Tính lãi suất trung bình theo lãi kép năm 2024
|
Chỉ với một số vốn nhất định, lãi kép có thể mang lại một khoản lợi nhuận "khổng lồ" theo thời gian. Vậy lãi kép là gì? Sức mạnh của lãi suất kép ra sao? Đầu tư vào đâu để có lãi kép an toàn và hiệu quả? Bài viết dưới đây TopCV sẽ giúp bạn giải đáp toàn bộ thắc mắc này. Show
Lãi kép là gì?Lãi kép (Compounding Interest) là số tiền lãi sinh ra sẽ được cộng dồn vào số tiền gốc ban đầu để tiếp tục một chu kỳ sinh lãi mới. Khi lãi phát sinh cộng dồn vào tiền gốc càng nhiều, lãi của chu kỳ sau sẽ càng cao. Chu kỳ này cứ lặp đi lặp lại nhiều lần xuyên suốt thời gian gửi tiết kiệm hoặc đầu tư gọi là lãi kép. Lãi kép còn có các tên gọi khác: lãi suất kép, lãi cộng dồn, lãi chồng lãi, lãi mẹ đẻ lãi con. Nếu bạn biết cách khai thác “sức mạnh” của lãi kép thì hoàn toàn có thể mang lại lợi nhuận "khổng lồ" trong dài hạn. Nếu bạn vẫn chưa thực sự tin vào sức mạnh sinh lời "khủng" của lãi kép thì có thể sử dụng công cụ tính lãi kép miễn phí của TopCV để tính toán lợi nhuận đầu tư thu được trong tương lai dựa trên kế hoạch tiết kiệm, đầu tư với một mức lãi suất kỳ vọng. Tính lãi kép ngay Lợi ích mà lãi kép mang lạiLãi kép giúp tối đa hóa lợi nhuận và tăng trưởng tài sản theo thời gian. Dưới đây là các lợi ích cụ thể mà hình thức này mang lại cho nhà đầu tư. Giúp gia tăng số tiền đầu tư hoặc tiết kiệmSự tăng trưởng tài sản từ lãi kép không chỉ dựa vào số tiền gốc ban đầu mà còn từ số tiền lãi được tích lũy từ các kỳ hạn. Điều này giúp gia tăng số tiền mà bạn đã đầu tư hoặc gửi tiết kiệm một cách nhanh chóng theo thời gian, đặc biệt là khi đầu tư dài hạn. Lợi nhuận được tối ưu hóaMột trong những ưu điểm vượt trội của lãi kép so với lãi đơn là tạo ra lợi nhuận đầu tư tối đa. Lãi kép sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận bằng cách tính lãi cả trên số tiền gốc ban đầu và số tiền lãi đã kiếm được. Khuyến khích kỷ luật tài chínhĐầu tư theo hình thức lãi kép sẽ khuyến khích nhà đầu tư xây dựng và phát triển thói quen tiết kiệm và đầu tư lâu dài. Khi hiểu được sức mạnh của lãi kép, các nhà đầu tư sẽ có xu hướng duy trì và không rút tiền đầu tư, từ đó tài sản sẽ tiếp tục tăng trưởng. Điều này cho thấy yếu tố thời gian đóng một vai trò quan trọng giúp tạo ra sức mạnh lãi kép. Dễ dàng tính toán, dự đoán giá trị tài sản tương laiThông qua công thức tính lãi kép, các nhà đầu tư có thể dễ dàng tính toán và dự đoán được giá trị tài sản tương lai mà mình sẽ nhận được dựa trên một mức lãi suất cố định. Từ đó giúp họ lên kế hoạch tài chính tốt hơn và đưa ra quyết định đầu tư thông minh. Minh bạch, không mất thời gian quản lýViệc tái đồng tư số tiền lãi và tính lãi kép được diễn ra một cách tự động, minh bạch và nhà đầu tư không cần can thiệp gì. Điều này giúp bạn tái đầu tư để sinh lời số tiền lớn hơn trong tương lai mà không thời gian quản lý hàng ngày nhưng vẫn giảm thiểu được rủi ro và tăng tính minh bạch trong việc quản lý đầu tư. Các lầm tưởng phổ biến về lãi képKhông phải ai cũng hiểu đúng về lãi kép, vẫn còn rất nhiều người hiểu sai về hình thức này dẫn đến việc không tận dụng hết "sức mạnh" lãi kép để gia tăng tài sản. Để giúp mọi người hiểu đúng về lãi kép, cùng TopCV giải đáp các hiểu lầm thường gặp sau đây về lãi kép. Lầm tưởng 1: Không thể rút trước hạn khi gửi tiết kiệm lãi suất kép Đây là một quan niệm không đúng. Bạn vẫn có thể rút trước kỳ hạn khi gửi tiết kiệm lãi suất kép. Bởi gửi tiết kiệm lãi kép bản chất vẫn là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn nên người gửi hoàn toàn có thể rút trước hạn khi phát sinh việc cấp bách cần đến nguồn vốn nhàn rỗi. Tuy nhiên nếu rút trước hạn có thể gặp phải một số bất lợi như:
Lầm tưởng 2: Lãi kép là một sản phẩm gửi tiết kiệm của ngân hàng Quan niệm này hoàn toàn không đúng bởi đây là một hình thức đáo hạn chứ không phải là một sản phẩm gửi tiết kiệm của ngân hàng. Thông thường khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn khách hàng sẽ được chọn một trong các hình thức đáo hạn sau:
Lầm tưởng 3: Cần gửi một khoản lớn ngay khi bắt đầu Nhiều người vẫn nghĩ rằng cần phải có một khoản tiền gốc ban đầu lớn thì mới có thể đầu tư theo hình thức lãi kép. Điều này không hoàn toàn đúng bởi, số tiền gốc ban đầu chỉ là một trong các yếu tố tạo nên sức mạnh của lãi kép bên cạnh lãi suất, thời gian, số lần tiền lãi nhập gốc. Để hưởng lãi suất kép, bạn vẫn có thể bắt đầu từ số tiền gốc nhỏ nhưng kiên trì và đều đặn thực hiện đầu tư trong dài hạn thì giá trị tài sản trong tương lai vẫn khiến bạn bất ngờ. Lầm tưởng 4: Số tiền gửi ít, lãi suất thấp nhưng vẫn sinh lời "khủng" Quan niệm này hoàn toàn sai bởi số tiền gửi ban đầu ít và lãi suất thấp thì số tiền lãi sinh ra sẽ thấp. Để tạo ra giá trị tương lai khủng bạn phải tận dụng thêm yếu tố thời gian và tần suất lãi nhập gốc đều đặn. Vì thế khi đầu tư theo hình thức lãi kép bạn nên bắt đầu từ sớm và thực hiện kế hoạch này một cách đều đặn, kiên trì. Ngoài ra, bạn cần phải tiết kiệm và bổ sung vốn định kỳ thường xuyên để làm tăng số tiền tiết kiệm, từ đó tăng khả năng sinh lời. Công thức tính lãi kép là gì?Để tính lãi suất kép tích lũy theo ngày, tháng, quý, năm, các bạn có thể thực hiện theo công thức sau: Công thức tính lãi kép cơ bảnNhà đầu tư, người gửi tiết kiệm có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình dựa trên cách tính lãi suất kép trong toán học cơ bản sau: Trong đó:
Ví dụ: Bạn hiện có số vốn 20 triệu. Bạn muốn gửi tiết kiệm 4 năm với mức lãi suất được quy định sẵn 9%/năm. Nếu gửi lãi đơn, số tiền lãi sẽ được tính như sau:
\==> Như vậy: Tổng số tiền lãi sau 4 năm bạn nhận được là: 7,2 triệu đồng. Áp dụng công thức tính lãi kép với cùng số tiền đó, tiền lãi bạn nhận được sau 4 năm sẽ được tính như sau:
\==> Như vậy: Tổng lãi suất nhận được sau 4 năm với lãi kép là: 8 triệu 227 ngàn 852 đồng, cao hơn so với gửi lãi đơn. Công thức tính lãi kép hàng ngàyĐối với hình thức đầu tư tiết kiệm theo lãi suất kép, bạn cũng sẽ dễ dàng tính lãi kép hàng ngày theo công thức như sau: F = P * (1+i/365)^n*365 Trong đó:
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm số tiền 100 triệu với lãi suất 4%/năm và thời gian gửi là 10 năm, lãi nhập gốc hàng ngày. Áp dụng hình thức lãi suất kép hàng ngày, sau 10 năm bạn sẽ có số tiền như sau: F = 100.000.000 *(1+4%/365)^10*365 = 149.179.200,29 VNĐ Như vậy số dư sau 10 năm bạn gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép là 149.179.200,29 VND. Trong đó, tiền lãi là 49.179.200,29 VND. Công thức tính lãi kép hàng thángF = P * (1+i/12)^n*12 Trong đó:
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm số tiền 100 triệu với lãi suất 4%/năm và thời gian gửi là 10 năm, lãi nhập gốc hàng tháng. Áp dụng hình thức lãi suất kép hàng tháng, sau 10 năm bạn sẽ có số tiền như sau: F = 100.000.000 *(1+4%/12)^10*12 = 149.083.268,24 VND Như vậy số dư sau 10 năm bạn gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép là 149.083.268,24 VND. Trong đó, tiền lãi là 49.083.268,24 VND. Công thức tính lãi kép hàng quýF = P * (1+i/4)^n*4 Trong đó:
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm số tiền 100 triệu với lãi suất 4%/năm và thời gian gửi là 10 năm, lãi nhập gốc hàng quý. Sau 10 năm bạn sẽ nhận được số tiền như sau: F = 100.000.000 *(1+4%/4)^10*4 = 148.886.373,36 VND Như vậy số dư sau 10 năm bạn gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép hàng quý là 148.886.373,36 VND. Trong đó, tiền lãi là 48.886.373,36 VND. Công thức tính lãi kép hàng nămF = P * (1+i/1)^n*1 Trong đó:
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm số tiền 100 triệu với lãi suất 4%/năm và thời gian gửi là 10 năm, lãi nhập gốc hàng năm. Áp dụng công thức trên, số tiền bạn nhận được hàng năm cụ thể như sau: Số năm gửi tiết kiệm Số tiền gửi ban đầu Số tiền gốc lũy kế hàng năm Lãi suất Giá trị tương lai Tiền lãi hàng năm 1 100.000.000 100.000.000 4% 104.000.000,00 đ 4.000.000,00 đ 2 100.000.000 104.000.000 4% 108.160.000,00 đ 4.160.000,00 đ 3 100.000.000 104.160.000 4% 112.486.400,00 đ 8.326.400,00 đ 4 100.000.000 108.326.400 4% 116.985.856,00 đ 8.659.456,00 đ 5 100.000.000 108.659.456 4% 121.665.290,24 đ 13.005.834,24 đ 6 100.000.000 113.005.834 4% 126.531.901,85 đ 13.526.067,61 đ 7 100.000.000 113.526.068 4% 131.593.177,92 đ 18.067.110,31 đ 8 100.000.000 118.067.110 4% 136.856.905,04 đ 18.789.794,73 đ 9 100.000.000 118.789.795 4% 142.331.181,24 đ 23.541.386,52 đ 10 100.000.000 123.541.387 4% 148.024.428,49 đ 24.483.041,98 đ Từ các công thức ở trên, sau đây TopCV sẽ tổng hợp bảng tính lãi kép cho ví dụ minh họa gửi tiết kiệm 10 năm, lãi suất 4% để bạn đọc có thể thấy được tần suất lãi nhập gốc (số lần tiền lãi được nhập vào gốc) sẽ có sự tác động đến số lợi nhuận mà bạn nhận được. Từ đó bạn dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp cho mình khi đầu tư, tiết kiệm. Thời gian gửi tiết kiệm Số tiền gốc ban đầu Lãi suất Tần suất (số lần lãi nhập gốc) Giá trị tương lai Tổng số tiền lãi 10 năm 100.000.000 4% Hàng ngày 149.179.200,29 49.179.200,29 10 năm 100.000.000 4% Hàng tháng 149.083.268,24 49.083.268,24 10 năm 100.000.000 4% Hàng quý 148.886.373,36 48.886.373,36 10 năm 100.000.000 4% Hàng năm 148.024.428,49 48.024.428,49 Nhìn vào bảng trên có thể thấy, cùng một số tiền, một mức lãi suất và thời gian gửi như nhau nhưng giá trị tương lai có sự khác nhau do số lần lãi nhập gốc khác nhau. Theo đó, nếu lựa chọn lãi kép với số lần lãi nhập gốc hàng ngày, bạn sẽ nhận được giá trị tương lai cao nhất, cụ thể là 149.179.200,29 VND. Còn nếu lựa chọn số lần lãi nhập gốc hàng năm, giá trị tương lai cho số tiền 100.000.000 đồng gửi trong 10 năm với lãi suất 4% sẽ là 148.024.428,49. Lãi kép hàng năm thậm chí cũng thấp hơn so với lãi kép hàng tháng và hàng quý. Những con số này cho thấy, để tận dụng được sức mạnh của lãi suất kép, bạn cần tận dụng được từng yếu tố tác động đến khả năng sinh lời của lãi kép. Cụ thể là: thời gian, lãi suất, số tiền gửi ban đầu và tần suất lãi nhập gốc. 4 yếu tố này sẽ tạo nên sức mạnh giúp bạn thu về giá trị tương lai khổng lồ cho khoản tiền đã đầu tư, tiết kiệm. Tính lãi kép ngay Sức mạnh của lãi kép là gì?Phần này sẽ trình bày 4 yếu tố để làm nên sức mạnh của lãi kép và ví dụ cụ thể để cho các bạn thấy được sự "kỳ diệu" của lãi suất kép 4 yếu tố tạo nên sức mạnh của lãi képTừ cách tính lãi suất kép, có thể thấy, tiền lãi không chỉ kiếm trên số dư gốc mà còn từ chính số tiền lãi bạn nhận được mỗi kỳ. Lãi kép sinh ra khi số tiền lãi kiếm được cộng vào số gốc và sinh lãi cho kỳ tiếp theo. Đấy chính là lý do vì sao lãi kép được gọi là "lãi chồng lãi", "lãi mẹ đẻ lãi con". Để phát huy được sức mạnh của lãi kép, bạn cần phải tận dụng tốt các yếu tố ảnh hưởng đến lãi kép bao gồm: lãi suất - tiền gốc (số tiền ban đầu) - tần suất (số lần lãi nhập gốc) - thời gian gửi. Cụ thể như sau:
Sự "kỳ diệu" của lãi suất képQua khái niệm lãi kép là gì và các tiêu chí làm nên sức mạnh của lãi kép, sự tăng trưởng của số dư sẽ tăng nhanh theo thời gian khi người dùng kiếm được lãi suất trên số dư ngày càng lớn. Tiền lãi có thể được cộng dồn vào tiền gốc trong các khoảng thời gian khác nhau. Ví dụ: Bạn đang có trong tay 100 triệu. Bạn muốn đầu tư với lãi suất 9%/năm. Nếu áp dụng lãi đơn, sau 5 năm bạn nhận được: 100 * (1 + 9%*5) = 145 triệu đồng. Số tiền này còn cao hơn khi bạn sử dụng công thức lãi kép như sau: 100 * (1 + 9%)^5 = 153,86 triệu đồng. Để hiểu rõ hơn về sức mạnh của lãi kép, có thể tham khảo qua biểu đồ tăng trưởng dài hạn dưới đây: Qua biểu đồ, nếu khoản đầu tư ban đầu là $1000, thời gian đầu tư là 20 năm với lãi suất 10% mỗi năm. So sánh lợi ích của lãi suất kép so với lãi suất đơn hay không có lãi suất nào, rõ ràng thấy được, lãi suất kép có thể giúp tăng giá trị đầu tư. Vì vậy, so với lãi đơn, lãi kép có sức mạnh kì diệu hơn hẳn. Có thể trong vài năm đầu sẽ chưa thể thấy rõ sức mạnh của lãi kép. Thế nhưng, thời gian càng dài sau đó (có thể 10, 20 năm) sẽ thấy lãi suất kép tạo ra khoản lãi khổng lồ, đem lại cho người dùng mức lợi nhuận cao hơn cùng một khoản đầu tư. Đầu tư vào đâu để có lãi suất kép?Để đầu tư theo lãi kép hiệu quả thì cần lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. Muốn vậy thì trước hết bạn phải hiểu và nghiên cữu kỹ lưỡng các kênh đầu tư. Dưới đây là một số kênh đầu tư có thể giúp bạn gia tăng tài sản nếu áp dụng hình thức lãi kép. Cụ thể:
Bí quyết đầu tư, tiết kiệm với lãi suất kép hiệu quảTừ lãi suất kép là gì, có thể thấy, đây là cách tái đầu tư thông minh đáng để lựa chọn hiện nay. Bởi lẽ, việc cộng dồn vào tiền gửi đều đặn sẽ giúp người dùng nhận về khoản lợi nhuận tăng lên nhanh chóng. Tuy nhiên để có được khoản đầu tư hay tiết kiệm với lãi suất kéo hiệu quả, người dùng cần nắm được một vài bí quyết sau: Bắt đầu sớm nhất có thểLãi suất kép được biết đến là hình thức sinh lời hiệu quả nhất trong dài hạn. Thời gian là một trong những yếu tố tạo nên hiệu quả của lãi kép vì vậy sức mạnh của lãi suất kép sẽ thể hiện rõ nhất với thời gian tiết kiệm từ 10 - 30 năm trở lên, trong thời gian đầu sẽ không nhìn thấy sự thay đổi tuy nhiên nếu trong thời gian dài bạn sẽ thấy lãi kép biến số tiền nhỏ bé của bạn nhân lên gấp nhiều lần. Vậy nên, nếu trong khả năng cho phép, người đầu tư hay gửi tiết kiệm hãy bắt đầu tích lũy và đầu tư sớm nhất có thể. Điều này sẽ có lợi cho các dự định phát triển trong tương lai của mỗi người. Tuân thủ nguyên tắc bảo toàn vốnPhải luôn tuân thủ nguyên tắc này để đảm bảo an toàn, nhất là với kênh đầu tư chứng khoán hoặc vàng. Cần phải đảm bảo việc đầu tư thu hồi vốn xong rồi mới tiếp tục tái đầu tư để sinh lời. Đầu tư thường xuyênHiệu quả của lãi suất kép chỉ xuất hiện khi người dùng liên tục tái tục cả gốc lẫn lãi. Do vậy hãy tạo thói quen đầu tư đều đặn hàng tháng, tránh ngắt quãng, tiền lãi sẽ chỉ tăng lên chứ không bị dừng và tính lại từ đầu. Kiên trì, nhẫn nạiMột bí quyết khác tạo nên sức mạnh kì diệu của lãi kép chính là sự kiên trì của mỗi người. Hãy cố gắng tối đa để tiền của bản thân sinh sôi. Hãy thật bình tĩnh và theo tới cùng, bởi lúc đầu chắc chắn lợi nhuận sẽ không đáng kể nhưng qua thời gian nó sẽ tái sinh, trở nên to lớn vào cuối giai đoạn đầu tư. Chọn kỳ hạn phù hợpNếu bạn gửi tiết kiệm ngân hàng để sinh lời thì nên chọn kỳ hạn phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Cần xác định được khoản đầu tư hoặc gửi tiết kiệm trong bao lâu: 6 tháng, 1 năm, 2 năm, 5 năm, 10 năm hay 20 năm. Sau đó phân tích về lãi suất kép nhận được cùng kế hoạch tài chính khác để có chiến lược đầu tư phù hợp nhất. Chọn kênh lãi suất cao và phần mềm tính lãi kép uy tínLãi kép chính là tái đầu tư số tiền lãi. Tuy nhiên, điều này chỉ đạt được khi lãi suất tính trong thời gian gửi cao. Vì vậy, người dùng nên lựa chọn kênh đầu tư tính lãi suất cao để nhanh chóng thu được lợi nhuận lớn. Ngoài ra, việc sử dụng công cụ tính lãi kép đáng tin cậy, đặc biệt công cụ tính lãi kép từ TopCV sẽ giúp cho người dùng dễ dàng tính được số tiền lãi nhận được, từ đó xác định được phương án tài chính phù hợp nhất. Lựa chọn công cụ tính lãi kép miễn phí và hiệu quả ở đâu?Việc xác định được lãi kép sẽ giúp người dùng lựa chọn hình thức đầu tư, tiết kiệm hiệu quả. Tuy nhiên, cách tính lãi suất kép trực tiếp thường gây khó khăn và mất thời gian cho nhiều người khi gửi tiền tiết kiệm và đầu tư, nhất là với những ai không nắm được chuyên môn, nghiệp vụ kế toán. Phần mềm tính lãi kép online được hỗ trợ trên nhiều nền tảng ra đời nhằm hỗ trợ mọi người xác định mức lãi suất và số tiền nhận được nhanh chóng. Công cụ tính lãi kép từ TopCV hoàn toàn miễn phí giúp mọi người tính toán tiền gửi, lợi nhuận đầu tư thu được trong tương lai dựa trên kế hoạch tiết kiệm, đầu tư hàng tháng và lãi suất kỳ vọng. Theo đó, giao diện phần mềm tính lãi kép trên TopCV được thiết kế thân thiện, dễ hiểu. Người dùng chỉ cần điền thông tin số tiền gửi cố định, số tiền gửi thêm và mức lãi suất… hệ thống sẽ tự tính toán mức lãi suất kép mà mình nhận được. Hiện bộ công cụ tính lãi kép từ TopCV bao gồm Lãi Kép và Gửi Lãi Định Kỳ dành cho 2 hình thức gửi tiết kiệm hoặc đầu tư. Cụ thể: Gửi Lãi Định Kỳ Ngoài ra, TopCV còn cung cấp biểu đồ giúp người dùng hiểu rõ hơn về sự tăng trưởng lợi nhuận từ hoạt động tiền gửi. Qua đó, hành trình tiết kiệm hay đầu tư của mỗi người được biểu diễn một cách trực quan và toàn diện nhất. Bài viết này có cung cấp thông tin hữu ích cho bạn không? * {{errors.isUseful}} Vui lòng điền email để nhận thêm các bài viết mới nhất cùng chủ đề {{errors.email}} Ngoài chủ đề trong bài viết, bạn còn quan tâm đến những chủ đề nào khác? * {{errors.theme}} Trên đây là những chia sẻ của TopCV về lãi kép là gì hay lãi suất kép là gì. Hy vọng qua bài viết này, mỗi người sẽ biết cách tận dụng được sức mạnh của lãi kép để tiết kiệm và đầu tư, từ đó đạt được mục tiêu tài chính của mình. Đặc biệt, công cụ tính lãi lép, giá trị tiền gửi, lợi nhuận đầu tư miễn Phí của TopCV sẽ giúp cho quy trình tính toán lãi suất của người dùng nhanh chóng và hiệu quả không ngờ. |
