Dự đoán tỷ lệ thế chấp 2024

Sau hơn một thập kỷ cắt giảm lãi suất tiền mặt, Ngân hàng Dự trữ Úc [RBA] được dự báo sẽ tăng lãi suất tiền mặt định kỳ trong hai năm tới. Các chủ sở hữu nhà và những người sắp đi vay có thể lo lắng tự hỏi lãi suất cho vay mua nhà của họ sẽ tăng cao đến mức nào?

Bốn ngân hàng lớn đều đưa ra dự đoán của họ về biến động tỷ giá tiền mặt trong vài năm tới. Các chuyên gia từ các ngân hàng lớn đã dự báo rằng chúng ta có thể mong đợi một tỷ lệ tiền mặt bắt đầu bằng '3' vào Giáng sinh. Và đối với người chủ sở hữu trung bình trả lãi suất thay đổi, lãi suất cho vay mua nhà của bạn có thể đạt tới 6. 61% vào nửa đầu năm 2023

Đối với tháng 2 [cuộc họp RBA tiếp theo], tất cả bốn ngân hàng lớn đều dự báo lãi suất tiền mặt sẽ tăng thêm 25 điểm cơ bản.  

Hãy nhớ rằng đây chỉ là những dự đoán và các ngân hàng lớn có thể thay đổi những dự báo này. Số liệu chính xác tại thời điểm xuất bản

Dự báo tỷ lệ tiền mặt của bốn ngân hàng lớn

• TƯLĐTT. 3. 35% vào tháng 2 năm 2023, sau đó giảm xuống 2. 85% vào tháng 11 năm 2023
• Tâypac. 3. 85% vào tháng 5 năm 2023, sau đó giảm xuống 2. 85% vào tháng 11 năm 2024
• NAB. 3. 60% vào tháng 3 năm 2023, còn lại ổn định vào năm 2024
• ANZ. 3. 85% vào tháng 5 năm 2023, sau đó giảm xuống 3. 60% vào tháng 11 năm 2024

Tỷ lệ tiền mặt bắt đầu từ 0. 10% vào tháng 4 năm 2022. Bốn dự đoán ngân hàng lớn này có thể có nghĩa là lãi suất cho vay mua nhà có thể tăng từ 300 đến 375 điểm cơ bản trong vài tháng tới.  

Nếu bạn hiện đang vay mua nhà với lãi suất thay đổi và người cho vay của bạn chuyển toàn bộ các khoản tăng lãi suất này, bạn có thể thấy các khoản thanh toán khoản vay mua nhà của mình đắt hơn đáng kể trong hai năm tới

Lãi suất cho vay mua nhà biến đổi giữa chủ sở hữu và người ở hiện tại trung bình vào tháng 4 năm 2022, trước lần tăng lãi suất tiền mặt đầu tiên, là 2. 86% theo Ngân hàng Dự trữ Úc

Chênh lệch lãi suất dựa trên dự đoán của bốn ngân hàng lớn

Tháng bắt đầu

Tỷ lệ trung bình dựa trên dự đoán của CBA

Tỷ giá trung bình dựa trên dự báo của Westpac

Tỷ giá trung bình dựa trên dự báo của NAB

Tỷ giá trung bình dựa trên dự báo của ANZ

22 tháng 4

2. 86%

2. 86%

2. 86%

2. 86%

May-22

3. 11%

3. 11%

3. 11%

3. 11%

Tháng 6-22

3. 61%

3. 61%

3. 61%

3. 61%

Tháng 7-22

4. 11%

4. 11%

4. 11%

4. 11%

22 tháng 8

4. 61%

4. 61%

4. 61%

4. 61%

22 tháng 9

5. 11%

5. 11%

5. 11%

5. 11%

22 tháng 10

5. 36%

5. 36%

5. 36%

5. 36%

22 tháng 11

5. 61%

5. 61%

5. 61%

5. 61%

22 tháng 12

5. 86%

5. 86%

5. 86%

5. 86%

Tháng 2-23

6. 11%

6. 11%

6. 11%

6. 11%

Mar-23

-

6. 36%

6. 36%

6. 36%

May-23

-

6. 61%

-

6. 61%

23 tháng 8

-

-

-

-

23 tháng 10

5. 86%

-

-

-

23 tháng 11

5. 61%

-

-

-

Tháng 2-24

-

6. 36%

-

-

May 24

-

6. 11%

-

-

24 tháng 8

-

5. 86%

-

-

24 tháng 11

-

5. 61%

-

6. 36%

LÃI SUẤT TIỀN MẶT ĐỈNH

3. 35%

3. 85%

3. 60%

3. 85%

Nguồn. Dự báo lãi suất ngân hàng lớn ngày 20/12/2022, RateCity. com. âu

Khoản trả nợ của bạn có thể cao đến mức nào?

RateCity đã đưa ra những con số về việc những lần tăng lãi suất này có thể ảnh hưởng như thế nào đến khoản vay mua nhà trị giá 500.000 đô la trong 25 năm

Giả sử rằng người cho vay của bạn chuyển toàn bộ mỗi lần tăng lãi suất tiền mặt cho khoản vay mua nhà của bạn theo dự đoán của Westpac và bạn hiện đang trả một khoản vay có lãi suất thay đổi, thì bạn có thể thấy rằng khoản trả nợ hàng tháng của mình đắt hơn $1.075 vào tháng 5 năm 2023 so với

Bạn có thể trả thêm bao nhiêu vào năm 2023

Nguồn. Tỷ lệ biến đổi giữa chủ sở hữu và người sử dụng trung bình RBA cho khách hàng hiện tại, tháng 4 năm 2022. Đánh GiáThành Phố. com. âu. Ghi chú. Dựa trên khoản vay mua nhà trị giá 500 nghìn đô la trong 25 năm, so sánh các khoản hoàn trả với tỷ lệ trung bình của RBA vào ngày 2 tháng 4. 86%, so với mức tăng 375 điểm cơ bản từ việc tăng lãi suất tiền mặt liên tục lên mức cao nhất dự đoán của Westpac là 3. 85% vào tháng 5 năm 2023. Không tính phí

Đây là một số tiền đáng kể để chủ nhà có thể tìm thấy trong ngân sách gia đình của họ, tương đương với khoảng hai hóa đơn tiện ích hoặc một chuyến đi xa vào cuối tuần. Chủ sở hữu nhà có thể muốn hành động ngay bây giờ để giúp giải phóng một số khoảng trống trong ngân sách của họ để đáp ứng các khoản hoàn trả cao hơn

NEW YORK, ngày 28 tháng 11 [Reuters] - Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang New York John Williams hôm thứ Hai cho biết Hoa Kỳ. S. ngân hàng trung ương cần thúc đẩy việc tăng lãi suất nhưng không cho biết họ sẽ cần tăng chi phí vay ngắn hạn nhanh như thế nào và bao xa, ngay cả khi ông cho rằng việc cắt giảm lãi suất có thể xảy ra vào năm 2024 khi áp lực lạm phát có thể giảm bớt

“Tôi thực sự nghĩ rằng chúng ta sẽ cần duy trì chính sách hạn chế trong một thời gian; tôi hy vọng điều đó sẽ tiếp tục ít nhất là trong năm tới,” Williams nói tại một sự kiện ảo do Câu lạc bộ Kinh tế New York tổ chức, lưu ý rằng . "Tôi thấy có thể vào năm 2024, chúng ta sẽ bắt đầu hạ lãi suất danh nghĩa vì lạm phát đang giảm xuống. "

Fed đã tăng mạnh chi phí vay ngắn hạn trong năm nay trong cuộc chiến kiềm chế lạm phát. Theo biện pháp ưa thích của Fed, lạm phát đã tăng hơn ba lần so với mục tiêu 2% của ngân hàng trung ương trong cả năm nay

Trong khi Williams chỉ ra một số dấu hiệu tiến bộ trong việc giảm lạm phát, ông nói rằng lãi suất cần phải tăng hơn nữa

Williams cho biết: “Những tỷ lệ đó cần phải cao đến mức nào sẽ phụ thuộc vào diễn biến của nền kinh tế và lạm phát như thế nào”.

Williams là phó chủ tịch của Ủy ban thị trường mở liên bang thiết lập lãi suất, tổ chức cuộc họp chính sách tiếp theo vào tháng 12. 13-14. Fed đã đẩy mạnh việc tăng lãi suất 75 điểm cơ bản quá mức trong bốn cuộc họp chính sách gần đây nhất, đưa lãi suất mục tiêu lên mức 3 điểm hiện tại. 75%-4. phạm vi 00%

Các quan chức của Fed đã phát tín hiệu tại cuộc họp tháng 11 của ngân hàng trung ương và trong các bình luận kể từ đó rằng họ có thể tìm thấy không gian để làm chậm tốc độ gia tăng chi phí đi vay khi họ gần đến điểm dừng cho chiến dịch tăng lãi suất của mình. Điều đó đã mở ra khả năng Fed có thể tăng lãi suất mục tiêu thêm 50 điểm cơ bản tại cuộc họp tiếp theo

Williams đã không đưa ra bất kỳ hướng dẫn nào về quy mô ưu tiên của ông đối với việc tăng lãi suất vào cuộc họp vào tháng tới, hoặc về đích cuối cùng của lãi suất quỹ liên bang, mà hầu hết các nhà hoạch định chính sách vào tháng 9 đã nghĩ sẽ nằm trong khoảng từ 4. 5% và 5. 0%

Nhưng đáng chú ý là ông đã không đẩy lùi ý tưởng rằng Fed có thể di chuyển với tốc độ chậm hơn vào tháng tới. Thị trường kỳ hạn lãi suất quỹ liên bang vào thứ Hai đặt xác suất 68% cho triển vọng tăng nửa điểm phần trăm vào ngày. họp 13-14

CẢNH BÁO MẤT VIỆC LÀM

Với tăng trưởng kinh tế dự kiến ​​sẽ ở mức tích cực khiêm tốn trong năm nay và năm tới, Williams cho biết Hoa Kỳ. S. tỷ lệ thất nghiệp có thể sẽ tăng lên từ 4. 5% và 5. 0% vào cuối năm sau, từ mức 3 hiện tại. 7%

Tuy nhiên, ông cho biết suy thoái không phải là một phần trong dự báo cơ bản của ông, mặc dù rủi ro là nhược điểm. Williams đã lưu ý với các phóng viên sau nhận xét chính thức của mình rằng rủi ro đối với nền kinh tế nằm ở mặt trái và nói rằng dựa trên triển vọng của ông, hoạt động đặc biệt dễ bị tổn thương trước những cú sốc có thể khiến quốc gia rơi vào suy thoái

Trong khi đó, tăng trưởng toàn cầu chậm lại và cải thiện chuỗi cung ứng sẽ giúp giảm lạm phát. So với 6. Tăng 2% trong tháng 9 trong thước đo lạm phát ưa thích của Fed, chỉ số giá tiêu dùng cá nhân, Williams cho biết lạm phát sẽ giảm xuống từ 5. 0% và 5. 5% vào cuối năm 2022 và lên 3. 0% đến 3. 5% trong năm tới

Lãi suất sẽ tăng bao nhiêu trong 5 năm tới?

Lãi suất thế chấp sẽ là bao nhiêu vào năm 2024 ở Úc?

Lãi suất dự kiến ​​cho năm 2023 là bao nhiêu?

Lãi suất thế chấp sẽ là bao nhiêu vào năm 2025 tại Vương quốc Anh?