Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm dịch vụ nhằm bảo vệ rủi ro về sức khỏe, tính mạng của người tham gia bảo hiểm bằng cách chi trả, bồi thường chi phí bảo hiểm. Vậy trong các loại bảo hiểm, ? Bài viết dưới đây, Generali sẽ cung cấp cho các bạn thông tin về bảo hiểm sinh kỳ, tham khảo ngay!
Bảo hiểm sinh kỳ là một nghiệp vụ của bảo hiểm nhân thọ
1. Bảo hiểm sinh kỳ là gì?
Bảo hiểm sinh kỳ là loại nghiệp vụ bảo hiểm được dùng cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một khoảng thời gian nhất định. Điểm đặc biệt của bảo hiểm sinh kỳ nằm ở chỗ nếu người được bảo hiểm sống đến thời gian quy định trong hợp đồng bảo hiểm thì công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được thụ hưởng.
2. Đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ
- Bảo hiểm sinh kỳ là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ.
- Nếu người bảo được bảo hiểm xảy ra các sự cố gây mất mạng trước thời hạn thanh toán thì thông thường các công ty bảo hiểm sẽ không cần chi trả bất kỳ khoản tiền nào.
Tuy nhiên, có một vài trường hợp ngoại lệ, một số công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm cho người được bảo hiểm. Số tiền hoàn lại sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm trừ đi hai loại chi phí là chi phí ký hợp đồng và chi phí quản lý hợp đồng.
Xem thêm: Bảo hiểm niên kim là gì?
Phí bảo hiểm có thể được chi trả theo các hình thức khác nhau tùy theo thoả thuận giữa 2 chủ thể ký kết
Tuỳ theo mong muốn của khách hàng, phí bảo hiểm có thể được trả một lần vào thời điểm hợp đồng được ký kết. Hoặc nếu không, khách hàng có thể lựa chọn đóng phí định kỳ theo hàng tháng, quý, năm.
Nếu khách hàng lựa chọn hình thức đóng phí định kỳ, phí bảo hiểm sẽ được nộp đến độ tuổi nhất định hoặc đến khi kết thúc hợp đồng tuỳ theo thoả thuận và quy định giữa hai bên.
3. Ý nghĩa của bảo hiểm sinh kỳ
Hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ như một hình thức tiết kiệm bằng bảo hiểm. Người được bảo hiểm sẽ có được số tiền mong muốn để thực hiện các dự định của họ sau mốc thời gian được quy định trong hợp đồng.
Ví dụ: Anh A ở độ tuổi 25 muốn mua một ngôi nhà riêng cho mình nhưng hiện tại anh chưa đủ khả năng chi trả. Anh A có thể tham gia vào bảo hiểm sinh kỳ với thời hạn hợp đồng trong khoảng 20 năm.
Xem thêm: Bảo hiểm sinh kỳ là gì?
Như vậy đến năm 45 tuổi, anh A có thể nhận được một khoản tiền bảo hiểm được quy định trong hợp đồng mà lúc đầu anh đã ký [với điều kiện là anh A còn sống]. Lúc này, người được bảo hiểm là anh A có thể dùng khoản tiền được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả này để thực hiện dự định mua nhà của mình.
Bảo hiểm sinh kỳ giúp người được bảo hiểm chuẩn bị và tích luỹ về mặt tài chính trong tương lai
Qua bài viết Bảo hiểm sinh kỳ là gì? Những thông tin bạn cần biết về bảo hiểm sinh kỳ trên đây, có thể nhận định được đây một hình thức rất có lợi cho người tham gia bảo hiểm. Tham gia bảo hiểm sinh kỳ từ sớm có thể giúp khách hàng tích lũy và đầu tư hiệu quả cho tương lai, nhằm thực hiện các mục đích ý nghĩa hơn của cuộc đời.
Khi tham gia Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm Thai sản và sử dụng dịch vụ bảo lãnh viện phí 24/7 của VBI, VBI sẽ bảo lãnh thanh toán trước các chi phí nằm trong phạm vi Bảo hiểm. Điều này giúp cha mẹ giảm bớt được phần nhiều gánh nặng tài chính, nhất là trong các trường hợp khẩn cấp hoặc khi chi phí điều trị lớn.
1. Điểm ưu việt của Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm Thai sản
Hiện nay, Bảo hiểm sức khỏe VBICare có 05 chương trình bảo hiểm áp dụng quyền lợi Thai sản, bao gồm chương trình Bạc, Titan, Vàng, Bạch kim, Kim cương. Với quyền lợi bảo hiểm từ 5-64 triệu VNĐ. Tùy theo nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính của từng gia đình, bạn có thể lựa chọn các gói Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm quyền lợi Thai sản phù hợp:
- Gói bảo hiểm sức khỏe kèm Thai sản độc lập
- Chi phí bảo hiểm chỉ từ 1.186.000đ/người/năm. Quyền lợi bảo hiểm Thai sản từ 5-64 triệu VNĐ.
- Quyền lợi điều trị nội trú, phẫu thuật do bệnh từ 25-400 triệu VNĐ.
- Dịch vụ bảo lãnh viện phí Nội trú, Thai sản từ 30-464 triệu VNĐ.
- Chi trả 100% chi phí thực tế nằm trong phạm vi bảo hiểm, không phân biệt trái tuyến. Lưu ý rằng bạn và gia đình có thể sử dụng đồng thời thẻ bảo hiểm y tế để giảm gánh nặng tài chính.
- Thời gian chờ ngắn nhất thị trường: 270 ngày đối với sinh đẻ, sinh mổ, sinh khó và tai biến sản khoa.
Từ đó, bạn và gia đình có thể an tâm sinh con tại các bệnh viện công lập/tư nhân/quốc tế uy tín, đội ngũ bác sĩ giàu kinh nghiệm và có chất lượng dịch vụ cao trên toàn quốc.
2. Quyền lợi Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm Thai sản:
Khi tham gia Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm Thai sản, bạn sẽ được hưởng các quyền lợi về Thai sản, Điều trị Nội trú, phẫu thuật, Sinh mạng cá nhân và Tai nạn cá nhân. Chi tiết quyền lợi như sau:
Quyền lợi tối đa của Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm Thai sản lên tới 2 tỷ VNĐ
- Quyền lợi Thai sản
Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm Thai sản là giải pháp tài chính hiệu quả, giúp bạn và gia đình tiết kiệm đến 90% chi phí sinh con. Với quyền lợi Thai sản từ 5-64 triệu VNĐ, bao gồm các chi phí như:
✓ Sinh con: sinh thường; sinh mổ; sinh khó bằng các can thiệp chuyên môn
✓ Tai biến sản khoa: nhiễm trùng hậu sản các loại, tiền sản giật, sản giật, doạ vỡ tử cung, vỡ tử cung, chảy máu sau đẻ, phù phổi cấp, thuyên tắc ối và các biến chứng của các nguyên nhân nêu trên
✓ Bất thường trong trong quá trình mang thai: thai ngừng phát triển, thai lưu, dọa sảy thai, sảy thai, chửa trứng, chửa ngoài tử cung, rau tiền đạo, rau bong non, dọa đẻ non, chửa vết mổ
✓ Bệnh lý phát sinh nguyên nhân do thai kỳ: đái tháo đường thai kỳ, cao huyết áp thai kỳ, nhiễm độc thai nghén không bao gồm nôn nhiều, nôn nặng
✓ Chi phí chăm sóc trẻ sau sinh/năm: trong vòng 07 ngày sau sinh với điều kiện mẹ vẫn nằm viện
✓ Chi phí khám trước khi sinh: cho lần khám cuối cùng trong vòng 30 ngày trước khi đẻ
✓ Chi phí điều trị ngay sau khi xuất viện và/hoặc 1 lần tái khám trong vòng 14 ngày sau khi sinh
✓ Dịch vụ bảo lãnh viện phí: Từ 5-64 triệu VNĐ. Áp dụng với các gói Bạc, Titan, Vàng, Bạch kim, Kim cương.
- Quyền lợi Điều trị Nội trú, phẫu thuật
Quyền lợi Điều trị Nội trú, phẫu thuật do bệnh từ 25-400 triệu VNĐ, bao gồm:
✓ Chi phí nằm viện: bao gồm điều trị trong ngày, điều trị cấp cứu có phát sinh chi phí giường
✓ Chi phí phẫu thuật [phẫu thuật nội trú, phẫu thuật ngoại trú, phẫu thuật trong ngày, phẫu thuật liên quan đến cấy ghép nội tạng]
✓ Chi phí điều trị trước khi nhập viện/năm [tối đa 30 ngày trước khi nhập viện]
✓ Chi phí điều trị sau khi xuất viện trong vòng 30 ngày sau khi xuất viện/năm [tối đa 30 ngày kể từ ngày xuất viện]
✓ Chi phí chăm sóc y tá tại nhà ngay sau khi xuất viện/năm [tối đa 15 ngày sau khi xuất viện]
✓ Dịch vụ xe cứu thương trong lãnh thổ Việt Nam, loại trừ bằng đường hàng không.
✓ Trợ cấp nằm viện nội trú
✓ Trợ cấp mai táng phí trong trường hợp tử vong tại bệnh viện
- Sinh mạng cá nhân
Quyền lợi bảo hiểm Sinh mạng cá nhân từ 50 triệu - 1 tỷ VNĐ, bao gồm:
✓ Tử vong, tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do các bệnh lý/tình trạng Viêm xoang mãn tính/Viêm họng mãn tính/Viêm phế, quản mãn tính, Hen, Phổi tắc nghẽn mãn tính [COPD], Suy thận/Sỏi thận, Đái tháo đường, Bệnh lý về huyết áp, Bệnh về khớp, Ung thư, U/Bướu/Nang/Polyp các loại, Viêm dạ dày/đại tràng/trực tràng, Viêm gan virus, Rối loạn tiền đình, Rối loạn tuyến giáp, Bệnh tim, Bệnh/tình trạng có sẵn khác
✓ Tử vong, tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do các bệnh khác
- Tai nạn cá nhân
Quyền lợi bảo hiểm Tai nạn cá nhân từ 110 triệu - 2.2 tỷ VNĐ, bao gồm:
✓ Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn
✓ Chi phí y tế điều trị tai nạn
Bên cạnh đó, tùy nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính, bạn và gia đình có thể tham gia thêm quyền lợi Ngoại trú, Nha khoa và Trợ cấp nằm viện do tai nạn.
3. Thời gian chờ bảo hiểm
Hiện nay, thời gian chờ Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm Thai sản:
- 0 ngày đối với tai nạn
- 30 ngày đối với điều trị bệnh thông thường/nha khoa [là bệnh/tình trạng không thuộc danh mục bệnh đặc biệt, bệnh có sẵn, tình trạng có sẵn]
- 90 ngày đối với tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh thông thường
- 270 ngày đối với sinh đẻ, sinh mổ, sinh khó và tai biến sản khoa.
- 365 ngày đối với bệnh đặc biệt, bệnh có sẵn, thương tật có sẵn.
Lưu ý rằng:
- Áp dụng đồng chi trả 50:50 chi phí y tế thuộc phạm vi bảo hiểm tại tất cả các cơ sở y tế khi khách hàng sinh con/ tai biến sản khoa trong khoảng thời gian từ 270 ngày đến đủ 365 ngày kể từ ngày bắt đầu thời hạn bảo hiểm.
- Áp dụng đồng chi trả 70:30 chi phí y tế thuộc phạm vi bảo hiểm tại cơ sở y tế/ bệnh viện tư nhân hoặc quốc tế khi khách hàng sinh con/ tai biến sản khoa trong khoảng thời gian sau 365 ngày kể từ ngày bắt đầu thời hạn bảo hiểm.
Do đó, bạn và gia đình nên mua bảo hiểm ngay từ lúc dự định sinh con hoặc trước thời điểm có em bé từ 3 tháng trở lên để được hưởng quyền lợi tốt nhất.
4. Đối tượng bảo hiểm
▪️ Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam, không rời Việt Nam quá 180 ngày liên tục.
▪️ Có độ tuổi bảo hiểm lên đến 65 tuổi. Bạn và gia đình có thể tham gia mà không cần tái tục liên tục 5-10 năm trước đó.
▪️ Không thuộc một trong các đối tượng sau [Không áp dụng cho khách hàng tái tục liên tục].
- Người đã, đang mắc phải một trong các bệnh hoặc tình trạng: Parkinson, Alzheimer, Bệnh tế bào thần kinh vận động, Xơ cứng rải rác, Đa xơ cứng, Loạn dưỡng cơ, Nhược cơ, Động kinh, Não úng thủy, Bại não, Hội chứng liệt, Tâm thần phân liệt, Rối loạn loại phân liệt, Rối loạn hoang tưởng, Rối loạn tâm thần, Sa sút trí tuệ, Thiểu năng trí tuệ, Hội chứng Down, Bệnh Phong.
- Người đã, đang mắc phải một trong các bệnh lý nghiêm trọng sau: Ung thư, Phẫu thuật não, Đột quỵ, Xuất huyết não, Xơ cứng động mạch, Bệnh phổi tắc nghẽn mãn tính [COPD], Phẫu thuật cắt bỏ một bên phổi, Tâm phế mạn, Nhồi máu cơ tim, Phẫu thuật động mạch chủ, Phẫu thuật van tim, Ghép tim, Xơ gan mất bù, Suy gan, Suy thận phải điều trị chạy thận/lọc máu nhân tạo, Nang ở tủy thận, Ghép tủy xương, Suy tủy xương, Đang trong tình trạng hôn mê hoặc sống thực vật.
- Người đã, đang trong tình trạng thương tật vĩnh viễn trên 50%.
- Người đang trong thời gian điều trị nội trú do bệnh hoặc điều trị nội trú do tai nạn.
Lưu ý rằng trẻ em đủ 60 ngày tuổi có thể mua Bảo hiểm sức khỏe VBICare độc lập hoặc mua kèm bố/mẹ. Theo quy định của VBI, trẻ em tới 6 tuổi tham gia bảo hiểm độc lập sẽ tăng 30% phí bảo hiểm. Khi đó, bố hoặc mẹ có thể mua Bảo hiểm sức khỏe VBICare cùng bé. Trong trường hợp gói bảo hiểm của ba/mẹ có quyền lợi tương đương hoặc cao hơn gói bảo hiểm của con, phí bảo hiểm của con sẽ không bị tăng.
5. Khai báo bồi thường trực tuyến
Bạn và gia đình có thể lựa chọn hình thức khai báo bồi thường phù hợp.
- Sử dụng dịch vụ bảo lãnh viện phí:
Trong trường hợp bạn khám chữa bệnh tại các bệnh viện liên kết với VBI, VBI sẽ bảo lãnh thanh toán trước các chi phí Nội trú, Ngoại trú, Thai sản và Nha khoa nằm trong phạm vi bảo hiểm. Bạn và gia đình chi trả các phí ngoài phạm vi bảo hiểm.
Để đăng ký dịch vụ bảo lãnh viện phí, bạn chỉ cần mang theo Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu bản chính để xuất trình với nhân viên y tế tại quầy Lễ tân/ quầy bảo lãnh của cơ sở y tế để làm thủ tục bảo lãnh viện phí.
» Tra cứu hệ thống bảo lãnh viện phí của VBI tại đây
» Xem thêm: 05 lý do nên sử dụng dịch vụ Bảo lãnh viện phí của VBI
- Khai báo bồi thường qua app.
Để làm thủ tục yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm qua app MyVBI, bạn vui lòng:
Bước 1: Thu thập các giấy tờ, hóa đơn thanh toán liên quan tới việc điều trị bệnh/tai nạn của Quý khách.
» Xem chi tiết tại đây
Bước 2: Tải App My VBI về điện thoại: //onelink.to/88hdm7
Bước 3: Chọn mục "Yêu cầu bồi thường/ Khai báo bồi thường con người", chụp ảnh giấy tờ và thực hiện gửi hồ sơ online
VBI sẽ chi trả ngay sau khi bạn xác nhận phương án bồi thường.
6. Mua bảo hiểm trực tuyến nhanh chóng
Bạn có thể mua Bảo hiểm sức khỏe VBICare kèm Thai sản qua web/app MyVBI mọi nơi mọi lúc. Lựa chọn nhiều hình thức thanh toán tiện lợi qua thẻ ATM/internet banking/thẻ quốc tế, ví điện tử…