Bước sang năm 2022, lãi suất huy động của nhiều ngân hàng đã có sự điều chỉnh. Nhiều chuyên gia kỳ vọng đây là tín hiệu cho thấy lãi suất ngân hàng sẽ hấp dẫn hơn trong thời gian tới.
Lãi suất có thể tăng
Báo cáo vĩ mô và dự báo thị trường năm 2022 của Công ty chứng khoán Bảo Việt [BVSC] nhận định mặt bằng lãi suất năm 2022 khó giảm thêm so với cuối năm 2021 và nhiều khả năng tăng nhẹ trở lại quanh ngưỡng 0,25-0,5%, nhất là trong nửa cuối của năm 2022.
BVSC cho rằng áp lực lạm phát khi giá nhiều loại nguyên vật liệu đã đang có xu hướng tăng mạnh cùng triển vọng mở cửa lại toàn bộ nền kinh tế có thể sẽ khiến Ngân hàng Nhà nước phải tăng lãi suất huy động. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước nhiều khả năng sẽ tăng lãi suất huy động ở mức mềm mỏng hơn để vẫn có thể hỗ trợ cho sự hồi phục của nền kinh tế, trước những rủi ro tiềm ẩn từ đại dịch COVID-19.
Thực tế quan sát biểu lãi suất mới nhất tháng 1/2022 tại một số ngân hàng cho thấy, lãi suất nhiều kỳ hạn đã tăng nhẹ từ 0,1-0,3%/năm so với hồi đầu tháng trước. Đáng chú ý, có ngân hàng đã "chào" lãi suất tiền gửi lên hơn 10%/năm.
Lãi suất huy động tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng [VPBank] đang có mức cao nhất hệ thống với chương trình nhân đôi lãi suất tiền gửi ngay trong tháng đầu tiên khi gửi tiết kiệm Prime Savings trên ngân hàng số VPBank NEO.
[Kênh đầu tư nào sẽ hút dòng tiền khi lãi suất ngân hàng ở mức thấp?]
Cụ thể, khách hàng gửi mới từ 10 triệu đồng với kỳ hạn 6 tháng trở lên được hưởng lãi suất tháng đầu ưu đãi 9,4-9,8%/năm, từ tháng thứ 2 đến tháng thứ 6 là 4,7-4,9%/năm. Như vậy, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất trung bình tới 5,48-5,71%/năm trong 6 tháng, mức lãi suất này thậm chí còn cao hơn cả lãi suất kỳ hạn 12 tháng tại một số ngân hàng. Đáng chú ý, khi gửi tiết kiệm từ 12 tháng trở lên tại VPBank, lãi suất tháng đầu từ 10-10,6%/năm và các tháng sau từ 5-5,3%/năm.
Lãi suất huy động cao nhất trên 7%/năm cũng được ghi nhận tại nhiều ngân hàng với các điều kiện riêng. Trong đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn [SCB] áp dụng lãi suất 7,6%/năm cho khoản tiền gửi từ 500 tỷ đồng, kỳ hạn 13 tháng. Trong khi Ngân hàng TMCP Á Châu [ACB] và Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam [Techcombank] áp dụng với mức lãi suất huy động 7,1%/năm.
Điều kiện để áp dụng mức này tại ACB là phải gửi từ 30 tỷ đồng trở lên kỳ hạn 13 tháng; còn tại Techcombank là gửi từ 999 tỷ đồng trở lên, kỳ hạn 12 tháng.
Đáng chú ý, trong những ngân hàng có mức lãi suất huy động cao nhất tháng 1/2022 có Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn-Hà Nội [SHB] với lãi suất 7,2%/năm dành cho sản phẩm chứng chỉ tiền gửi Phát lộc đợt 1 năm 2021 kỳ hạn 8 năm. Cũng với sản phẩm này kỳ hạn 6 năm, lãi suất huy động tại SHB là 7%/năm.
Trước đó, một số ngân hàng như Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu [Eximbank], Ngân hàng thương mại cổ phần Phương đông [OCB] đã tăng lãi suất 0,1-0,3%/năm tại nhiều kỳ hạn.
Tuy vậy, tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á [Bac A Bank], lãi suất tháng 1/2022 đã giảm nhẹ 0,1-0,2%/năm. Trong đó, lãi suất cao nhất tại ngân hàng này đã giảm từ 6,8%/năm xuống còn 6,6%/năm với kỳ hạn tiền gửi từ 18 tháng trở lên; lãi suất tiền gửi các kỳ hạn 12, 13 và 15 tháng còn từ 6,3-6,5%/năm; lãi suất kỳ hạn 6 và 9 tháng còn 5,9 và 6%/năm.
Không khó để nhận thấy trong 2 tháng cuối năm 2021, xu hướng giảm lãi suất huy động đã có dấu hiệu chững lại. Theo giới chuyên gia, lãi suất sẽ khó duy trì mức thấp trong thời gian tới khi nhu cầu vay vốn của người dân và doanh nghiệp tăng cao thời điểm cận Tết.
Công ty Cổ phần Chứng khoán VNDirect dự báo lãi suất sẽ tăng 30-50 điểm cơ bản [tương đương 0,3-0,5%] trong năm 2022. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng vì vậy sẽ tăng lên mức 5,9-6,1%/năm vào cuối năm 2022, dù vẫn thấp hơn mức 6,8%/năm trước giai đoạn dịch bệnh.
Nguyên nhân lãi suất tăng được VNDirect lý giải là do nhu cầu huy động vốn tăng dựa trên tín dụng tăng và áp lực lạm phát trong năm 2022. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh từ các kênh đầu tư hấp dẫn khác như bất động sản và chứng khoán cũng có thể khiến lãi suất tăng trong năm tới.
Có đủ hấp dẫn dòng tiền?
Trong bối cảnh dịch COVID-19 diễn biến phức tạp, các ngân hàng đã đẩy mạnh huy động tiền gửi trực tuyến với lãi suất gửi tiền online thường cao hơn gửi tại quầy từ 0,2-0,3%/năm. Tuy vậy, mặt bằng lãi suất huy động năm qua vẫn liên tục duy trì ở mức thấp kỷ lục.
Theo BVSC, đây là một trong những nguyên nhân chính khiến tiền gửi từ khu vực dân cư tăng chậm và đi ngang trong nhiều tháng. Tính chung 10 tháng năm 2021, tiền gửi của dân cư chỉ tăng 3,08% trong khi trung bình cùng kỳ các năm gần đây tăng trên 10%. Con số này phản ánh một phần dòng tiền gửi từ dân cư đã chuyển sang các kênh đầu tư khác.
Trong khi đó, thị trường chứng khoán năm 2021 đã chứng kiến một năm khá sôi động và thành công khi hàng loạt cổ phiếu có mức tăng giá tính bằng lần mang lại lợi nhuận khổng lồ cho các nhà đầu tư. Số lượng tài khoản chứng khoán mở mới cũng gia tăng kỷ lục với 4,08 triệu tài khoản tính đến tháng 11/2021, trong khi thời điểm cuối năm 2020 mới là 2,77 triệu tài khoản.
Theo tiến sỹ Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính ngân hàng, việc ồ ạt mở tài khoản chứng khoán cho thấy sự quan tâm "nóng" của các nhà đầu tư trong nước và dự báo chứng khoán vẫn sẽ là kênh đầu tư hấp dẫn trong năm 2022.
"Bên cạnh động lực từ chính sách tiền tệ linh hoạt và các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp giúp giúp thị trường chứng khoán tích cực, thì việc lãi suất tiền gửi ngân hàng duy trì ở vùng thấp cũng khiến dòng tiền của nhà đầu tư cá nhân dịch chuyển sang các loại hình đầu tư khác, trong đó có chứng khoán," ông Hiếu nhận định.
Tuy nhiên, ông Hiếu khuyến cáo nhà đầu tư không nên "bỏ trứng vào một giỏ" mà cần phân bổ tỷ trọng đầu tư hợp lý giữa các loại tài sản như vàng, chứng khoán, bất động sản...
Cùng với chứng khoán, bất động sản năm 2022 cũng được giới chuyên gia kỳ vọng. Theo Công ty Cổ phần Chứng khoán VNDirect, thị trường bất động sản nhà ở sẽ phục hồi từ năm 2022, lãi suất cho vay mua nhà tiếp tục được duy trì ở mức thấp ít nhất tới cuối quý 2/2022, sẽ tiếp tục là một kênh đầu tư hấp dẫn.
Trước những dự báo về dòng tiền có thể quay vòng, chảy sang chứng khoán, bất động sản..., Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú mới đây khẳng định Ngân hàng Nhà nước sẽ tăng cường kiểm soát tín dụng vào các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro và đang có biểu hiện không lành mạnh.
Đối với bất động sản, Ngân hàng Nhà nước sẽ siết chặt tín dụng cho bất động sản có tính chất đầu cơ, các dự án lớn. Nhưng riêng bất động sản phục vụ nhu cầu nhà ở thực của người dân, Ngân hàng Nhà nước vẫn khuyến khích.
Với trái phiếu doanh nghiệp, Ngân hàng Nhà nước có thể sẽ tiến hành thanh, kiểm tra. Còn lĩnh vực chứng khoán, nếu thị trường phát triển lành mạnh, nguồn vốn vẫn sẽ được tạo điều kiện. Nhưng Ngân hàng Nhà nước sẽ kiểm soát chặt nếu thị trường có dấu hiệu đầu cơ, tăng nóng./.
Lê Phương [TTXVN/Vietnam+]
Lãi suất vay doanh nghiệp:
Áp dụng cho người đi vay là tổ chức triển khai kinh tế tài chính, là công ty, gồm những khoản vay như : Vay vốn kinh doanh thương mại công ty, vay mua nhà xưởng, vay mua máy móc, trang thiết bị ship hàng sản xuất kinh doanh thương mại, Và những khoản vay tương quan đến hoạt động giải trí hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu của doanh nghiệp …
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Công thức tính lãi suất tiền vay
Tương tự như lãi tiền gửi, những ngân hàng khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau. Nên tất cả chúng ta chỉ nên đề cập đến công thức tính lãi tiền vay hầu hết lúc bấy giờ mà những ngân hàng lớn đang vận dụng như :
- Cách tính lãi tiền vay tại Agribank, cách tính lãi tiền vay tại BIDV,
- Cách tính lãi tiền vay tại Vietcombank, cách tính lãi tiền vay tại ACB…
Công thức tính lãi tiền vay như sau :
Lãi tiền vay = [ [ Số tiền vay * Lãi suất vay ] / 365 ngày ] * số ngày vay thực tiễn trong kỳ
Ví dụ thực tế: Bạn vay ngân hàng BIDV 500 triệu đồng – kỳ hạn 12 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2019, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ với lãi suất tiền vay 12 tháng là: 10%/năm
=> Ta có công thức như sau : * Lãi vay phải trả của tháng 01/2019 [ tháng 01 có 31 ngày ] Lãi tháng 01 = [ [ 500.000.000 vnđ * 10 % / năm ] / 360 ngày ] * 31 ngày = 4,305,556 vnđ * Lãi vay phải trả của tháng 0/2019 [ tháng 02 có 28 ngày ] Lãi tháng 02 = [ [ 50.000.000 vnđ * 10 % / năm ] / 360 ngày ] * 28 ngày = 3,888,889 vnđ
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng được đa phần ngân hàng tại Nước Ta vận dụng, trong đó có hai phương pháp ngân hàng hay vận dụng đó là cho vay theo dư nợ cố định và thắt chặt và vay theo dư nợ giảm dần.
Cho vay hạn mức tín dụng
Hạn mức tín dụng:
– Là 01 hạn mức vay vốn [ số tiền tối đa khách hoàn toàn có thể giải ngân cho vay ] mà Ngân hàng cấp cho người mua, trong đó :
- Khách hàng có thể giải ngân nhiều lần, số tiền giải ngân cho từng lần là khác nhau và tổng dư nợ mà khách hàng giải ngân không vượt quá hạn mức được cấp,
- Thời gian giải ngân không được vượt quá thời hạn còn hiệu lực được ghi trên hợp đồng cấp hạn mức tín dụng.
– Hạn mức tín dụng thanh toán thường vận dụng cho những khoản vay kinh doanh thương mại [ cá thể hoặc doanh nghiệp vay kinh doanh thương mại ] hoặc tiêu dùng hạn mức có gia tài bảo vệ.
Công thức tĩnh lãi vay hạn mức tín dụng:
Lãi phải trả = [ Dư nợ vay thực tiễn * lãi suất vay * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ ] / 365 ngày * Lưu ý : Lãi tính trên dư nợ vay thực tiễn chứ không phải là tổng số tiền theo hạn mức được cấp, những bạn nhé.
Ví dụ điển hình:
Bạn vay hạn mức tại ngân hàng VietcomBank là 2 tỷ đồng, lãi suất vay 11%/năm – kỳ hạn 12 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2019, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ theo từng Giấy nhận nợ / từng khế ước nhận nợ / từng khoản vay cụ thể khi giải ngân. Thời hạn của mỗi Khế ước nhận nợ / Giấy nhận nợ không quá 06 tháng/lần
=> Số tiền giải ngân cho vay tối đa là bao nhiêu ? => là tổng hạn mức được cấp : tối đa 2 tỷ đồng => Số lần giải ngân cho vay là bao nhiêu lần ? => Không số lượng giới hạn, hoàn toàn có thể giải ngân cho vay 1 lần với số tiền 2 tỷ hoặc giải ngân cho vay 20 lần với số tiền 100 triệu đồng / lần hoặc hơn thế nữa … => Ngày giải ngân cho vay ở đầu cuối của hạn mức tín dụng thanh toán là ngày nào ? => là ngày 01/01/2019 => Ngày trả nợ sau cuối của hạn mức tín dụng thanh toán có phải là ngày 01/01/2019 ?
- Ngày 01/01/2019 là ngày hiệu lực cuối cùng của hạn mức tín dụng [không phải là ngày trả nợ cuối cùng], ngày trả nợ cuối cùng là 06 tháng theo Khế ước nhận nợ.
- Tức bạn giải ngân lần cuối 1 tỷ đồng vào ngày 01/01/2019 thì ngày trả nợ cuối cùng của Hạn mức và của Khế ước cuối là ngày 01/06/2019
=> Nếu dư nợ đã giải ngân cho vay vào 01/01/2018 là 2 tỷ, hàng tháng lãi trả bao nhiêu ? Lãi phải trả = [ [ 02 tỷ * 11 % / năm ] / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ
=> Lãi tháng 01/2018 [31 ngày] là 18,944,444 vnđ, lãi tháng 02/2018 [28 ngày] là: 17,111,111 vnđ, tháng 03/2018 [31 ngày] là 18,944,444 vnđ, tháng 04/2018 [30 ngày] là: 18,333,333 vnđ…
=> Nếu đến tháng 06/2018, dư nợ giảm còn 01 tỷ, thì hàng tháng lãi trả bao nhiêu ? Lãi phải trả = [ [ 01 tỷ * 11 % / năm ] / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ => Lãi tháng 06/2018 [ 30 ngày ] là 9,116,667 vnđ, lãi tháng 07/2018 [ 31 ngày ] là 9,472,222 vnđ => Lãi tháng có 31 ngày sẽ cao hơn lãi tháng 30 ngày 1 ít.
Cho vay lãi theo dư nợ giảm dần
Định nghĩa:
Cho vay lãi theo dư nợ giảm dần tức là lãi được tính theo dư nợ thực tế còn lại của khoản vay tại kỳ trả nợ; Thường áp dụng cho các khoản vay trả góp như: vay tiêu dùng trả góp, vay kinh doanh trả góp, vay mua nhà trả góp…
Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần
Lãi phải trả = [ [ Dư nợ còn lại * Lãi suất vay trong kỳ ] / 365 ngày ] * số ngày vay thực tiễn trong kỳ
Ví dụ điển hình:
+ Bạn vay tiêu dùng VPBank là 500 triệu đồng, lãi suất vay 11 % / năm cố định và thắt chặt trong 12 tháng đầu, sau đó biến hóa theo biên độ [ ví dụ là 12 % cho những tháng còn lại ]
Nếu anh/chị có nhu cầu vay thế chấp hãy tìm hiểu thêm gói vay
vay thế chấp ngân hàng agribank lãi suất thấp ưu đãi, được hỗ trợ chứng minh thu nhập
+ Thời hạn vay 24 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2020, ta có bảng tính lãi như sau :
| Kỳ trả nợ | Dư nợ thực tế | Lãi suất vay | Lãi phải trả | Gốc phải trả | Tổng nợ trả trong kỳ |
| 01/01/2018 | 500,000,000 | 11% | 20,834,000 | ||
| 30/01/2018 | 479,166,000 | 11% | 4,520,548 | 20,834,000 | 25,354,548 |
| 28/02/2018 | 458,332,000 | 11% | 4,332,186 | 20,834,000 | 25,166,186 |
| 30/03/2018 | 437,498,000 | 11% | 4,143,824 | 20,834,000 | 24,977,824 |
| 30/04/2018 | 416,664,000 | 11% | 3,955,461 | 20,834,000 | 24,789,461 |
| 30/05/2018 | 395,830,000 | 11% | 3,767,099 | 20,834,000 | 24,601,099 |
| 30/06/2018 | 374,996,000 | 11% | 3,578,737 | 20,834,000 | 24,412,737 |
| 30/07/2018 | 354,162,000 | 11% | 3,390,375 | 20,834,000 | 24,224,375 |
| 30/08/2018 | 333,328,000 | 11% | 3,202,013 | 20,834,000 | 24,036,013 |
| 30/09/2018 | 312,494,000 | 11% | 3,013,650 | 20,834,000 | 23,847,650 |
| 30/10/2018 | 291,660,000 | 11% | 2,825,288 | 20,834,000 | 23,659,288 |
| 30/11/2018 | 270,826,000 | 11% | 2,636,926 | 20,834,000 | 23,470,926 |
| 30/12/2018 | 249,992,000 | 11% | 2,448,564 | 20,834,000 | 23,282,564 |
| 30/01/2019 | 229,158,000 | 12% | 2,260,202 | 20,834,000 | 23,094,202 |
| 29/02/2019 | 208,324,000 | 12% | 2,260,188 | 20,834,000 | 23,094,188 |
| 30/03/2019 | 187,490,000 | 12% | 2,054,702 | 20,834,000 | 22,888,702 |
| 30/04/2019 | 166,656,000 | 12% | 1,849,216 | 20,834,000 | 22,683,216 |
| 30/05/2019 | 145,822,000 | 12% | 1,643,730 | 20,834,000 | 22,477,730 |
| 30/06/2019 | 124,988,000 | 12% | 1,438,244 | 20,834,000 | 22,272,244 |
| 30/07/2019 | 104,154,000 | 12% | 1,232,758 | 20,834,000 | 22,066,758 |
| 30/08/2019 | 83,320,000 | 12% | 1,027,272 | 20,834,000 | 21,861,272 |
| 30/09/2019 | 62,486,000 | 12% | 821,786 | 20,834,000 | 21,655,786 |
| 30/10/2019 | 41,652,000 | 12% | 616,300 | 20,834,000 | 21,450,300 |
| 30/11/2019 | 20,818,000 | 12% | 410,814 | 20,834,000 | 21,244,814 |
| 30/12/2019 | 0 | 205,328 | 20,818,000 | 21,023,328 | |
| Tổng cộng | 57,635,214 | 500,000,000 | |||
|
Sau 02 năm, bạn hoàn trả đủ 500 triệu gốc và tổng lãi đã đóng là 57,635,214 vnđ |
5.3. Cho vay vay add – on
Định nghĩa:
Lãi suất add – on là lãi được tính cố định theo dư nợ ban đầu; Thường áp dụng cho các khoản vay không có tài sản bảo đảm như: cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay góp chợ, cho vay tiểu thương…
Công thức tính lãi theo dư nợ ban đầu
Lãi phải trả = [ [ Dư nợ vay khởi đầu * Lãi suất vay ] / 365 ngày ] * số ngày vay thực tiễn trong kỳ
Ví dụ điển hình:
Bạn vay tiêu dùng VPBank là 500 triệu đồng, lãi suất vay là 8 % / năm ; Thời hạn vay 24 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2020 ;
Ta có bảng tính lãi như sau :
| Kỳ trả nợ | Dư nợ thực tế | Lãi suất vay | Lãi phải trả | Gốc phải trả | Tổng nợ trả trong kỳ |
| 01/01/2018 | 500,000,000 | 8% | 20,834,000 | ||
| 30/01/2018 | 479,166,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 28/02/2018 | 458,332,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/03/2018 | 437,498,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/04/2018 | 416,664,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/05/2018 | 395,830,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/06/2018 | 374,996,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/07/2018 | 354,162,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/08/2018 | 333,328,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/09/2018 | 312,494,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/10/2018 | 291,660,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/11/2018 | 270,826,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/12/2018 | 249,992,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/01/2019 | 229,158,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 29/02/2019 | 208,324,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/03/2019 | 187,490,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/04/2019 | 166,656,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/05/2019 | 145,822,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/06/2019 | 124,988,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/07/2019 | 104,154,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/08/2019 | 83,320,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/09/2019 | 62,486,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/10/2019 | 41,652,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/11/2019 | 20,818,000 | 8% | 3,287,670 | 20,834,000 | 24,121,670 |
| 30/12/2019 | 0 | 3,287,670 | 20,818,000 | 24,105,670 | |
| Tổng cộng | 78,904,080 | 500,000,000 | |||
|
Sau 02 năm, bạn hoàn trả đủ 500 triệu gốc và tổng lãi đã đóng là 78,904,080 vnđ |
Như vây, Nếu so với lãi theo dư nợ giảm dần, lãi add – on tuy là rẻ hơn: 8% so với 11% hoặc 12%
Phương thức này có nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ phải đóng cho ngân hàng 1 số lượng số định. Mặc dù tiền gốc giảm [ Do đã thanh toán giao dịch tháng trước ] và kéo theo tiền lãi giảm theo, thế nhưng tháng nào bạn vẫn sẽ phải đóng đúng 1 số mặc định.
⇒ Rất là thiệt cho khách hàng.
Đây là hình thức được những công ty cho vay Tín Chấp hay Áp Dụng. Cho vay theo cách này thì Rất Lời
So sánh lãi suất vay theo dư nợ add-on và dư nợ giảm dần
Tổng số tiền lãi mà bạn đóng trong 24 tháng vẫn nhiều hơn so với tổng tiền lãi đóng theo dư nợ giảm dần: ta có tổng lãi add – on theo 02 bảng ví dụ trên là 78,9 triệu đồng so với tổng lãi giảm dần là 57.6 triệu đồng.
=> Nếu ta so sánh cùng mức lãi suất 11 % / năm như nhau thì tổng lãi add – on là 108.5 triệu đồng, cao gần gấp đôi so với lãi theo dư nợ giảm dần.
Kết luận:
Không nên vay theo dạng lãi suất add – one [lãi tính theo dư nợ ban đầu các bạn nhé].
KienBank chúng tôi hy vọng, sau khi đọc xong bài viết này, Quý khách hàng hoàn toàn có thể tự lựa chọn những hình thức vay tiền và biết được công thức tính lãi suất những khoản vay hiện tại của mình.
Công thức tính lãi suất ngân hàng 2021 Nhanh Chóng và Chính Xác
Công cụ giám sát lịch trả nợ vay cho cả 2 phương pháp trả nợ phổ cập là :
- Trả theo dư nợ ban đầu và trả theo dư nợ giảm dần.
Theo đó dựa vào số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất bạn hoàn toàn có thể xem ngay :
- Bảng tính số tiền phải trả hàng tháng cố định hoặc bảng tính số tiền trả hàng tháng giảm dần.
Dưới đây là công cụ tính lãi suất vay ngân hàng mới nhất do Kienbank tổng hợp.
- Bước 1: Ở bảng dưới, các bạn Nhập Số Tiền Cần Vay
- Bước 2: “Lãi suất” thì các bạn nhập lãi suất theo năm, trung bình là 10%/Năm
- Bước 3: “Thời Gian Tiền Vay” thì các bạn Nhập số Tháng mà bạn muốn vay. 1 Năm có 12 Tháng, các bạn nhập số tháng tương ứng mà bạn cần vay nhé
- Bước 4: “Loại hình vay” có 2 cách đó là trả theo cố định và thắt chặt hàng tháng, và trả theo dư nợ giảm dần. Thì các bạn chọn mục ”Trả lãi theo dư nợ giảm dần” NHÉ
- Bước 5: Các bạn nhấn nút “Chi tiết lịch trả nợ” là sẽ ra số tiền phải trả hàng tháng trong khoản thời gian mà bạn mong muốn.
Số tiền vay
VNĐ
Thời gian tiền vay
Năm
Lãi suất vay
% / năm
Loại hình vay
Số tiền hàng tháng phải trả 20.000.000 đ Tổng số tiền lãi phải trả 500.000.000 đ Tổng số tiền phải trả 5.000.000.000 đ
Δ
| Tổng | 0 | 0 |
Bài viết tham khảo thêm: Bài viết tìm hiểu thêm thêm :Nếu những bạn còn bất kỳ vướng mắc nào, liên quan cách tính lãi suất vay ngân hàng ; Công thức tính lãi suất ngân hàng ; lãi suất gửi tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí ; hãy để lại phản hồi bên dưới, kienbank sẽ nhanh gọn vấn đáp giúp bạn.
KienBank – Dịch vụ tư vấn toàn diện và hiệu quả – 24/7
Source: //nhaphodongnai.com
Category: Cẩm Nang – Kiến Thức