Advertisement
Hiện nay, người người nhà nhà thi nhau mua xe ô tô trả góp với lãi suất ưu đãi. Nhưng liệu mọi người đã biết cách tính lãi suất khi vay mua xe ô tô chưa?
Khi vay vốn chắc chắn mọi khách hàng đều quan tâm lớn nhất đến cách tính lãi suất vay mua xe. Dưới đây là một số thông tin về vấn đề này cũng như cách tính lãi suất vay mua xe ô tô mới 2022 mà khách hàng có thể tham khảo.
Cách tính lãi suất vay mua xe
0% là mức lãi suất vay vốn trả góp mua sắm ô tô rất thịnh hành ở nhiều nước có mặt bằng lãi suất thấp như Nhật Bản, Mỹ… Tuy nhiên ở Việt Nam chỉ có một số ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất vay mua xe không lãi suất này.
Hiện nay, ở Việt Nam có ngân hàng cho vay vốn mua ô tô lãi suất 0% nổi bật như Sacombank. Khoản vay vốn áp dụng không lãi suất trong thời hạn ngắn, hạn mức tương đối thấp.
Đa số các ngân hàng cho vay không lãi suất như Sacombank sẽ tính lãi 0% nhưng chỉ trong thời gian vay vốn ngắn hoặc ưu đãi không lãi suất trong thời gian đầu như 3 tháng – 6 tháng – 12 tháng đầu tiên của khoản vay.
Sau ưu đãi, lãi suất sẽ được áp dụng theo quy định hiện hành của từng ngân hàng. Nếu tất toán trước thời hạn hợp đồng vay vốn, khách hàng sẽ chịu phí phạt tương đương mức ngân hàng hỗ trợ.
Khách hàng sẽ lo ngại lãi suất sẽ điều chỉnh tăng lên nhiều so với thời gian đầu? Đừng lo lắng vì các ngân hàng hiện nay đều đáp ứng nhu cầu lãi suất cố định cho khoản vay. Với cách tính lãi suất vay mua xe theo gói vay cố định này thì khách hàng sẽ được vay vốn mua ô tô với mức lãi suất cố định, luôn không đổi và không bị phạt phí tất toán trước thời hạn hợp đồng vay vốn.
Hiện nay, tại thời điểm hiện tại ở Việt Nam có rất nhiều ngân hàng áp dụng mức lãi suất cố định cho vay mua ô tô khá hợp lý. Nếu cho nhu cầu, khách hàng nên tìm hiểu và nhờ các tư vấn viên bán hàng cho lời khuyên để chọn được các ngân hàng có lãi suất hợp lý nhất để vay vốn. Ví dụ như ngân hàng Shinhanbank luôn cố định lãi suất ở 8,2% trong suốt 3 năm từ thời điểm tháng 7/2018 đến nay…
Cách tính lãi suất vay mua xe trả góp hàng tháng
Các ngân hàng trên thị trường hiện nay đều hỗ trợ khách hàng vay vốn mua ô tô trả góp với khoản vay vốn lên đến tối đa từ 70% đến 90% giá trị xe mua. Một số ngân hàng còn hỗ trợ cả phần chi phí đăng ký xe mua mới, tức hỗ trợ 100% giá trị xe ô tô. Phần lớn, ngân hàng sẽ áp dụng cách tính lãi suất vay mua xe ô tô trả góp với phần số dư nợ gốc kèm tiền lãi hàng tháng.
Số tiền khách hàng phải thanh toán nợ hàng tháng cho ngân hàng phụ thuộc vào thời hạn khoản vay vốn, hạn mức khoản vay vốn và mức lãi suất vay vốn cụ thể. Tiền lãi sẽ được tính giảm dần theo thời gian – trung bình bằng một nửa lãi suất mức lãi của tháng cao nhất trong suốt thời hạn hợp đồng vay vốn của khách hàng.
Ví dụ: Khách hàng vay 300 triệu đồng với lãi suất hàng tháng là 1% thì:
- Lãi phải trả trung bình mỗi tháng là [1%: 2] * 300 = 1,5 triệu đồng/ tháng.
- Nếu vay trong 24 tháng thì chỉ cần lấy số tháng là 24 nhân với 1,5 triệu đồng là ra tổng
- Lãi phải trả cho ngân hàng là 36 triệu đồng.
- Vay trong 36 tháng thì tổng lãi là 54 triệu đồng.
- Vay trong 48 tháng thì tổng lãi là 72 triệu đồng
Cách tính lãi suất vay mua xe mới nhất của một số ngân hàng 2022
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi [%/năm] |
Thời hạn ưu đãi [tháng] |
Hạn mức cho vay [%] | Thười gian vay tối đa [tháng] |
| VIB | 8.49 | 12 | 80 | 84 |
| TPBank | 7.90 | 12 | 80 | 84 |
| VPBank | 8.90 | 6 | 80 | 72 |
| MBBank | 8.50 | 12 | 80 | 96 |
| ACB | 9.00 | 6 | 70 | 60 |
| Techcombank | 8.49 | 24 | 80 | 72 |
| Vietinbank | 7.70 | 12 | 75 | 72 |
| BIDV | 8.00 | 12 | 75 | 72 |
| SHB | 8.50 | 12 | 80 | 84 |
| Maritimebank | 9.99 | 36 | 80 | 72 |
Cách tính lãi suất vay mua xe ô tô mới nhất 2022
Lãi suất là vấn đề quan trọng nhất khi khách hàng có nhu cầu vay vốn mua sắm ô tô tại các tổ chức tín dụng trên thị trường Việt Nam hiện nay. Chính vì vậy cách tính lãi suất vay mua xe ô tô mới nhất năm 2022 sắp tới sẽ giải quyết mọi thắc mắc hàng đầu cũng như giúp khách hàng lựa chọn được đơn vị ngân hàng phù hợp lý tưởng nhất để vay vốn.
Hiện tại, các ngân hàng hỗ trợ vay vốn mua ô tô với cách tính lãi suất vay trung bình theo mặt bằng khoảng từ 10% đến 11%/ năm. Kèm các mức ưu đãi lãi suất áp dụng từ 5%, 6%, 7,5%… cho các thời hạn ưu đãi cụ thể như 3 tháng đầu tiên, 6 tháng đầu tiên, 12 tháng đầu tiên hoặc có những ngân hàng hỗ trợ lãi suất ưu đãi lên đến 24 tháng đầu tiên, 36 tháng đầu tiên. Sau ưu đãi ngân hàng sẽ tiếp tục tính lãi suất theo mức hiện hành quy định.
Cách tính lãi suất vay mua xe ô tô mới nhất 2022 sắp tới, mới được cập nhật tại một số ngân hàng như:
- Ngân hàng VIB hỗ trợ vay vốn mua xe ô tô với hạn mức cho vay tối đa 80% giá trị xe trong thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng. Áp dụng lãi suất ưu đãi ở mức 8,49%/ năm trong thời hạn ưu đãi tối đa là 12 tháng.
- Ngân hàng TPbank hỗ trợ vay vốn mua xe ô tô với hạn mức cho vay tối đa 80% giá trị xe trong thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng. Áp dụng lãi suất ưu đãi ở mức 7,9%/ năm trong thời hạn ưu đãi tối đa là 12 tháng.
- Ngân hàng VPbank hỗ trợ vay vốn mua xe ô tô với hạn mức cho vay tối đa 80% giá trị xe trong thời hạn cho vay tối đa lên đến 72 tháng. Áp dụng lãi suất ưu đãi ở mức 8,9%/ năm trong thời hạn ưu đãi tối đa là 6 tháng.
- Ngân hàng SHB hỗ trợ vay vốn mua xe ô tô với hạn mức cho vay tối đa 80% giá trị xe trong thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng. Áp dụng lãi suất ưu đãi ở mức 8,5%/ năm trong thời hạn ưu đãi tối đa là 12 tháng.
- Vay mua xe ngân hàng Techcombank với hạn mức cho vay tối đa 80% giá trị xe trong thời hạn cho vay tối đa lên đến 74 tháng. Áp dụng lãi suất ưu đãi ở mức 8,49%/ năm trong thời hạn ưu đãi tối đa là 24 tháng.
- Ngân hàng MSB hỗ trợ vay vốn mua xe ô tô với hạn mức cho vay tối đa 80% giá trị xe trong thời hạn cho vay tối đa lên đến 72 tháng. Áp dụng lãi suất ưu đãi ở mức 8,49%/ năm trong thời hạn ưu đãi tối đa là 36 tháng.
Trên đây là một số thông tin về cách tính lãi suất vay mua xe trả góp cũng như cách tính lãi suất vay mua xe ô tô mới nhất 2022. Hy vọng có thể giúp ích được cho các bạn.
TÌM HIỂU THÊM:
Advertisement
31/03/2022
Ước tính mua xe trả góp là thao tác rất cần thiết trước khi quyết định vay ngân hàng mua xe. Nó giúp bạn đưa ra lựa chọn vay đúng đắn và hạn chế các rủi ro tài chính sau này. Trong bài viết ngày hôm nay, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách ước tính phương án vay, cũng như những điều cần biết khi vay mua ô tô trả góp tại TPBank.
Hướng dẫn ước tính mua xe trả góp và thủ tục vay mua xe tại TPBank
Chúng tôi sẽ lần lượt đi qua các phần nội dung như sau:
I. Cách ước tính mua xe trả góp theo công thức dư nợ giảm dần
II. Cách ước tính phương án vay, điều kiện và thủ tục khi vay mua xe tại TPBank
1. Công cụ tính phương án vay của TPBank
2. Các ưu điểm nổi bật ở gói vay mua xe TPBank
3. Điều kiện và thủ tục vay mua ô tô TPBank
III. Những điều cần lưu ý khi vay mua xe trả góp
1. Chọn dòng xe phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán
2. Có kế hoạch tài chính cụ thể để trả góp hiệu quả
3. Tham khảo kỹ các thông tin gói vay ngân hàng mua oto
I. Công thức ước tính mua xe trả góp tại ngân hàng theo công thức dư nợ giảm dần
Cách ước tính mua xe trả góp dựa trên dư nợ giảm dần là phương án được khá nhiều ngân hàng áp dụng, đặc biệt là cho các khoản vay mua ô tô và mua nhà. Với phương án này, số tiền lãi sẽ được tính theo số tiền bạn còn nợ sau khi đã trừ đi tiền trả hằng tháng. Lúc này, số tiền phải trả mỗi tháng sẽ được tính như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc phải trả mỗi tháng + [lãi suất vay mua ô tô tháng x dư nợ thực tế]
Trong đó:
- Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = khoản vay ÷ kỳ hạn vay [tính theo tháng]
- Lãi suất tháng = lãi suất cho vay mua ô tô ÷ 12 tháng
- Dư nợ thực tế = dư nợ gốc còn lại của khoản vay
- Tiền gốc trả hàng tháng: Không đổi
- Lãi hằng tháng: Giảm dần theo dư nợ
Hình 1: Công thức ước tính mua xe trả góp theo dư nợ giảm dần
Ví dụ minh họa:
Bạn đang muốn vay mua xe oto Toyota Vios 1.5E MT với mức giá 521 triệu đồng. Hạn mức gói vay là 60% với lãi suất cố định trong 12 tháng đầu là 7.3%. Bạn vay ngân hàng số tiền 300 triệu đồng với thời hạn 32 tháng. Chúng tôi sẽ tóm tắt lại thông tin trong bảng dưới đây:
| Giá xe Vios 1.5E MT [minh họa] | 521.000.000 đồng |
| Hạn mức vay | 60% |
| Số tiền vay | 300.000.000 đồng |
| Thời hạn vay ngân hàng mua oto | 32 tháng |
| Lãi suất 12 tháng đầu | 7.3%/năm => 0.61%/tháng |
| Lãi suất từ tháng thứ 13 | 11%/năm => 0.92%/tháng |
Từ các số liệu trên, ta có thể tính được:
- Số tiền gốc thanh toán hàng tháng = 300 triệu đồng/32 tháng = 9.375.000 VNĐ
- Số tiền lãi thanh toán tháng đầu tiên = 300 triệu đồng/12 tháng x 7.3% = 1.825.000 VNĐ
- Số tiền lãi thanh toán tháng thứ hai = [300 triệu đồng – 1.825.000]/12 tháng x 7.3% = 1.756.867 VNĐ
Như vậy, chúng ta sẽ có bảng tính lãi suất mua xe oto trả góp trong vòng 12 tháng đầu như sau:
| Tháng | Nợ gốc | Lãi suất năm [%] | Lãi suất tháng [%] | Thời gian vay | Gốc trả hàng tháng | Lãi trả hàng tháng | Tổng tiền trả |
| 1 | 300.000.000 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.825.000 | 11.200.000 |
| 2 | 288.800.000 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.756.867 | 11.131.867 |
| 3 | 277.668.133 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.689.148 | 11.064.148 |
| 4 | 266.603.986 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.621.841 | 10.996.841 |
| 5 | 255.607.145 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.554.943 | 10.929.943 |
| 6 | 244.677.201 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.488.453 | 10.863.453 |
| 7 | 233.813.748 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.422.367 | 10.797.367 |
| 8 | 223.016.381 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.356.683 | 10.731.683 |
| 9 | 212.284.698 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.291.399 | 10.666.399 |
| 10 | 201.618.300 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.226.511 | 10.601.511 |
| 11 | 191.016.788 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.162.019 | 10.537.019 |
| 12 | 180.479.770 | 7,3 | 0,61 | 32 tháng | 9.375.000 | 1.097.919 | 10.472.919 |
Từ tháng thứ 13, ưu đãi lãi suất cho vay mua ô tô kết thúc và lãi suất được tính ở mức 11%/năm thì bạn vẫn tiếp tục áp dụng công thức như trên và thay bằng lãi suất vay mua ô tô mới.
II. Cách ước tính mua xe trả góp và lợi ích, điều kiện thủ tục khi mua xe trả góp tại TPBank
1. Cách tính và giới thiệu công cụ tính phương án vay của TPBank
TPBank cũng nằm trong số các ngân hàng áp dụng bảng tính lãi suất mua xe oto trả góp theo dư nợ giảm dần đối với các gói vay mua xe. Do đó, khi chọn vay mua ô tô trả góp tại TPBank, bạn có thể dự tính phương án vay theo cách làm mà chúng tôi đã hướng dẫn ở trên.
Để giúp bạn có thể ước tính mua xe trả góp một cách nhanh chóng, thuận tiện và chính xác phương án vay mua xe của mình, TPBank đã thiết kế một công cụ tính tự động ngay trên trang web của chúng tôi. Bạn chỉ cần tùy chỉnh thông tin theo dự tính của mình; hệ thống sẽ trả về kết quả chỉ trong tích tắc. Truy cập công cụ tính tại đây.
Hình 2: Công cụ ước tính mua xe trả góp TPBank
2. Các ưu điểm nổi bật ở gói vay mua xe TPBank
Khi chọn vay mua xe trả góp tại TPBank, bạn sẽ nhận được những lợi ích thiết thực như:
- Lãi suất thấp nhất thị trường: Chỉ từ 7.3%/năm cố định trong vòng 12 tháng;
- Thời hạn vay lên đến 96 tháng
- Số tiền vay không giới hạn, tùy thuộc vào giá trị xe;
- Hạn mức vay lên đến 80%;
- Hồ sơ được duyệt nhanh chóng, chỉ trong vòng 8 giờ làm việc
Hình 3: Ưu điểm khi vay mua xe trả góp tại TPBank
3. Điều kiện và thủ tục vay mua ô tô TPBank
Bạn cần đáp ứng các điều kiện sau để đăng ký vay mua xe hơi:
- Điều kiện về nhân thân: Khách hàng cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam hoặc cá nhân người nước ngoài, đang cư trú tại địa bàn có phòng giao dịch TPBank;
- Điều kiện về năng lực tài chính: Có thu nhập thường xuyên và ổn định, đảm bảo đủ năng lực trả nợ.
- Điều kiện về tài sản: Có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay mua xe oto, phù hợp với quy định của ngân hàng.
Thủ tục vay mua ô tô tại TPBank gồm có 2 hình thức:
III. Khi ước tính mua xe trả góp, bạn cần lưu ý những điều gì để có sự chuẩn bị phù hợp?
Nếu bạn lần đầu ước tính mua xe trả góp, hãy ghi nhớ một số kinh nghiệm như sau để có một hành trình vay thuận lợi:
1. Chọn dòng xe phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán
Có thể nói, vay ngân hàng mua oto là một sự hỗ trợ về mặt tài chính giúp bạn có thể mua được ô tô dù chưa có đủ tiền. Tuy nhiên, không nên vì thế mà chúng ta chọn một chiếc xe vượt quá nhu cầu và khả năng thanh toán của bản thân.
Trên thị trường có rất nhiều dòng xe và hãng xe, phù hợp với từng nhóm người khác nhau:
- Người trẻ độc thân, mua xe nhằm mục đích di chuyển cơ bản trong nội ô: Xe phân khúc hạng A [xe ô tô cỡ nhỏ 4 - 5 chỗ];
- Gia đình trẻ có 1-2 con nhỏ: Xe ô tô hạng B [Xe gia đình cỡ nhỏ] hoặc hạng C [Xe bình dân cỡ trung];
- Gia đình có đông người, thường xuyên di chuyển xa: Xe ô tô phân khúc D [xe bình dân cỡ lớn];
- Kinh doanh dịch vụ vận chuyển tự do: Xe phân khúc hạng C hoặc D.
2. Có kế hoạch tài chính cụ thể để trả góp hiệu quả
Tài chính cá nhân của bạn sẽ có rất nhiều sự thay đổi khi bước vào quá trình trả góp vay mua xe oto. Do đó, bạn cần có sự chuẩn bị và lên kế hoạch sắp xếp tài chính, đảm bảo vừa có thể trả nợ đúng hạn, vừa có đủ tiền để trang trải cuộc sống và gửi tiết kiệm.
Khi ước tính mua xe trả góp, bạn cần tính đến thu nhập hằng tháng của mình để lựa chọn khoản vay sao cho số tiền góp mỗi tháng không quá 50% thu nhập thực lãnh. Con số 20-30% là khá ổn. Trước khi bắt tay vào trả góp tháng đầu tiên, bạn cần dành thời gian tra soát lại chi tiêu, sau đó phân chia thu nhập thành các khoản chi tiêu cố định, ví dụ:
- 50% cho chi tiêu thiết yếu;
- 30% cho vay mua xe trả góp;
- 10% tiết kiệm;
- 10% các chi tiêu phát sinh khác.
Bạn cũng nên theo dõi và kiểm soát chi tiêu sát sao nhằm đảm bảo đủ tiền trả nợ mỗi tháng bằng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân. Bạn cũng có thể tách số tiền dùng để trả nợ và tiền chi tiêu vào hai tài khoản khác nhau để không chi tiêu vượt mức.
Hình 4: Kinh nghiệm ước tính vay mua xe trả góp
3. Tham khảo cẩn thận thông tin gói vay
Mỗi gói vay mua ô tô từ các ngân hàng khác nhau sẽ có chính sách khác nhau. Do đó, khi chọn gói vay, bạn cần tìm hiểu kỹ các thông tin như lãi suất/cách tính lãi suất cho vay mua ô tô, hạn mức, thời hạn vay để có sự tính toán và chuẩn bị tài chính phù hợp, tránh tình trạng bị “hớ” hoặc hiểu sai dẫn đến vay vượt quá khả năng chi trả.
Bên trên là hướng dẫn ước tính mua xe trả góp nói chung và tại TPBank nói riêng, cũng như các kinh nghiệm hữu ích về tài chính cá nhân khi vay mua xe trả góp. Để biết thêm thông tin chi tiết về dịch vụ vay mua ô tô tại TPBank, bạn có thể truy cập vào trang thông tin vay mua xe hoặc liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua HOTLINE: 1900 58 58 85 / 1900 60 36.