mới được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn. Nhưng ngược lại, nếu chúng ta rút tiền trước thời hạn, không đúng thời hạn cam kết thì sẽ không được tính lãi suất.
PV
Tháng 2/2022, lãi suất ngân hàng kỳ hạn 6 tháng cao nhất nằm ở mức 6,00%/năm; mức lãi suất thấp nhất là 4,00%/năm...
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng bao gồm những hình thức phổ biến nào? Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm như thế nào đúng nhất?
Những ngân hàng nắm giữ lãi suất ổn định, đáng tin cậy nhất hiện nay? Cần lưu ý điều gì khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng?
1/ Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng
Khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, điều mà mọi khách hàng đều quan tâm đó chính là vấn đề lãi suất? Lãi suất tiền gửi bao nhiêu, cách tính lãi suất gửi tiết kiệm như thế nào nhất thiết bạn phải nắm rõ để đảm bảo tối đa lợi ích của bản thân:
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
+ Đây là hình thức gửi tiền mà khách hàng có thể rút tiền ra bất cứ khi nào muốn mà không phải thông báo trước với ngân hàng.
Vì thế, lãi suất tiền gửi của sản phẩm này khá thấp, thấp hơn nhiều so với gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Bạn cần dựa vào nhu cầu về nguồn vốn dư giả của mình là lựa chọn gửi không kỳ hạn hay kỳ hạn nhiều lợi ích hơn.
+ Cách tính lãi suất gửi tiền không kỳ hạn
- Công thức tính: Số tiền lãi = số tiền bạn đã gửi x lãi suất %/năm x số ngày đã gửi/360 ngày
- Ví dụ cụ thể: bạn gửi 60 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng với lãi suất 1,5%/năm. Bạn rút tiền sau 6 tháng gửi. Vậy cách tính lãi trong trường hợp này như sau:
- Số tiền lãi = số tiền gửi x 1,5%/360 x 180 ngày tức: 60.000.000 x 1,5%/360 x 180 = 450.000 đồng
Cách tính lãi suất có kỳ hạn
+ Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn hiện này có rất nhiều hạn mức để bạn chọn: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 36 tháng. Tương ứng với mỗi kỳ hạn lãi suất sẽ có sự khác nhau.
Ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi cố định cho từng sản phẩm. Nếu so với lãi suất gửi không kỳ hạn thì lãi suất gửi có kỳ hạn hấp dẫn hơn rất nhiều
+ Tuy nhiên, hạn chế của hình thức gửi tiền này là nếu bạn cần rút tiền đột xuất chỉ cần trước một ngày là toàn bộ lãi suất sẽ tính theo mức gửi không kỳ hạn.
+ Công thức tính lãi suất như sau:
- Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất %/năm x số ngày gửi/360
- Hoặc: tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất %/năm/12 x số tháng gửi
- Ví dụ cụ thể: bạn gửi 60.000.000 đồng vào ngân hàng với kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7%/năm thì số tiền lãi sẽ được tính như sau:
- Số tiền lãi = 60.000.000 x 7%/360 x 360 = 4.200.000 đồng
Cách tính lãi gửi tiết kiệm theo tháng
Nếu bạn vay 60.000.000 triệu trong vòng 6 tháng với lãi suất 7% thì số tiền nhận được khi rút là: 60.000.000 x 7%/360 x 180 = 2.100.000 đồng
– Cách tính lãi suất tiền gửi bậc thang theo công thức: tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất x kỳ hạn
2/ Cách tính ngày gửi tiết kiệm
Cách tính ngày gửi tiết kiệm khá đơn giản, bạn chỉ cần lấy ngày cuối trừ đi ngày đầu. Các ngân hàng đều tính ngày đầu mà không tính ngày cuối vì ngày cuối là ngày mà khoản tiền đó không có mặt trên sổ sách của ngân hàng nữa. Trong báo cáo tài chính người ta còn gọi là số liệu cuối ngày.
Ví dụ: Nếu khách hàng gửi tiền từ 13/5 đến ngày 1/6 thì số ngày dự chi là:
+ Trong tháng 5: từ 13/5 đến 31/5 là 19 ngày
+ Trong tháng 6: 0 ngày vì ngày mồng 1/6 không còn trên sổ sách ngân hàng
3/ Cách tính tiền gửi tiết kiệm [công thức tính]
Minh họa: ví dụ gửi 50 triệu đồng, tính tiền lãi cho kỳ hạn:
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng
+ Công thức tính: số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất %/năm x số ngày gửi
+ Cụ thể: gửi 50.000.000 đồng trong 1 tháng, lãi suất 7% thì số tiền lãi sau một tháng là: 50.000.000 x 7%/360 x 30 = 291.666 đồng
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng
+ Công thức tính: số tiền lãi = số tiền gửi x % lãi suất/năm x 90 ngày
+ Cụ thể: 50.000.000 x 7%/360 x 90 = 875.000 đồng
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng
+ Công thức tính: số tiền lãi = số tiền gửi x % lãi suất/năm x 180 ngày
+ Cụ thể: 50.000.000 x 7%/360 x 180 = 1.750.000 đồng
4/ Lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng
Hiện nay, lãi suất, cách tính lãi suất gửi tiết kiệm giữa các ngân hàng có sự khác nhau. Gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn chênh lệch nhau khá nhiều. Giữa các kỳ hạn khác nhau thì lãi suất cũng sẽ không giống nhau.
Đa phần khách hàng gửi kỳ hạn dài sẽ nhận được lãi suất hấp dẫn hơn từ phía ngân hàng. Lãi suất một số ngân hàng tiêu biểu bạn có thể tham khảo dưới đây:
4.1 Lãi suất ngân hàng Agribank
– Không kỳ hạn: 0,2%/năm
– Kỳ hạn 1 tháng: 4,3%/năm
– Kỳ hạn 3 tháng 4,8%/năm
– Kỳ hạn 12 tháng 6,8%/năm
>> Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank
4.2 Lãi suất gửi ngân hàng BIDV
– Không kỳ hạn: 0,1%/năm
– Kỳ hạn 1 tháng: 4,3%/năm
– Kỳ hạn 3 tháng 4,8%/năm
– Kỳ hạn 12 tháng 6,8%/năm
4.3 Lãi suất ngân hàng Vietcombank
– Không kỳ hạn: 0,1%/năm
– Kỳ hạn 1 tháng: 4,3%/năm
– Kỳ hạn 3 tháng 4,8%/năm
– Kỳ hạn 12 tháng 6,8%/năm
4.4 Lãi suất ngân hàng Vietinbank
– Không kỳ hạn: 0,1%/năm
– Kỳ hạn 1 tháng: 4,3%/năm
– Kỳ hạn 3 tháng 4,8%/năm
– Kỳ hạn 12 tháng 6,8%/năm
4.5 Lãi suất ngân hàng ACB
– Không kỳ hạn: không áp dụng
– Kỳ hạn 1 tháng: 5%/năm
– Kỳ hạn 3 tháng 5%/năm
– Kỳ hạn 12 tháng 7,05%/năm
>> Lãi suất tiết kiệm ACB
4.6 Lãi suất ngân hàng MBBank
– Không kỳ hạn: 0,3%/năm
– Kỳ hạn 1 tháng: 4,8%/năm
– Kỳ hạn 3 tháng 5%/năm
– Kỳ hạn 12 tháng 7,4%/năm
5/ Câu hỏi thường gặp về cách tính lãi suất tiết kiệm
– Hỏi: Tôi có một khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nhưng vì cần dùng gấp nên muốn rút toàn bộ số tiền trước kỳ hạn? Vậy, cách tính lãi suất gửi tiết kiệm như thế nào?
– Trả lời: Vì số tiền tiết kiệm của bạn gửi có kỳ hạn nên khi rút trước thì lãi suất sẽ tính theo lãi suất không kỳ hạn. Thời gian tính lãi bắt đầu từ ngày đầu tiên của kỳ hạn mới đến ngày bạn rút tiền. Và lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thường thấp dưới 0,1%/năm
– Hỏi: Hàng tháng tôi có trích ra một khoản tiền nhất định từ lương để gửi tiết kiệm. Vì đi làm theo giờ hành chính nên không thể trực tiếp ra nộp tiền và rút tiền khi đến ngày đáo hạn. Tôi muốn hỏi có cách nào thuận tiện, dễ dàng hơn không?
– Trả lời: Rất đơn giản, bạn không cần trực tiếp ra ngân hàng mà vẫn có thể gửi tiền và rút tiền khi đến thời điểm đáo hạn. Gửi tiền, rút tiền online rất nhanh chóng, đảm bảo lãi suất hấp dẫn
– Hỏi: tôi có một khoản tiền tiết kiệm là 60 triệu đồng gửi ngân hàng. Kỳ hạn gửi 1 năm, lãi suất 7%. Vậy, sau 2 năm thì tôi sẽ nhận được khoản tiền lãi bao nhiêu?
– Trả lời: Vì gửi trong 2 năm nên tiền lãi sẽ được tiếp tục cộng dồn. Nếu số tiền lãi năm đầu tiên là 7% thì số tiền lãi năm tiếp theo có thể hạ xuống hoặc là tăng lên
+ Tiền lãi năm đầu tiên: số tiền lãi = 60.000.000 x 7%/360 x 360 = 4.200.000 đồng
+ Tiền lãi năm thứ 2: lãi suất tăng thêm 1%, thì số tiền lãi được nhận là: [60.000.000 + 4.200.000] x 8% = 5.136.000
Vậy, tổng tiền lãi bạn sẽ nhận được từ khoản tiền gửi 60 triệu đồng sau hai năm là: 9.336.000 đồng
– Hỏi: Tôi gửi 60 triệu vào ngân hàng với lãi suất 7% trong kỳ hạn 2 năm. Nhưng sau đó vì lý do cần tiền gấp nên năm thứ 2 mới được 6 tháng tôi đã rút. Lãi suất tiền gửi lúc này là 0,5%/năm. Vậy số tiền lãi năm thứ hai của tôi sẽ như thế nào?
– Trả lời:
+ Tiền lãi 6 tháng của năm thứ 2 là: [60.000.000 + 4.200.000] x 0,5%/360 x 180 = 160.500 đồng
+ Vậy, tổng tiền lãi bạn nhận được sau 1,5 năm gửi 60 triệu tại ngân hàng là: 4.200.000 + 165.500 = 4.365.500 đồng
| >> Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? |
6/ Giải pháp gửi tiền thông minh dành cho bạn
Để đảm bảo an toàn cao nhất đối với khoản tiền gửi tại ngân hàng, giảm thiểu những rủi ro không mong muốn, bạn hãy lưu ý một số vấn đề quan trọng sau:
– Lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu tài chính của bản thân, gia đình. Nếu bạn là người thường xuyên có nhu cầu bất thường về vốn để đáp ứng đòi hỏi của công việc thì nên chọn gói gửi không kỳ hạn.
Ngược lại, nếu khoản tiền rỗi đó của bạn không cần dùng đến trong một thời gian dài thì nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn để tận dụng tối đa lãi suất ngân hàng.
– Cập nhật thường xuyên bảng lãi suất chi tiết của các ngân hàng trên thị trường để lựa chọn thời điểm gửi tiền tốt nhất, lãi suất cao nhất.
– Nắm rõ công thức tính lãi suất theo từng kỳ, từng năm, từng ngày để biết chính xác số tiền lãi mình được nhận vào thời điểm đáo hạn.
– Nhớ ngày đáo hạn tiền gửi. Tốt nhất bạn nên rút tiền tiết kiệm vào thời điểm đó để được hưởng lãi suất tốt nhất.
– Nên chia nhỏ khoản tiền tiết kiệm thành nhiều gói nhỏ với kỳ hạn gửi khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn chủ động hơn về mặt tài chính, có thể rút tiền trước hạn mà không làm ảnh hưởng đến lãi suất của những gói tiết kiệm còn lại.
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là giải pháp đầu tư an toàn đang được nhiều người lựa chọn nhất hiện nay. Tuy nhiên, để đảm bảo tối đa lợi ích, là người tiêu dùng thông minh, bạn nhớ nắm rõ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm như thế nào? Điều này sẽ rất có ích đối với bạn nhé!