Thông báo nợ quá hạn Ngân hàng
|
Người đi vay cũng như ngân hàng không chỉ quan tâm đến chuyện có vay được hay không mà còn quan tâm đến việc nợ quá hạn. Dù ở vị trí nào thì nợ quá hạn cũng là điều mà bất kì ai cũng đều không muốn bị vướng phải. Bạn vừa đi du lịch về và nhận được thông báo của ngân hàng rằng khoản vay của mình đã bị quá hạn trả nợ của tháng đó. Liệu tài sản của bạn có bị tịch thu/kê biên? Bạn cần làm gì để giải
quyết những hệ lụy phát sinh? Sau đây là những hướng dẫn cho bạn trong trường hợp này: Thứ nhất, bạn cần hiểu về nợ quá hạn & cách phân loại các khoản nợ quá hạn của Ngân hàng như sau: Nợ quá hạn là khi đã đến hạn thanh toán hợp đồng vay theo như thỏa thuận về thời gian cho vay mà khách hàng không có khả năng thanh toán được tiền lãi và cả gốc thì được xếp vào nhóm nợ quá hạn. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ
quá hạn được phân loại như sau: Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm: Nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn; Nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng thời hạn; Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm: Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày; Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu
chuẩn) bao gồm: Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày; Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm: Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày; Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm: Nợ quá hạn trên 360 ngày; Nếu như trường hợp của bạn, nếu bạn chưa bị quá hạn quá 10 ngày thì khoản nợ của bạn vẫn là Nợ đủ tiêu chuẩn. Ví dụ, Ngân hàng thu gốc/lãi của bạn vào ngày 25 hàng tháng, bạn trả ngày mùng 3 của tháng tiếp theo thì khoản vay của bạn vẫn thuộc nợ Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn. Nhưng nếu đến ngày mùng 6 tháng tiếp theo bạn mới trả nợ thì khi đó nợ của bạn đã bị chuyển thành nợ Nhóm 2 – Nợ cần chú ý. Ngay khi nhận được thông báo, bạn cần xem lại lịch trả nợ khoản vay của mình & nếu đã chậm thì cần ra ngân hàng nộp ngay số tiền bị chậm (bạn có thể liên hệ cán bộ ngân hàng quản lý khoản vay hoặc trung tâm dịch vụ khách hàng qua hotline của các ngân hàng). Tác hại của nợ quá hạn: Theo quy định, tất cả thông tin của người vay vốn (số tiền vay, nhóm nợ, tài sản đảm bảo…) đều được các Ngân hàng báo cáo về Ngân hàng Nhà nước và đều được lưu ở Trung tâm Thông tin tín dụng của NHNN (Trung tâm CIC). Việc để nợ sẽ làm giảm uy tín cũng như điểm tín dụng của bạn. Đây sẽ là một trong những khó khăn đầu tiên mà ngân hàng sẽ chú ý nếu bạn có ý định tiếp tục vay vốn từ ngân hàng. Nếu bạn có lịch sự chậm nợ từ trên 10 ngày trở lên, hạn mức vay cho khoản vay tiếp theo của bạn có thể bị giảm & lãi suất có thể sẽ tăng lên, việc phát hành/sử dụng thẻ tín dụng của bạn tại các ngân hàng sẽ gặp khó khăn. Còn nếu bạn chậm nợ trên 90 ngày thì gần như bạn sẽ không thể tiếp tục vay vốn/sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng nữa. Vì vậy, để duy trì lịch sử tín dụng tốt & thuận lợi cho các lần vay sau (lãi suất thấp hơn & hạn mức cao hơn), bạn nên lưu ý nộp tiền trả nợ gốc & lãi đúng hạn và đầy đủ (dù chỉ thiếu 1 đồng thì khoản vay của bạn vẫn bị tính quá hạn). => Có thể bạn quan tâm: “Quy trình thu nợ quá hạn của ngân hàng như thế nào?” Chọn sao để đánh giá: [Tổng người bình chọn: 11 Điểm trung bình: 2.5] Nợ quá hạn là gì?Nợ quá hạn là khoản nợ khi người đi vay chưa thanh toán khoản tiền gốc và lãi đúng theo thời hạn ghi trên hợp đồng cho tổ chức tín dụng. Thông thường, các tổ chức tín dụng vẫn linh động thời gian 1 – 3 ngày cho khách hàng đóng trễ, tuy nhiên khi khách hàng vượt qua mốc thời gian này thì khoản nợ quá hạn sẽ phát sinh. Các khoản nợ quá hạn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của cá nhân và tổ chức đó. Ngoài ra, nếu lịch sử tín dụng có các khoản nợ quá hạn, khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn với các khoản vay khác trong tương lai. Các hình thức nợ quá hạnCó nhiều cách phân loại các khoản nợ quá hạn, trong đó điển hình là cách phân loại dựa vào tính chất của khoản vay:
Ngoài ra, các khoản nợ quá hạn còn được phân loại tuỳ thuộc vào thời gian trễ hạn như sau:
Quy trình xử lý nợ quá hạnMỗi hình thức nợ quá hạn sẽ có cách xử lý và thu hồi nợ khác nhau. Thông thường, các đơn vị tài chính sẽ áp dụng nguyên tắc thu hồi nợ được ban hành từ ngân hàng nhà nước hoặc được ban hành riêng trong ngân hàng. Căn cứ vào nhóm nợ của mỗi khách hàng mà các tổ chức cho vay sẽ có quy trình xử lý khác nhau. Trong đó, ngân hàng thường xử lý nợ quá hạn như sau:
Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?Tuỳ vào quy định riêng của mỗi đơn vị cho vay cũng như đặc điểm khoản vay của mỗi khách hàng mà thời gian khởi kiện các khoản nợ quá hạn là khác nhau. Khi khoản nợ bị liệt kê vào nhóm nợ xấu thì các ngân hàng có quyền đâm đơn kiện ra tòa theo quy định. Theo quy định của Bộ luật hình sự, thời gian trả nợ là trong vòng 36 tháng. Nếu sau 36 tháng, khách hàng không hoàn thành được nghĩa vụ trả nợ thì khách hàng bắt đầu chuẩn bị hồ sơ và kiện ra toà án để xử lý. Tòa án sẽ xem xét và có những biện pháp cưỡng chế để thu hồi nợ. Tuy nhiên, hầu hết các đơn vị tài chính đều có những giải pháp để hỗ trợ khách hàng, giúp khách hàng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. Trong một số hợp đồng, người đi vay vẫn có thể đàm phán với khách hàng để gia hạn thời gian vay vốn. Bởi vậy, trường hợp bạn chưa có khả năng thanh toán khoản vay của mình, bạn có thể liên hệ với bên cho vay để có những phương án xử lý phù hợp nhất, tránh thiệt hại cho cả hai bên. Xem thêm: Top 5 dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh được ưa chuộng Thanh toán khoản vay đúng hạn với ví điện tử ZaloPayMặc dù các khoản nợ quá hạn là điều không ai mong muốn, tuy nhiên có nhiều khách hàng do bất cẩn, quên kỳ hạn thanh toán hàng tháng, dẫn đến việc thanh toán chậm trễ. Bởi vậy, việc theo dõi và kiểm tra các khoản vay thường xuyên là giải pháp phù hợp, giúp bạn tránh phải các khoản phạt lãi suất hay việc phát sinh nợ quá hạn. Xem thêm: Bí quyết quản lý các khoản vay tiêu dùng hiệu quả Hiện nay trên thị trường có khá nhiều ứng dụng giúp khách hàng theo dõi được khoản nợ tốt hơn. Trong đó ứng dụng ví điện tử ZaloPay là giải pháp phù hợp được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn bởi những ưu điểm vượt trội như:
Chỉ với những thao tác đơn giản, bạn đã có thể theo dõi và thanh toán khoản vay nhanh chóng qua ứng dụng ZaloPay. Có thể bạn quan tâm:
Với những thông tin chi tiết được trình bày trong bài viết trên, hy vọng bạn sẽ có thêm những kiến thức cần thiết trong việc xử lý nợ quá hạn. Ngoài ra, bạn cũng đừng quên sử dụng ví điện tử ZaloPay để theo dõi và thanh toán các khoản vay với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Trả 1 Lần Trúng 1 Năm - Miễn phí thanh toán hóa đơnTừ 01/08/2022 - 26/12/2022, với mỗi giao dịch thanh toán hóa đơn (điện, nước, internet, truyền hình, học phí, vay tiêu dùng, phí chung cư, hoặc điện thoại trả sau) từ 50.000 VNĐ trở lên bằng ví ZaloPay, khách hàng đều có cơ hội tham gia chương trình “Trả 1 lần - Trúng 1 năm” với cơ hội nhận được 1 năm miễn phí hóa đơn trị giá 2.400.000đ, gói Voucher 300.000đ cùng nhiều giải thưởng hấp dẫn khác. Nhanh tay tìm hiểu chương trình và tham gia tại đây. |
